【財務健檢】要累積高資產才能找財務顧問嗎? 2小時財務諮詢現在擁有!
你是否也會擔心目前的財務累積速度，不足以在退休年紀能安穩退休呢?
如果我還沒有擁有 5~6 百萬，找財務顧問能對自己有什麼幫助嗎?
現在讀者擁有了這個機會，由擁有 24年經驗及服務將近1800個個案的財務規劃公司，提供 2小時的財務健檢服務，CL 將在文章中分享財務健檢時的心得及評價。
如果讀者也好奇這樣子的財務諮詢內容，或是想要體驗 2小時的財務健檢，只要繼續閱讀文章，並透過連結表單進行資料填寫，就有機會參與體驗 !
閱讀本篇文章，你將會了解 :
- 人，為了什麼目標而持續進步?
- 如何擁有一個平衡且理想的退休生活?
- 由專業顧問提供的理財規劃
- 將風險轉嫁的重要性
人，為了什麼目標而持續進步?
儲蓄觀念養成
唸高職的時候，有些同學會去打工，也有同學光是零用錢就相當的多；他們穿著我無法用零用錢存到的昂貴鞋子，一雙鞋子要3500起跳真的不便宜!
從那刻起，我便知道自己的出生環境不算是很富裕的家庭，因此如何有效率累積財富的計畫就開始在心底萌芽。
幸好那時候唸的科系是商業經營科，常常在課程中聽到講述經濟學的老師，以及會計學的班導，教導我們，會計帳是用來登記公司的資產及負債，以及最重要的損益表，每一分錢都不能算錯，少一塊都不行。
我把自己的流水帳當成是個人公司的損益表來記錄，當然剛開始起步的時候只會算當天花費總金額，非常的草率，很多時候回想一個禮拜，錢都不知道跑哪裡去了，唯有乖乖記帳才會有機會在月底找出高額消費的足跡。
記帳的習慣
後來在富朋友理財筆記，艾爾文提供了一套設計好的記帳表，對於當時已經養成每天記賬的我，很快的就可以讓我的記賬做業又詳細又快速，因此我認為有一個好的生產力工具，對於養成一個好習慣是相當重要的。
CL 認為每一個小資族、上班族第一個該培養的習慣就是儲蓄，但是 CL不鼓勵存儲蓄險，因為我在 23歲買了人生唯一的儲蓄險，繳了10年，換算內部報酬率居然還比定存 1 %更低，真是悔不當初，距離到期還需要2年。
如果有辦法存到第一桶金(據說現在是300萬)，那麼就離我自己的理想生活目標更近了一點； 常常關注 CL 的讀者應該知道， CL喜歡投資股票的知識，利用第一桶金來進行指數投資，我相信可以讓我更有效率的達到理想生活目標。
理想生活
有人希望成為明星，那麼可以從Youtuber頻道經營開始；有人希望分享自己的知識給需要的人，那麼可以撰寫部落格或者錄製podcast；在這個自媒體越來越火的時代，我相信只要肯去尋找方法，一定有機會能夠靠著自己的專業、知識讓世界看見你。
CL 自己的理想生活就是可以做著自己有興趣的事並且幫助有需要的人，如果需要達到這個條件，我需要先讓自己以及未來的家庭有足夠的資源可以生活，並且能在有興趣的工作領域上投入很長的時間。
今年很幸運的在疫情蔓延開始前，加入了由Jerry 開設的線上課程 「聯盟行銷大師班 2.0」，透過課程中的網站架設教學後，開始進行部落格的撰寫。
目前雖然還沒有可觀的流量以及分潤，但是我已經開始了一件自己的理想生活，那就是「分享自己的知識」，讀者對於自己的理想生活是什麼 樣子? 歡迎留言分享。
如何擁有一個平衡且理想的退休生活?
五子登科的夢想
擁有一個平衡且理想的退休生活 ? 可能讀者會好奇，理想的退休生活當然不外乎是房子、車子、孩子、妻子、老子，五子登科呀。
說的沒錯，但是讀者曾經想過，擁有以上五子，你需要在退休前累積到多少的資產嗎?
以上文章來自 市場先生 在2015年的文章，內容大概是說一個25歲，有一份月薪35000元的工作，在沒有計算房貸、車貸的情況下，夫妻養了一個孩子，到了退休後，大概只存得下500萬左右來當退休金。
此文章僅是要告誡年輕人，雖然投資理財的知識很重要，但是投資自己更划算，你的工作越熟練，公司給你的薪水增幅比起投資報酬來得更高。
就像巴菲特說的，投資自己是最划算的事 !
