保險筆記 防疫保單的迷思(二)

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前言

這次的諾富特飯店群聚、華航機師染疫疫情隨著時間不斷延燒，確診足跡個案現在已經擴及新北、台北、桃園、嘉義、雲林各縣市，一開始，4月20日，一位華航的印尼籍貨機師在澳洲確診當天，另外兩位剛從美國執勤返台的華航貨機機師也同時傳出確診，在擴大採檢接觸者的過程中，增加更多個確診案例，且已逼近今年1月的部桃群聚，部立桃園醫院院內感染，最後共有21名本土案例，兩人死亡。

而之前熱賣的臺灣產物法定傳染病防疫費用保險保單，隨著近日疫情再起，許多民眾開始擔憂，希望能查詢是否有投保成功，卻不曉得到何處查詢，因為當初投保數量龐大，至今還有民眾沒收到核保通知或信用卡，也還沒扣款，擔心自己如果被隔離，有沒有辦法理賠，對此，台灣產險推出線上查詢系統，只要點入「保單受理進度查詢」系統，輸入被保險人的身份證號、手機號碼或電話，就能查詢受理進度。

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而近日，台產公司也正式公佈，這張防疫保單賣了大約350萬件、截至5月3日理賠件數379件，這張防疫保單讓台產公司有近16.6億元保費收入，已經理賠了3,790萬元，而這次的華航、諾富特爆發群聚感染事件，截至5/4為止，統計北部、中部各縣市，因為諾富特群聚案，居家隔離人數台北市252、新北市254、桃園市200、新竹縣市43、苗栗5、台中53、彰化、南投兩縣市21人，光北中部就有828人被通知要居家隔離。

三大迷思

• 防疫保單並非醫療險

2021年初最夯的保單無疑是防疫保單，但它並非醫療險，因保戶無需染疫而只需要收到隔離通知書即可申請理賠，故概念上是用以彌補保戶於隔離期間的不便所產生的相關費用或損失，而民眾是否需要因為防疫目的而買醫療險或加碼額度，需視民眾評估自身需求及對於風險的承受能力來決定，建議最好以中長期需求來考量及安排較全面的醫療保障。

• 一定要買張防疫保單

整體來說，類防疫保單都以提高住院日額的理賠為主，將具隔離效果的「負壓隔離病房」視為加護病房來給付，並縮短或取消等待期，又標榜一年的保費只要數百元到一千元左右，推出迄今，非常熱賣。

但是現行的醫療險中，1998年後投保的都有針對法定傳染病理賠，即使是在這之前投保的舊款醫療險，為了因應這次疫情，金管會也已經指示業者從優辦理，現在幾乎都將新冠肺炎納入保障了，在新冠肺炎爆發後，幾乎所有壽險公司都從善如流，取消既有醫療險的等待期，所以需要考慮，是否真的一定要買張防疫保單。

• 防疫保單自動續保

多數防疫保單都是一年期，沒有續保機制，所以，只要一年的期限一過，這些保單提供的保障就沒有了，而且，現在沒有人能預料，一年過後，新冠肺炎是否還會被列為法定傳染病，或是成為一般的流感？

後記

今年新型冠狀病毒（COVID-19）還是持續擴散全球，雖然疫苗已經研發出來，並在全球開始施打，但確診及死亡數還是不斷攀升，全球至少318多萬病故，至少1億5172萬多例確診，台灣的華航、諾富特爆發群聚感染事件更是讓民眾人心惶惶，但風險的控管本來就是家庭規劃中的一環，買防疫保單有點像是一種賭博的行為，還是回到根本，以長遠的眼光來規劃，將家庭生活費、小孩教育費、貸款（如房貸與車貸）一併考慮進去，讓家人的生活不會因為一人的身故或失能而頓失依靠，方為上策。