過完年有創業的念頭，微型創業鳳凰貸款二三事
過完年後，覺得除了原本的工作，應該還要做些什麼，讓生活不只是上班下班。但是已經過了可以申請青年創業貸款的年紀，還好還有專為中高齡及婦女族群的「微型創業鳳凰貸款」。上網做了功課整理如下
來源聲明：部分內容經好事貸同意轉載。https://houseloan.tw/micro-start-up-loan/
微型創業鳳凰貸款是什麼？
由經濟部中小企業處推出的鳳凰貸款，全名是「微型創業鳳凰貸款」，為協助婦女族群和高齡人士順利創業並步上軌道，故而推出此方案，據官方資料統計，光第一銀行在2021年度前10個月前就貸放725戶，總金額4.5億，相較2020年度大幅增加，2020全年度所有銀行共貸放526戶，總金額近3億元，其中仍以女性申貸者占多數，主要貸款特色為免擔保品、免保證人、且前兩年貸款利息由政府全額補貼。
微型創業鳳凰貸款的計畫內容
【適用對象】
- 20~65歲女性
- 45~65歲國民
- 20~65歲，設籍於離島居民
上述人員於三年內曾參與政府創業研習課程至少18小時，並經創業諮詢輔導，公司員工未滿5人，並符合以下條件即可申請：
- 所營事業符合商業登記法第5條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過5年。
- 所營事業依法辦理公司設立登記或商業設立登記未超過5年。
- 所營托嬰中心、幼兒園、兒童課後照顧服務中心或短期補習班，依法辦理立案登記未超過5年。
【貸款額度】
- 有辦理公司登記或商業登記者，最高可貸200萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
- 僅辦理稅籍登記之小規模商業，最高可貸50萬元，額度上限內最多可再申貸2次。
如貸款100萬，月付金前兩年每月$11,485，貸款利息由政府全額補貼，第3-7年每月$12,513
【貸款年限】
每次最長7年，尚未清償者得依規定，最多增貸2次為限，每次貸款期間前兩年免息。
如符合特殊境遇家庭、家庭暴力被害人、職災戶、犯罪被害人、低收入戶、天災受災戶及獨力負擔家計者等特定身分，檢具證明文件後，前3年免息。
【貸款利率】
按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％機動計息，目前為1.42%
【承辦銀行】
- 台灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 台灣中小企銀
Q&A: 我是男性，也可以申請鳳凰貸款嗎？
可以，雖然鳳凰貸款是以女性為主，但45~65歲的男性，也可以申請鳳凰貸款，若是45歲以下男性，可改申請青年創業貸款。
建議規劃步驟
步驟一：決定要做什麼生意以及公司規模
- 申請營業登記的組織型態：如店家行號、有限公司、股份有限公司
- 登記的資本額：如3萬、10萬、100萬
- 公司名稱
- 合股或獨資
- 營業項目：想做的生意，如餐廳、咖啡店、手作品
- 地址：公司固定登記地址
- 負責人
- 是否開立發票
步驟二：申請公司登記
- 到各縣市政府工商課申請登記，資本額每4000元收取規費1元，如資本額50萬，規費就是125元。
- 申辦時程約需2~3周，含名稱審查、營業登記、發票申請及國稅局派員查核
步驟三：參加政府開辦的創業課程，實體或線上都可以
尋求創業諮詢時，需填寫簡易創業適性評量，依照民眾測試結果分為三個等級，並提供不同的創業課程，採線上報名，以第一次參加課程者優先錄取，線上課程不限區域，但外島課程為以當地居民為優先：
- 入門班：3小時課程，主要協助了解創業趨勢及所需準備，內容包括創業準備、商機選擇、風險評估及適性評量等。
- 進階班：18小時課程，內容包括商品知識、資金籌措、開業準備、市場行銷、財務規劃等，並安排顧問指導撰寫創業計畫書以及企業見習。
- 精進班：3小時課程，內容包括創業經驗分享及主題式講座等。
如果累積上課時數已經達18個小時，仍想繼續精進自己，還有以下兩種課程可以進修：
- 網路行銷課程：每單元6-12小時，包含電子商務、數位產品應用、網路拍賣實務操作及行銷技巧。
- 創業後協助及輔導課程：每單元6小時，主要針對微型創業者熱門創業類別規劃，搭配財務管理、行銷管理及專業法令3大主題，規畫各行業單元式課程。
步驟四：準備好申請文件送件申請
- 貸款創業計畫及貸款申請書一份
- 稅籍登記證明及所屬事業主管機關核准設立登記文件影本一份
- 切結書正本一份
- 身分證正反面影本一份
- 近三個月申請人和所經營事業的信用報告各一份
- 三年內上過創業研習課程證明文件一份
- 離島居民另附三個月內戶籍謄本一份
步驟五：申請流程
微型創業鳳凰貸款流程
- 申請人備齊文件，親送或郵寄到在地服務窗口
- 初步審查文件
- 顧問實地訪視，協助修正計畫書
- 審查會開會審查，成員包含勞動部、信保基金、銀行及專家學者
- 核發審查結果通知函
- 申請人應於3個月內持審查結果通知函，到承貸銀行辦理貸款，銀行於14日內撥貸
如未能在期限內辦理貸款者，在期限屆滿日前，得敘明理由向本部申請延展1次，展延期間最長三個月。
【注意事項】
「行號店家」向國稅局申請營業登記，待國稅局查核後，才審定發票使用與行業課稅分類。
須依法報稅，如有報領薪資，需檢附扣繳憑單；如有投資其他公司的收益，申報個人綜所稅時應有股利扣繳憑單。
公司不一定要有店面，但須有固定營業場所。
分租場所也可申請，但每個門號均有設立家數限制，也需以公司為名簽訂的租賃契約。
註：公司與行號店家的不同
公司：
- 型態：有限公司、股份有限公司、兩合公司、無限公司
- 法律位階：法人
- 股東人數限制：有限公司1人以上，其餘2人以上
- 發票：需使用發票
- 法律責任：有限公司就出資額為限；股份有限公司就股東所認股份為限；兩合公司有1人以上無限責任股東、1人以上有限責任股東，有限責任股東僅就出資額為限；無限公司需負無限清償責任
行號：
- 型態：社、行、號、店、工作室
- 法律位階：自然人
- 股東人數限制：1人以上
- 發票：需使用發票，符合法規可申請免用統一發票
- 法律責任：負責人對公司負無限清償責任
幾乎所有創業者或曾經創業的人共同心得就是：創業真的很難！也沒有「下班時間」。但是也看到許多成功的創業者，不要說賺大錢，至少是相對彈性與自由，我也知道，「自由是建立在自律上」，年後反省與自我審視，希望大家都可以按照適合自己的方式努力前進！