持分土地與持分房屋的貸款限制，這8點你必須知道

1. 持分不動產無法單獨抵押(共同持有)

持分土地貸款或持分房屋貸款的特點在於，您擁有的不動產並非獨立產權，而是與他人共同擁有某個比例的權利。因此，當您想要以持分不動產申請貸款時，無法單獨將這部分抵押給金融機構，除非其他持有人同意共同抵押。這是貸款限制中最基本的一點，通常會導致貸款難度增加。

2. 必須取得其他持分人的同意(共同持有)

當您擁有持分土地或房屋時，若想申請貸款，必須與其他持有人協調，並取得他們的同意。如果其中一位持有人拒絕，可能會導致貸款無法進行。這也是持分不動產貸款與獨立產權最大不同的地方，增加了協商的難度。

3. 貸款額度受限

即使取得了其他持分人的同意，金融機構在評估貸款額度時，通常只會考量您所持有的部分。由於不動產的持分是按比例分配的，貸款額度也會根據您的持分比例進行計算。持分比例越低，能申請到的貸款額度就越少，因此擁有較小比例持分者可能無法取得足夠的貸款。

4. 利率較高

由於持分不動產的風險較高，金融機構在批核貸款時，往往會收取較高的利率。這是因為持分不動產的處置和變現困難度較高，導致銀行或融資公司需承擔更多風險。與擁有完整產權的貸款相比，持分不動產的貸款利率通常會略高。

5. 評估過程更複雜

持分土地和房屋的價值評估需要考慮多方因素，除了市場價值外，還包括其他持分人持有的比例以及這些持分是否容易處分。因此，持分不動產的貸款審核過程會比獨立不動產更為複雜，時間也可能更長。

6. 共同持有人可能影響貸款結果

如果其他持分人的信用狀況或財務狀況不佳，這也可能影響到您的貸款申請結果。金融機構會將所有持分人視為一個整體進行評估，任何一位持分人出現問題，都有可能導致貸款遭到拒絕或條件被調整。

7. 難以二次抵押

持分不動產的二次抵押極其困難。由於持分已經是分割的不動產權利，再次進行抵押會增加金融機構的風險，因此大部分銀行或融資公司不接受持分不動產的二胎貸款申請。

8. 可能需要尋求融資公司或民間借款

由於傳統銀行對於持分土地與房屋的貸款限制較多，部分持分擁有者可能需要尋求私人融資或代書貸款。這些貸款方式的申請條件相對靈活，但同時也伴隨較高的風險和利率。因此，申請前需謹慎評估。

持分土地與房屋的貸款雖然在流程上較為複雜，但並非不可行。關鍵在於您是否能夠取得其他持分人的配合，並找到合適的貸款方案。無論是透過銀行、私人融資還是代書貸款，了解持分不動產貸款的限制，將有助於您在貸款過程中做出更明智的決策。