Table of Contents

• 如何運用加密貨幣借錢？
• 持有加密貨幣的賺錢方法
• 最常見的借貸：銀行借貸
• 銀行營運方式
• 加密貸幣中的存款借貸平台營運方式
• 在這方面比較有名的是存款借貸平台 Celsius Network
• 加密貨幣借貸1萬港元為例
• 有什麼風險？
• 以上方法相對銀行私人貸款好處是：
• 相對銀行私人貸款壞處是：
• 是否比銀行更抵？
• 以上方法相對物業抵押好處
• 以上方法相對物業抵押壞處
• 什麼人比較合適加密貨幣貸款？

如何運用加密貨幣借錢？

持有加密貨幣的賺錢方法

• 買賣差價
• 做stakıng
• 成為流動池提供者
• 進行抵押貸款

今天集中分享加密貨幣借貸 進行抵押貸款。

ps. 如果有問題，歡迎在文章的底部留言！

最常見的借貸：銀行借貸

現今一般貸款都是經銀行，其次是財務公司，貸款通常分2類：

• 無抵押貸款 以以下作為基礎：
• 您的信貸評級 → 決定借貸利率
• 薪金（一般可以借月薪36倍）→ 決定借貸額度天花板
• 有抵押貸款 以以下作為基礎：
• 您的信貸評評級 → 決定借貸利率
• 抵押品（如物業、股票、存款、基金及債券）→ 決定借貸額度

銀行營運方式

坊間經常見銀利以提供利率吸引用戶存款，而銀利其實是把存款用來借貸，把所得的利息大部分留給自己，再把極小的利息利潤分回給存款者。

加密貸幣中的存款借貸平台營運方式

而加密貨幣的存貸平台的服務就是針對以上現象，希望能減少中間人（銀行）的收費，把存款者的利息提高，中間人只收取一小部分，而借貸者能以較便宜的利息借貸，三方面得益。

和銀行不同的是，在加密貸幣中的存款借貸平台：

• 不需信貸評級
• 不需薪金證明
• 只需抵押加密貨幣 以進行貸款

在這方面比較有名的是存款借貸平台 Celsius Network

（背景請查看【加密貨幣收息】CELSIUS NETWORK教學 運用加密貨幣收息 年利息近10% 創造被動收入）

主要以下因素決定借貸利率 (APY)：

• 借貸額（至少USD 100）
• Loan to value ratio（25%/33%/50%）
• 時期 (6個月/1年/2年/3年)
• 抵貸幣種
• 領取美金(USD 1000起)還是穩定幣(USD 100等值起)

*美金計

加密貨幣借貸1萬港元為例

以借貸USD 1282（港元10,000），借貸1年為例：

如選擇Loan to value ratio 50%，需要抵押的金額就是USD 2564等值的加密貸幣

而利息則是USD 114.73美金（則約HKD 894.9，以滙率先USD 1: HKD 7.8記）

APR = 8.5%

有什麼風險？

就是有可能抵押的加密貨幣會被賣出，又或者需要補倉維持Loan to value ratio

例如以上例子，如抵押的是BTC。

如果BTC一晚跌了25%，要抵押的金額會由USD 2564等值變為 USD 1923等

Loan to value ratio 會變為66.7% （一旦到65%就有提示叫您補倉）

如要維持不賣出原本的加密貨幣，要在系統提示，限時內補回USD 641令倉等值USD 2564，Loan to value ratio 變為原本50%

如BTC一晚跌了50%

一旦令Loan to value ratio 等於又或者超過80%， Celsius Network會自動賣出加密貨幣令Loan to value ratio回到65%，再提您補倉令Loan to value ratio 變為原本50%

以上情況最大風險就是，BTC數分鐘內令LTV由65%去到超過80%。

如想降低以上風險，可以找一些波幅比較少的幣作抵押，例如穩定幣。

以上方法相對銀行私人貸款好處是：

• 可借得小額貸款（銀行通常是以貸款額愈大，利率愈低，借小比較）
• 不需查信貸評級
• 不會記錄在信貸報告上
• 不會影響信貸評分
• 不需薪金證明

相對銀行私人貸款壞處是：

• 需要使用加密貨幣做抵押
• 有可能利率（APY）較高
• 如以波幅較大的加密貨幣做抵押品，有可能需要補倉，有可能因未能及時補倉而賣出加密貨幣
• 以美金/美元穩定幣結算，出金需考慮滙率
• 準時完成還款後，未能提高信貸評級以獲得銀行下次更多及更平的貸款

是否比銀行更抵？

• 不一定。如果以借錢為最終結果來看。

結果以抵押貸款來看可能是另一計算方法。

以下以HSBC 「萬應錢」私人分期貸款為例： 同樣借HKD 10,000，APR為5.19%。 每月還款 HKD 856.4

• HKD 833.3 為本金
• HKD 23.1 為利息總利息 HKD 277.2
• 注意：實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費而您是否能得到此利率，就要看您的信貸評級、工資等因素。 如您能領取以下最優惠利率，那顯然銀利私人分期貸款是比較便宜的。 付出短期信貸評級的影響，取得貸款，完成還款後信貸評級就會上升。

以上方法相對物業抵押好處

• 入場門檻較低
• 不需要參加銀行體系的遊戲

以上方法相對物業抵押壞處

• 要借更多，要有更多的抵押加密貨幣

什麼人比較合適加密貨幣貸款？

• 準備在1年內買樓的人
• 要保持信貸評級，如借其他貸款超過1年會影響評級
• 熟悉加密貨幣市場的人
• 借貸後，具潛力的加密貨幣的回報不錯/又或者可以參DEFI項目賺取高息，讓錢在加密貨幣的類別中翻滾

Celsius Network背景?

Celsius Network是知名的存款放貸平台之一。

在2017年由創辦人Alex Mashinsky成立，在美國、英國及立陶宛都有辦公室。

Alex Mashinsky 是連續創業者，而用網上打電話例如 viber, whatsapp當中的 voice ip就是他研發的。 至2021年12月17日，Celsius Network的社區成員超過140萬人，當中管理的資產為過22億。

Celsius Network除了借貸，還有什麼功能？

和銀行相同的功能有存款、貸款及支付功能等。 未來將會推出信用卡、幣幣轉換功能正在試用階段，而APP亦支援信用卡買幣。

和香港銀行不同的是他們接受的是加密貨幣的存款及接受加密貨幣作抵押品做貸款，借出的是加密貨幣或美金。

存款利率？

Celsius 的利率並不是固定的，而是會每個星期檢視並按需要調整一次。例如今日存入 USDT 穩定幣時能有 10% 年息，下個星期可以變成 8%、也可以變成 15%。這個機制也確保了 Celsius 財政上的穩健，因為 Celsius 能夠藉此按市場的需求去吸納／減少手上的存款。可到官網查閱最新利率。

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Celsius 開戶教學連收息流程

1. 下載 Celsius Network APP
2. 注冊會員需輸入姓名、電郵、設定密碼及輸入邀請碼（Referral Code）18434576cf取得迎新優惠
3. 透過電郵確認開戶
4. 設定PIN碼
5. 使用收息功能
6. 等待數分鐘便知道帳戶是否驗證成功
7. 點進這篇教學並在內文找找有效的優惠碼（Promo Code）並輸入系統
8. 存入指定金額的 USDT / USDC 等加密貨幣
9. 擺滿 30 日後就可以收到額外的獎勵

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