《讓錢為你工作的自動理財法》讀後感

ISBN：9789863615309

簡單說這本的主題：
找出自己日常的不必要花費，把這些省下來存到退休基金，
過程必須自動化，別相信紀律。

是的，只是前半部的話和很多投資書差不多
但是這個作者直接說紀律不可靠，所以才有了標題的「自動」二字

想像一下假設月薪36k，其中有6k日常買咖啡、零食、買衣服、課金花掉了，其他部分金錢則剛好夠支付必要的支出

現在加上限制，如果自己每個月只有30k可用，該怎麼生活？
為了適度的享受，你可能會少喝咖啡，吃更便宜的餐廳，試著省些錢下來滿足自己的物慾

上面這個假設只是想示範，除非薪水真的低到無法維持基本生活，不然絕對不存在「我沒錢，所以存不到錢」，只是想與不想而已

作為開始的第一步，作者建議人記錄接下來一週，有哪些東西是屬於奢侈品，而非必需品，並寫上其花費

當然他沒說要把所有享受都丟掉，只是清點了自己總共花多少錢在這些非必要項目，再思考要犧牲多少享受換取以後更安穩的生活

接下來，回到「自動」的主題

紀律是不可靠的，就算定好規則「每個月存1萬到投資帳戶去」，很多人還是會覺得麻煩、忘了、臨時有東西想買，總之各種理由妨礙自己的紀律

比較好的辦法是在薪轉的銀行設定「每個月發薪水之後，直接把10%轉到另一個帳戶」，我不知道台灣的銀行能不能這樣玩，總之把該做的事盡可能自動化

不過作者更推薦善用稅前退休計劃，相當於台灣的自提勞工退休金，在發薪之前就自動匯入

這方法對所得稅級距較高的人影響尤其大(作者舉例用的是所得稅30%)，不過是否適用台灣有待商榷

這是台灣勞退基金收益率
勞動部勞動基金運用局 - 公告勞工退休金條例退休基金最近月份收益率
我的理解是公佈的%數指該月份到過去一年間的收益，大約在-2%~6%間浮動，並不穩定

雖然另有保證收益率1.0541%，也就是所謂的保底，所以不會出現負值，最差和銀行定存的收益差不多

不過有個問題是勞工退休金在時間到之前是無法領出的，和自己投資時能轉換投資標的不同，個人還是比較想自己控制的。

關於勞工退休金，推薦看這支影片：

投資貴趁早，時間的複利在很多書中都說過了

附圖是書中的範例，每年存3000元，從不同年齡開始存，以每年報酬率10%，相當理想化的數字進行比較

雖說理想化，但是依然能讓人明確的認知到及早開始的重要性。