【加密貨幣收息】Celsius Network 運用加密貨幣收息 年利息近10% 創造被動收入
Celsius Network 最大的功能就是存入加密貨幣，獲取 ~10% 年利息。利息會每週一發放，以存入等值 US$10,000 的 USDT 穩定幣計，每週即可收到 US$17，即約 HK$133 的利息（以 8.5% 固定APY 計、52週及美元兌換港元 HKD 7.8: USD 1計算。）
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Table of Contents
- 什麼是存款放貸平台?
- 存款放貸平台運作方式
- Celsius Network背景
- Celsius Network存款 | 如何以加密貨幣製造被動收入?
- 存入穩定幣 年利息近10%
- 存入穩定幣以外的幣 （例如BTC, ETH）年利息近8%
- 應否以CEL幣收息？
- CEL幣價會有波動
- 是否想參加loyalty programme以獲得額外的獎賞及借錢優惠
- CEL幣流通度
- CEL幣的發行商風險
- Cel幣利息
- 迎新優惠（最新更新為2021/12/28）
- Celsius 開戶教學
- 入金方法
- 如何從交易所買幣後入金？
- Celsius Network提幣方法
- 風險披露
- Celsius 不設存款保障
- 私人公司，可選擇地向公眾透明
- 安全性
- 中心化平台
- 結語
什麼是存款放貸平台?
加密貨幣世界中的存款放貸平台有如現實生活中銀行的角色。 和銀行相同的功能有存款、貸款，有些存貸平台會有信用卡、幣幣轉換及支付功能等。 和香港銀行不同的是他們接受的是加密貨幣的存款及接受加密貨幣作抵押品做貸款，借出的是加密貨幣或美金。
ps. 如果有問題，歡迎在文章的底部留言！
存款放貸平台運作方式
主要的運作方式是以高息吸引大眾用戶存款，而把存款借給貸款人，賺取利息。根據Celsius Network所稱，它們會把利息利潤80%分給存款者，餘下的20%利潤用作營運用途。 而貸款人一般包括大眾及交易所。因為交易所持有大量加密貨幣，但他們未必會即時賣出，同時需要資金周轉及營運，所以會以抵押加密貨幣借穩定幣作資金周轉用途。
Celsius Network背景
Celsius Network是知名的存款放貸平台之一。
在2017年由創辦人Alex Mashinsky成立，在美國、英國及立陶宛都有辦公室。Alex Mashinsky 是連續創業者，而用網上打電話例如 viber, whatsapp當中的 voice ip就是他研發的。
至2021年12月17日，Celsius Network的社區成員超過140萬人，當中管理的資產為過22億。
Celsius Network存款 | 如何以加密貨幣製造被動收入?
Celsius Network以高利率吸引大眾存款，存入什麼幣就會以該幣收息，另外也可以選擇以Celsius Network自家發行的幣Cel Token作利息（有更高的利率及額外利息）
以下利率最後更新日期為2021年12月26日。Celsius 的利率並不是固定的，而是會每個星期檢視並按需要調整一次。例如今日存入 USDT 穩定幣時能有 10% 年息，下個星期可以變成 8%、也可以變成 15%。這個機制也確保了 Celsius 財政上的穩健，因為 Celsius 能夠藉此按市場的需求去吸納／減少手上的存款。可到官網查閱最新利率。
存入穩定幣 年利息近10%
以穩定幣為例，年利息高達8.5%。 如果以Celsius Network公司的自家發行幣Cel收取利息的話，更能有更高的存款利率10%。
Celsius Network每星期一派息1次，直接存進Celsius Network錢包。
以USDT收息：以存款USDT1000為例，一年後會得到USDT89。
以CEL收息：以存款USDT1000為例，一年後會得到USDT 113等值的Cel，比以上多USD 24（假設幣價不變）。
存入穩定幣以外的幣 （例如BTC, ETH）年利息近8%
存入BTC
以USDT收息：以存款USD1000等值的BTC為例，一年後會得到USD64等值的BTC。
以CEL收息：以存款USD1000等值的BTC為例，一年後會得到USD81等值的CEL。
存入ETH
以ETH收息：以存款USD1000等值的ETH為例，一年後會得到USD 55等值的ETH。
以CEL收息：以存款USD1000等值的ETH為例，一年後會得到USD 70等值的CEL。
應否以CEL幣收息？
主要考慮因素如下：
CEL幣價會有波動
- 根據Coin MarketCap，綜觀由2019至今，CEL幣升了近60倍。
- 根據Celsius Network，以2021年為例，CEL幣跌了35%，跑輸BTC及ETH。
所以，是否以CEL收息，您是否長遠看好CEL的發展? 包括大眾對CEL的需求，CEL的供應是否會下降等。還是您較看好存入的貨幣？
是否想參加loyalty programme以獲得額外的獎賞及借錢優惠
而其中一樣影響CEL幣的需求就是Celsius Network訂立的loyalty programme
在Celsius Network錢包中持有一定數量的CEL，可獲得額外的獎賞及借錢優惠
如何知道自己的等級？
所佔比例 = CEL 幣總值 ÷（賬內所有加密貨幣總值 - CEL 幣總值）× 100%
例如如果我的賬戶內有總值 US$100 的加密貨幣，當中有等值 US$25 CEL 和等值 US$75 的 ETH，會員等級會是 Platinum 級別 ((25 ÷ (100-25)) × 100% = 33.3%
