面臨資金危機怎麼辦?這3類人就靠這幾種方法解決!
人生難免會有一些變數發生,不論你是學生、上班族、家庭主婦還是老闆,當突然發生了生活上的意外時,就會有緊急的資金需求。前陣子,身邊就有一位朋友,因為不小心與他人的高級私房車發生車禍,結果要賠上了一筆不小的巨額金,加上他又沒有辦理保險,導致這筆鉅額賠償金,讓他生活變的吃緊。
其實,生活中有發生變數時別害怕,總是有很多不同的方式去籌措資金,以下就也針對常見的3類人,簡單介紹幾個應急資金的管道,這些方式也讓我朋友順利的度過這一次的生活危機,讓他至少後面生活也可以減輕一些壓力!
學生:可向銀行、民間申請相關貸款
【申請額度】
依照申請人之相關條件以及抵押品的殘值來評估額度(如有提供抵押品),同意後雙方約定簽約,隨即完成最後的放款流程。
【優點】
- 可借貸到較高的的借貸額度(20萬以內)
- 民間合法融資公司經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務。
- 利率較低(1.58%利率起)
【缺點】
- 需懂得挑選評價佳的民間借貸管道
- 審核申請流程會謹慎確認,較費時
軍公教人員:可申請相關貸款、撥款
【授信條件】
- 信用貸款為無擔保品貸款,因此在信用條件方面均會較嚴格審核以控管日後風險。
- 假如申請人有債務協商、負債比過高等情形,即使是軍公教人員也是不能申請!
【申請額度】
- 軍公教貸款受限金管會規定,每人無擔保債務之總餘額不得超過月收入22倍。
- 辦理時,核貸金額不能超過月收入22倍以外,加上會扣除信用卡、現金卡之餘額。
【優點】
- 審核條件寬鬆:銀行貸款遲繳、信用不良、負債比過高、債務協商、卡債循環利息、都可以申辦。
- 撥款快速:一般1~3天內撥款,最快24小時內撥款。
- 方便辦理:沒有地區限制,全台皆可申辦理。
- 過件率高:只要利率能接受,過件率約都在9成。
- 不需求人:不必向人開口借錢,且全程保密。
- 免抵押品、免保人:以個人信用及財力為擔保,不需要保證人。
【缺點】
- 名義上統稱軍公教低利貸款,但真正包含軍人身分的信貸很少。
- 除了需附薪轉存褶,還會需提供扣繳憑單、財產資料等
公務人員:可申請相關公務人員貸款
【利率】
- 不需擔保品的:貸款利率會比較高,大約落在68% ~ 14.91%。
- 需要擔保品:包含汽機車貸款、手機貸款、房貸等,利率則會相對較低,大約介於685% ~ 7.65% 之間。
【優點】
- 貸款利率較低,一般落在1.31%~3.34%之間。
- 銀行普遍信任公務員的還款能力,申貸較容易通過。
- 貸款金額如果沒超過80萬元,不需要額外提供保證人或擔保品。
【缺點】
- 信用貸款有額度限制,若超過80萬元則必須提供保證人。
- 公股銀行限制規定,如果貸款金額若超過80萬元需要臨櫃申請。
- 公務人員房屋貸款不適用於退休、離職、試用、約聘人員、軍人,規定限制較多。