【Postrings 新鮮趣聞】去元宇宙分行辦事、實體卡退場!「金融界大拜拜」隱藏哪些科技趨勢?
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金融科技展在周六(30日)劃下句點,睽違2年的實體活動可以說是金融界的大拜拜,包含民營銀行國泰、富邦、中信、台新、玉山、元大、永豐等,公股銀行如第一金、華南、台灣銀行、合作金庫、郵局等,還有眾多的金融科技新創都與會其中。
不同於一般的產業展會,金融服務與大眾生活息息相關,因此也有大批民眾湧入世貿一館,到各個展攤參觀、體驗,期望能一睹未來金融服務最新的想像。
《數位時代》統整2日的金融科技展活動,歸納出未來重要的3項發展趨勢。
亮點一:元宇宙分行,透過AI、沉浸式體驗延伸服務
這次金融科技展最熱門、展攤前總是大排長龍的,莫過於配備有VR頭盔,邀請民眾一同體驗「元宇宙分行」的中信銀行與台新銀行。
以中信為例,用戶在戴上頭盔之後,會置身在依個人喜好裝潢的虛擬分行中,接著使用操作桿,跟隨虛擬的專員在兩樓層高的分行中移動,聆聽不同的服務。
在展會上,當記者戴上頭盔實測時,元宇宙分行所帶來的空間感與實體感,與一直以來藉由行動裝置就能閱覽,在螢幕上點點手指就能取得金融服務的體驗大相徑庭。
因應法規,銀行業者其實還不能在「元宇宙分行」中提供任何金融商品的買賣服務。那麼不論是中信或是台新,或是之前也有提出同樣概念的遠東商銀,能為用戶帶來什麼效益?
中信數據暨科技研發處智能研發部協理李藝鋒說,其實是要培養新的用戶關係模式。當行動裝置是雙方的互動媒介,銀行與用戶的關係是「一次性」的,中信希望 藉由沉浸、互動式的體驗,藉由AI逐步地了解各別用戶的金融偏好,與用戶建立長久的互動模式 。
亮點二:超級App黏住用戶,實體卡片退場
你是行動支付派,還是信用卡派?
當App功能越來越完備,正在降低實體卡的使用頻率。從國泰世華銀行日前推出的信用卡自選權益(Cube卡),與玉山銀行在今年5月推出的玉山數位e卡,主打不核發實體卡,在App中就可以完成開卡,並與相關的支付錢包串連。
藉由上述兩者,可以看出越來越完備的App服務,以及App與「卡」的高度整合,正在降低金融服務對「實體卡片」的依賴。
國泰公告先前公告Cube信用卡自選權益再加一,直到明年中之前,用戶都享有一天切換一次權益的彈性,依照當時消費偏好選擇最適合的優惠方案,做到「一卡抵多卡」。
而從玉山數位e卡來看,讓用戶在App中就可以完成身分認證,其實是取代了過去銀行為了確認「持卡人就是用戶本人」,而要求客戶必須憑藉實體卡上的資料完成開卡的流程。
亮點三:新創帶來「積木式」金融解決方案,成為大銀行數位軍火商
而在大型銀行的創新方案之外,在新創專區,能夠看到諸如
- 數位盡職調查(Due Diligence):建立在如人工智慧、自然語言分析等技術,對申請金融服務如保險、紓困的企業或個人,快速建立風險評估報告。
- P2P債權轉移平台(peer-to-peer lending):去除傳統金融機構中間人的角色,利用第三方線上借貸平台,媒合有金融需求的借方與貸方,滿足雙方有關資金的需求或投資。
- 視訊核身產品:線上身分核實機制,增加管理效率並節省人力成本。
以及生物辨識工具等獨立數位產品。
金融科技新創不像大型銀行、金控,具有諸多的資源與財力,推出的各項服務就像「積木」一樣,能夠與銀行或金控的服務拼在一起。
舉例來說,因在疫情期間,銀行為了快速消化大量受理的企業紓困申請,必須加速撥款前對企業盡職調查的速度。如何在短時間快速評估客戶(多是指法人、企業)的信用風險,不僅幫助銀行因應疫情這種緊急狀況,對加快服務推出的速度,也扮演重要角色。
先後於2020年、2022年,得到監理科技黑客松競賽大會獎優勝、台北金融科技展技術創新獎的金腦數位,在這次展會上發表了完整的遠距簽約方案,當中的關鍵,就是數位盡職調查。
在展會上,可以觀察到多家投入於數位盡職調查的的新創方案,已經廣泛地用於虛擬貨幣交易所、中大型銀行等單位。
金腦數位副總經理陳美玲說,由於普惠金融理念的普及,加速了金融機構數位盡職調查的採用,雙方互為飛輪加速了如開戶、申請貸款、參與債權投資等金融服務的普及。
整體來說,金融產業受到高度的法規監管,業者的創新也還需要仰賴政府的跟進。各家業者相信,從現在就開始就要帶來最好的體驗,才有機會把定義未來的服務型態落實成真。
責任編輯:林美欣
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