但 ETH 有升有跌，假設某日我們賬戶內的 ETH 升值至 US$200等值 ，而 CEL 幣的價值不變，我們的會員等級就會由 Platinum 跌至 Silver（25 ÷ (200-25) × 100% = 14.2%）
如果想維持原有的會員級別獲取額外獎賞，需要補購價值 US$15 以上的 CEL 幣到賬戶內，那麼我們才能維持原有的 Platinum 會員。
算法如下 (X為需要持有的CEL幣)
X ÷ (200-X) × 100% = 25%
X = 50-0.25X
X = 40
CEL幣流通度
- 要把CEL幣出金，途徑就是把幣提款至支援CEL幣的交易所。
- Celsius Network提幣免費。
- 以下是首10間交易量較大及支援CEL幣幣幣交易的交易所，比較少見香港人常用的交易所，所以需要考慮賣出時的程序及手續。（AAX包的，Binance不包）
CEL幣的發行商風險
- CEL幣的另一風險是發行商公司倒閉，幣價隨時歸零。 應對方法是分散風險，以及存放可以承受風險的適量份額。
Cel幣利息
- Cel幣利息 存入加密價幣收CEL做利息，另一好處是可以重新投入CEL存款再收息。
迎新優惠（最新更新為2021/12/28）
18434576cf 的優惠碼需在登記時輸入；至於其他優惠碼的輸入方式，稍後會詳細說明。
值得注意的是，入金的次序及金額需要跟入優惠碼的次序一樣。 例如先用了優惠碼18434576cf，之後再用了優惠碼**ADA40，**需要先存入$400等值加密貨幣，再存入$40 ADA。不能直接存入$500一次性存款，Celsius Network會不能辨認。
Celsius 開戶教學
Celsius Network 的開戶& 收息流程如下：
- 下載 Celsius Network APP
- 注冊會員: 需輸入姓名、電郵、設定密碼及輸入邀請碼（Referral Code）18434576cf取得迎新優惠
- 透過電郵確認開戶
- 設定PIN碼
- 使用收息功能: 進行驗證身份KYC （名、出生日期、住址、身分證/護照副本，香港人可略過輸入稅項資料）
- 等待數分鐘便知道帳戶是否驗證成功
- 點進這篇教學並在內文找有效的優惠碼（Promo Code）並輸入系統
- 存入指定金額的 USDT / USDC 等加密貨幣
- 擺滿 30 日後就可以收到額外的獎勵
（圖片可點擊放大，內有詳細說明）
輸入 Celsius Coupon Code
登記好賬戶後，我們點擊右上角的 人仔按鍵，點擊promo code，就可以輸入上文的 Promo Code 來賺取更多優惠了。
入金方法
入金的方法可以是從交易所買幣後滙入，又或者以信用卡在app內買幣（需要3.5%按交易額的手續費）。
平靚正的方法當然是前者。
如何從交易所買幣後入金？
穩定幣來說，目前Celsius Network 只支援 ERC20 Network的轉帳，其他幣只支援Native Network，例如USDT及ETH只支援ERC20、BTC只支援BTC、ADA只支援Cardano。
而以上用Native Network其中一個壞處是Network Fee相對較高，例如轉帳1筆USDT，需要USDT8 做交易費用。
所以如想用極低成本方法立即入金：
AAX/ Binance (TRC20) → Matrixport （普通會員每月一次免費提幣）→ Celsius Network
如以存穩定幣USDT為例，手續如下：
- 先在AAX/ Binance平台以C2C獲取USDT (只需考慮滙率）
- 以TRC20 轉到Matrixport (AAX USDT 0.1 手續費/ Binance USDT 1 手續費，不論金額，當然要高於提款上限）
- 以Matrixport普通會員每月一次免費提幣用ERC20 Network提款到Celsius Network
當然您可以在Matrixport以美元1:1換USDC，可是需幾天時間才能收到USDC，如想即時轉帳可考慮以上方法。
Celsius Network提幣方法
Celsius Network提幣免費，可選擇APP中的SEND功能出金到熱/冷錢包。而到帳時間視乎網絡繁忙程度。
風險披露
Celsius 不設存款保障
我們常常都會聽到銀行/證劵行會提及到自己有 XX 萬存款保障；但 Celsius 並不設存款保障。
私人公司，可選擇地向公眾透明
Celcious Network定期在社交媒體舉辨活動，例如YOUTUBE的AMA （Ask me anything），增加公眾的信任度。同時由於是私人公司，不需向公眾交代太多細節，可選擇性地公開資訊。
安全性
在12月有新聞提及到Celcious Network被黑客入侵亦損失加密貨幣，而金額多少Celcious Network並沒有提到。
事後Celcious Network有提升保安方面的安排。
另外，作為預防措施，Celsius 會使用冷錢包將部份資金存放在離線的裝置並以銀行級別的保險箱作保管用，好讓可以避免駭客經網絡發動的攻擊。 不過用任何交易所及平台其實都是有這風險，所以持有存放自己可承受風險的額度最為合適。
另外記得要設置2FA雙重驗證及可以設置登入APP的密碼，提升安全性。
中心化平台
Not your key，not your coin。 存放在平台，只有買賣及管理幣的流向權利，因為私鑰 (Private key) 不在手上，並不是真正持有該幣。
結語
寫到這裡，以上就是 Celsius Network 這間公司的營運背景以及產生被動收入的方法。記得要DYOR（Do your own research），再自行判斷 Celsius Network 的營運模式是否可行、可信賴，畢竟我們是要將資產交託給它，再產生行息。
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