計算退休時需要準備多少退休金
第一步，網路上盛行一個簡單的算法，就是利用 4% 法則來計算讀者需要有多少資產，才能夠開始進行退休；首先衡量自己每個月想要花多少錢，假設10萬，那麼 10萬 ✖ 12個月 ➗ 4% = 3000萬，於是讀者可以知道在退休年齡前累積到三千萬。
第二步，讀者會想說那這個 4% 是怎麼來的呢 ? 這是由一個比較合理可以取得的平均報酬而來的，當我們進行以股票與債券搭配的投資時，30年下來，每年有4%至6%的年化報酬率是比較可行的。
因此，退休後，每年在年初時取出 4%左右的資金，當做每個月的生活費，可以支出10萬，接著繼續讓你的投資組合幫自己賺錢。
如果變成1500萬，我該怎麼做?
或許有讀者會認為應該要降低支出，那麼如果條件換成1500萬，換算下來，退休後的生活，每個月可以支出 5萬，似乎也是令人滿意的情況，但是這1500萬要怎麼累積到呢 ?
如果把工作收入，放入銀行儲蓄，會是一個相當安全的方法，但是這種作法只對一種人有效，薪水很高的「師」級職業，會認為放銀行定存儲蓄的朋友，可能忽略了通貨膨脹的恐怖。
目前台灣通貨膨脹約莫在 2%左右，因此放在銀行的錢只會隨著時間愈來愈小，當然剛開始存錢，為了讓自己不要隨便花掉，我會建議可以多開幾個帳戶，申請永豐大戶、台新Richart或者其他有高利息的活存來增加資金的流動能力和利息。
增加流動能力是為了讓你可以在股市中低點的時候可以進場買入好公司的股票，例如 2020年 3月份的股災；不是為了讓自己可以更有理由花錢哦 。
長期投資是一個讓資產透過複利成長的過程，藉由72法則的計算，只要能找到報酬率接近 7 %的投資方案，讀者累積的資產就有機會10年翻一倍；而 300萬累積到1500萬需要幾年 ?
(300萬 – 50萬)* 2 = 500萬 【50 萬當做自己的緊急預備金】 【第一個10年】【35歲-45歲】
(500萬 – 100萬) *2 = 800 萬 【100萬當作買第一棟房子的頭期款】【第二個10年】 【45歲-55歲】
(800萬 – 100萬) *2 = 1400 萬 【100萬可以買房子或者趁還有體力環遊世界】【第三個10年】【55歲-65歲】
65歲，你已經累積到了一個相當的資金額度，雖然計算的方式可能有點簡單，但是如果我們都肯在年輕的時候，在退休金帳戶多存一些錢，也許面臨真正退休的時刻我們就不必這麼的擔心、害怕。
由專業顧問提供的理財規劃
CL 在這一次參加安睿宏觀的理財規劃諮詢，藉由 2個小時的時間內，對於個人理財的資產、收支、信用以及風險管理四個面向進行訪談。
安睿宏觀
理財顧問的任務是扮演家庭財務醫生的角色，為您找出財務中的 BUG(臭蟲)，提供公正、客觀且專業的建議。
安睿宏觀為義大利上市公司 – 安義(Azimut) 金融集團成員，同時也是獨立財務規劃顧問公司，目前主要提供服務為理財規劃顧問，目前在台灣持續服務20多年的時間。
在安睿宏觀每一位團隊同仁都擁有合格的金融執業證照外，更重要的是將一個人的財務涉及的方方面面都分工進行分析與專業解決。
以上簡短介紹 安睿宏觀 (AZ)，是一間在台灣深耕多年，提供理財規劃顧問服務的公司，當天在進行訪談時，2位理財顧問先以閒談的方式與 CL 閒聊，接著談論到目前自己的儲蓄以及理財方式。
資產、收支管理
談論到自己收入不算高，但是還是盡可能的存下40%左右的薪水，目前租在新北，有部分金錢支出是來自房租，考量到存未來買房的頭期款，顧問詢問未來會想買車嗎 ?
買車容易養車難，這個問題男生都很了解，不過我想還是得和未來的另外一半好好討論買車的重要性。
風險、信用管理
目前 CL能存下40%左右的月薪，需要將儲蓄的部分，劃分為投資帳戶以及每年的保險帳戶( 第三人責任險、 定期殘廢殘疾險種 ) ，顧問告訴我還有醫療險及意外險的險種需要保險，這樣才能將風險適時的轉嫁，萬一受傷無法工作時，沒有這層保護，到時候也怨不了其他人。
由於 CL 目前沒有貸款，信用卡也是每個月按時繳納，因此信用管理這一部分沒有太多著墨，如果讀者有優良的貸款但是不知道該不該提早償還( 例如低利率的學生貸款 )，可以透過文章中的表單，填入手機、信箱資料後，可以親自向顧問請教哦 !
