【Excel好好玩】 自己的資產自己管!善用Google Sheet來幫我們評估貸款

阿Han
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IPFS
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動動手,玩玩Excel,自己的資產自己管

這次介紹的主題是關於Excel的貸款還款計畫試算,我們人生中總會遇到需要大筆金額的花費,但當資金不夠時就得進行貸款,而貸款之前如果我們能夠審慎評估,並分析自己的還款能力之後在進行凍作,相信風險會小很多,因此就自己動動手來使用Google Sheet進行試算吧! 基本資料

● 貸款總額: 1000000 ● 貸款期數: 84月 ● 年利率: 2.11% ● 月利率: 0.18%

P.S 月利率 = 年利率 / 12

重要函式

PMT: 這是Google Sheet內建的重要年金計算公式,我們可以善用這個公式來計算固定利率及期數的固定攤還本息。因為PMT函式計算出的結果為負數,所以前面加上-號轉成正數。

動手做

首先我們在Excel表上列出我們的基本資料


圖片來源

其中月利率的部分就使用公式「=B4/12」

接著我們填上第一列的期數跟餘額

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=B2

=B3

使用關鍵PMT函數來計算本息的部分

因為PMT函式計算出的結果為負數,所以前面加上-號轉成正數。

-PMT(貸款利率(月利率), 貸款期數, 貸款總額)

=-PMT($B$5,$B$3,$B$2)

圖片來源

計算利息

利息 = 貸款餘額 x 月利率

=B8*$B$5

圖片來源

計算本金

本金 = 本息 - 利息

=C8-D8

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製作第二列餘額的部分

餘額的部分 = 上一期的餘額 - 上一期的本金

圖片來源

接著拖曳該兩列往下拉,即可查看每一期的利息與本金

圖片來源

結語

雖然市面上已經有很多貸款銀行都提供了試算功能,但如果我們想要進一步管理自己的資產時,就需要將每一期的金額給計算出來,因此才會將公式運用在Excel表,讓我們的資產管理表能夠結合負債,進一步評估我們理財行動的下一步,希望這樣的經驗可以幫助到正在理財道路上打拼的夥伴,讓我們透過有效的管理,幫助荷包長大吧!

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