此为历史版本和 IPFS 入口查阅区,回到作品页
小茹
IPFS 指纹 这是什么

作品指纹

長期投資最難熬的是忍受下跌,未實現損益從-10%持續變成-50%,心理因素如何克服?以貝萊德世界能源基金為例!

小茹
·
·

大約10多年初入投資市場,不懂投資股票,選擇容易入門的共同基金,天真以為有專業的經理人管理,定期定額就可以輕鬆獲利,結果在大跌時,真的想要賣出時資產卻腰斬,未實現損益從-10%持續變成-50%,那時的心理很恐慌,我後來選擇沒有賣出,反而是持續逢低買進,最後損益雖然有等到變成正數,卻也經歷花費3年以上的時間,分享我失敗與成功的經驗的故事,你也可以做得到。

實例: 貝萊德世界能源基金 A2-EUR

資料來源:鉅亨網

一、失敗經驗

失敗為成功之母,檢討那一次投資基金經驗,發現我犯下列5點錯誤:

1.未預留3-6個月緊急預備金

年輕時那時還不懂緊急預備金重要,所以把所有的錢拿去買基金,只剩一個月薪水,想可以重壓獲利,太貪心而沒有考慮到風險,好佳在我一直有穩定工作,後來慢慢調薪後,才多存一些現金留在身邊。

2.跌越深,逢低加碼,心理很焦慮

從原本-10%到最後跌了將近-50%, 記得那時本金比較少,但至少約10萬元,小資族的薪水不多,加上又在外租房子,每個月定期定額金額為5,000元,帳面只剩5萬元時,等於少了10個月存的辛苦錢,逃避不是辦法只好硬著頭皮持續投資下去,心理卻很焦慮。

3.忽略時間與管理費等成本

到原本損益好不容易轉成正數時,整整花了3年的時間,中間還沒有精算,買進時手續費(3%)、經理費(1.75%)、保管費(0.45%),合計5.2%,表示你的基金至少要超過5.2%才賺錢,困難度真的很高;更別提中間3年的時間成本,用賠錢經驗得到教訓,至此我不再買基金,寧可投資股票。

資料來源:MoneyDJ理財網

4. 買了自已不了解的基金產品

當時會買這一檔基金主要是銀行理專推薦,我自已根本不懂投資能源的獲利來源與風險,傻傻以為基金經理人績效好就可以投資,殊不知理專要賺手續費(銷售費),在現實的世界沒有人會白白教你賺錢,只有自已精進投資知識,才不會被有心人士利用。

5.未適時停損,沒有自已的投資策略

當時其實在賠了將近2成時,有考慮要停損,但心理因素最難克服,畢竟那時的我本金不多,想說不要賣就不會虧錢,標準的鴕鳥心態,沒有設定自已的投資策略,才會導致花了那麼多時間,而在好不容易獲利後,就趕快賣掉,結果基金開始狂飆,後悔莫及。

對比今年我存股3年的經驗,到今天為止,目前持有的5檔投資組合股價都紅咚咚,提供1/26到3/2投資漲幅供大家參考。

二、成功經驗

小茹認為有3點好的投資策略,不管是戰爭還是疫情,都能安心抱緊個股。

1.選擇自已熟悉的股票投資(能力圈)

巴菲特所謂的能力圈理論,小茹選了3檔食品股就是因為我喜歡它們的產品、例如:1210大成雞蛋肉品、1229聯華麵粉及工業氣體、1231聯華食零食大廠,簡單易懂投資一點都不複雜。

2.存股的投資策略(領股息)

存股並非是懶人投資法,買了放著不動,年年領股息,存股真的意義是長期投資支持一間公司,成為它的股東,公司生意越來越好時,持有股東才有權分配部分利益(股息)。

3.股息再投資(錢滾錢)

看了好多財經達人的書,與我自已存金融股的經驗,因為小資族本金不多,如果領了股息一定要再投資下去,把你的本金與持股張數慢慢增加,長期投資的時間至少3年以上,就可以慢慢看出複利的效果,而10年後市值至少會翻一倍,慢慢來比較快。

總結:

跟大家整理這一篇文章的重點,失敗經驗共5點與成功經驗3點:

失敗經驗:

1、未預留3-6個月緊急預備金

2、跌越深,逢低加碼,心理很焦慮

3、忽略時間與管理費成本。

4、買了自已不了解的基金產品

5、未適時停損,沒有自已的投資策略。

成功經驗:

1、 選擇自已熟悉的股票投資(能力圈)

2、 存股的投資策略(領股息)

3、 股息再投資(錢滾錢)

分享巴菲特名言:「投資的第一法則,就是不要賠錢,第二法則就是不要忘記第一法則。」,小茹以小資族身份記取失敗經驗,重新學習投資終於做到第一法則:不要賠錢,相家大家一樣也可以做的到。

💟【拍拍手被你點 5 下是給我錢,雖然少仍對我有幫助

💟【留言是小茹寫下文章最大的動力,期待你留言。

💟【收藏】是你還想要細細品味文章,我的榮幸。

💟【贊助追蹤訂閱是給我的最大鼓勵。 👉 訂閱【 小茹蝸牛存股日記,「耐心」是最好的方法。👉出沒地【 小茹FBMatters蝸牛存股日記社團

CC BY-NC-ND 2.0 授权