前面提到 AZ 提供了多種面向的理財服務，透過現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫。
藉由提前預估未來的財務計畫，並提前佈署，以求達成10年或20年後的人生目標，協助讀者在每一次面臨人生財務決定時，做出正確的選擇。
AZ的主要服務可切分成 :
- 設定目標
- 擬定理財計畫
- 執行理財計畫
- 持續顧問服務
全部的服務時間為 15個小時的密集流程，與客戶進行面對面的財務健檢，而讀者只要透過文章中的連結表單，就可免費參與 2小時的面談諮詢服務。
總計會有30名讀者有機會參與這個諮商服務，CL 當初參與這個諮詢服務，是前往 AZ 位於台北捷運西湖捷運站附近的辦公室，但是這個機會只要是對於財務規劃渺茫，不知所措的上班族來說，都相當的值得。
目前安睿宏觀在北中南皆有設立分公司，因此讀者可於洽談時，與顧問確認離自己最近的據點前往。
台北市內湖區洲子街105號2樓
台中 : 台中市西區台灣大道二段307號
高雄 : 高雄市新興區民權一路251號
為什麼CL會說是值得，因為很多時候我們自己學習理財、記帳、投資，但是常常會有盲點，沒有旁邊的人幫你點出來，就傻傻地用同一種方式做了好多年，結果學到了知識，但是時間也匆匆的流逝。
可以由此連結看看 安睿宏觀過去的規劃案例。
我相信也會有讀者認為這個諮商服務是不是一個假理財真推銷的詐騙廣告，可以由此去看看過去的客戶見證。
影片中的工程師與 CL 年紀相仿，枯燥乏味的生活總是期待著每一次的旅行，甚至有環遊世界的夢想( 太震撼 )。
隨著年齡的增長，開始擔心萬一出現意外怎麼辦，在朋友的推薦之下參加了安睿宏觀的諮商面談，進行財務規劃及收支評估後，只要按部就班就能達到他的理想生活目標，是不是想要給自己一次機會，勇敢嘗試呢 ?
將風險轉嫁的重要性
我們可能會仗著自己還年輕，低估了風險出現的可能
當我們剛從學校畢業，開始進入社會，踏入公司，為了理想的生活而邁進，但是當我們年輕，薪水還不是很高的時候，往往會對於每年購買固定額度的保險有所忌諱。
常常聽到終身XX險，從保單上面雖然擁有相當多的理賠項目，但是其實很多理賠項目自己用不到，另外一個缺點是這些終身險種，通常費用較高，剛出社會的年輕人光是吃飽穿暖都有問題了，怎麼還敢去買保險呢 ?
因此就把保險這個工具給遺棄了，最多人買的應該都是為了存錢而購買的儲蓄險，但是實際上儲蓄險的內部報酬率居然還輸給定存的1%(現在是0.75%左右)。
選對了，保險其實是救命工具
許多年輕人都有自行開車、騎車的通勤的經驗，小資族、上班族騎車上下班，雖然很方便，但是萬一碰到車禍呢 ?
CL在領著28K的時候，還不認識這種保險的好處，當時因為下雨加上車陣較難行駛，不小心滑倒了，幸好人是沒有什麼事情，也沒有被後車追撞。
當時心裡想著，如果真的出了車禍，真的要理賠我有那麼多錢嗎 ? 算一算當時的存款也是岌岌可危應該 30萬左右( 都拿去買儲蓄險了 )。
幸好自己的弟弟當時對於保險非常熱衷，研究的同時也灌輸我保險的概念，因此後來我把第三人責任險買了，也陸續買了一些定期的殘廢殘疾險。
讀者可能會好奇，為什麼不買終生險呢 ? 繳完20年以後終生受用，不是一勞永逸嗎 ?
低保費高保額的定期險
定期壽險的好處是起初繳費金額少，而且不會造成你生活上的負擔，但是隨著年輕增長，保費的價格是會變動的；利用低保費高保障的效益，在年輕人開始起步的時候，達到真正的風險轉嫁。
還有另外一個好處是，萬一你覺得目前的險種不適合你，可以請保險經紀代理人幫你挑出適合的選種，降低原本的保額，不再繼續投錢，另外挑出適合的險種加保。
而終身型的保險，當初年輕時規劃 並購買20年的額度，也許到了自己真的出意外時，會發現額度不夠，也許又要另外花一筆錢，得不償失。
總結
- 人，為了什麼目標而持續進步? 人為了理想的生活，渴望夢想能實現，而這股衝勁推著我們繼續前進；我透過累積資產而獲得成就感，你呢? 歡迎留言並分享
- 如何擁有一個平衡且理想的退休生活? 擁有高薪的生活並不是一個平衡的人生，我們需要拿回自主的選擇權，讓我們退休可以更自在。
- 由專業顧問提供的理財規劃 年輕時，不懂理財規劃，現在有了機會可以在台灣享受理財顧問的服務， 給自己一次機會吧。
- 將風險轉嫁的重要性 其實每個人都有自己對保險的看法，定期壽險以及儲蓄險的評論我建議都可以多方參考，才不會後悔哦。
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