代書信貸 代書貸款 常見Q&A | 代書貸款 申請流程、條件及風險

瑞安
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代書貸款

代書貸款 代書信貸 是很多人遭遇財務困難時,取得資金援助的首要選擇,
但也有很多人擔心 代書貸款 風險及合法性,
究竟代書貸款要如何申請,申請時又有哪些風險及條件要求?
跟著本文一起認識貸款申請4步驟、申請條件及 代書貸款推薦,幫助您輕鬆解決財務問題。

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3個常見問題帶您認識 代書貸款

代書貸款是什麼?
代書貸款是由合法立案的非銀行金融公司替民眾申辦的信用貸款,由於代書本身有「代為辦理」的意思,可協助辦理房地產(不動產)交易、申請法律文件等服務,

代書貸款便是代理民眾取得資金的服務,又稱為"民間信貸"、"代書信貸"或民間代書信用貸款。

什麼人需要代書貸款?
代書貸款具有核貸條件寬鬆、撥款快速的優點,如果您有以下 3 種情況,建議您選擇代書貸款,快速取得資金援助。

1.負債比過高:
負債比的意思是,總負債與總資產額的比例關係,當負債比越高,白話來講代表花費已經大過於收入,如果申請人的名下有太多負債( 例如. 積欠信用卡債 ) 且已經累積超過薪水的22倍,對銀行來說是高危險的客戶,通常無法順利申請銀行貸款,建議選擇條件要求較寬鬆的代書貸款服務。

2.聯徵紀錄有瑕疵:
曾經有貸款逾期未繳、信用卡費遲繳等信用不良紀錄的人,也很難通過銀行貸款審核。通常第一次申請的銀行未通過,後續給其它銀行申請的成功機率更低,因為聯徵中心會顯示每個人與哪間銀行往來的紀錄。

3.資金需求緊急:
銀行審核貸款的時間大約是1~2個星期,很難解決臨時、緊急的資金需求,這時候建議申請代書貸款,最快可以在1~2天取得資金援助。

代書貸款條件有哪些?
代書貸款的條件很寬鬆,基本上只要年滿20歲且有固定收入者都可以申請,貸款公司會根據您的收入條件評估還款能力,藉此決定貸款的金額及利率。

雖然條件看似簡單,但對過去有信用不良紀錄的人來說,面對條件嚴格的銀行,成功貸款機率較低,因此也有不少人轉向民間機構管道,申請代書貸款。

代書信貸 如何申請?

代書貸款4步驟程及申請條件
認識代書貸款之後,接下來為您介紹代書信貸、代書貸款的申請辦法及條件,幫助需要資金週轉的人輕鬆取得資金援助!

代書信貸 代書貸款 流程4步驟
申請代書貸款的流程根據貸款公司不同,會有些許差異,但主要可以分為4個步驟,接下來的代書貸款流程為例,為您介紹代書貸款申請辦法:

1.免費顧問諮詢
提供免費的顧問諮詢服務,服務專員都會根據您的資金需求、財務狀況等,量身打造最合適的 代書貸款方案,有效解決財務需求。

2.提交文件進行審核
了解您的財務狀況並選擇合適的方案後,會請您準備相關的證明文件,申請代書貸款時通常不會要求提供信用紀錄,但仍需要準備以下代書貸款準備文件:

  • 身份證正反面影本

  • 第二證件影本

  • 薪轉存摺半年份

  • 勞保異動明細表

  • 所得清單

  • 戶籍謄本

  • 財產清單

3.核准後通知對保
通過審核之後,專員會與您核對貸款的詳細內容,告知核貸的金額、利率並進行簽約,記得詳細閱讀合約內容,保障雙方的權益。

4.撥款入帳
完成所有程序之後,貸款金額就會匯入指定帳戶中,幫助您解決財務問題。

2個常見的代書貸款風險

許多非法的貸款公司,利用申請人急迫需要錢的焦慮,提供條件寬鬆的貸款方案,吸引人辦理造成無法挽回的錯誤,以下整理常見的代書貸款風險,幫助您安全合法的申請代書貸款。

風險1.要提供身分證件的「正本」
基本上只需要提供身分證件的「影本」即可,大多情況是準備簽約時,為了做最後確認才會需要「正本」核對,不需要扣押、提前繳交證件才能申請貸款。

風險2. 尚未申請就要求支付費用
合法的貸款公司,會事先說清楚整個申請流程、利率、月付金,以及需要支付哪些費用。而非申請人尚未被告知就收取額外的費用。
代書貸款因為條件寬鬆,申請人常會失去警覺掉入高利率的陷阱,不如好好培養自己的信用,成功爭取銀行低利率的貸款。

代書貸款常見QA

申請代書貸款安全嗎?會不會有風險?
代書貸款 的申辦管道很多,其中也不乏高利貸及違法的放款公司,因此在申請代書貸款前一定要選擇合法的民間貸款機構,保障自己的權益。此外,在申辦的過程中盡量不要提供正本的個人文件,並詳細閱讀合約內容,小心被額外收取高昂的費用。

代書信貸  VS  銀行信用貸款 差異有哪些?

1.審核條件寬鬆
代書信貸比銀行貸款還要容易申請,由於銀行會確認申貸人的信用分數、財產情況、還款能力、聯徵紀錄等因素,擁有嚴謹的審核機制,發現條件不符合就會拒絕申貸。而代書貸款提供的專案內容靈活,只需確認申貸人擁有足夠的還款能力,就有很大的機率申請過件。

2.放款速度快
銀行在審核申貸按鍵的流程繁複,通常都會需要7天以上的工作天;而合法的代書貸款,只要備齊申請資料、確認符合核貸標準,最快1天內就可以撥款給客戶。

3.申貸金額彈性高
銀行信貸的核貸金額約為申貸人薪水的8~14倍,除非您是優質客戶,才會機會提高貸款額度。至於代書貸款的額度在申請時可以與代書協商,彈性較高,因此遇到短期需要大量資金,申請代書貸款會是比較合適的選擇。

4.貸款利率有差異
由於銀行提供存款服務,提供貸款資金時是將民眾存在銀行的存款借給申貸人,不僅可以賺取利息與利潤,還能給予存款人利息和作為銀行內部的基本營運使用,因此抽取的利息利率較低,且多以年為單位,稱作年利率。

而民間貸款公司撥款的款項主要是由一般金主提供,透過借貸行為,金主可以賺取利息,但貸款公司沒有提供存款服務,因此民間貸款的利息才會比銀行高,以月為單位,稱為月利率。

代書信貸一定能貸款成功嗎?
雖然代書貸款來自民間機構辦理,與銀行相比較容易成功核貸,但也代表承擔的風險較大,因此民間機構仍會審慎評估,申請者的每月收入狀況、貸款的用途、是否有其他債務等等做考量,

並非被銀行婉拒後,轉向申請能包容信用瑕疵、不須擔保品的「代書貸款」,就一定能貸款成功喔!

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CC BY-NC-ND 4.0 授权

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