揭祕國際匯款：SWIFT/BIC、IBAN解析

在經濟全球化的今天，國際匯款已經成爲個人和企業常見的金融活動。然而，許多人在進行國際匯款時常常被一系列看似複雜的縮寫和代碼搞得頭昏眼花。今天我們就來揭開這些術語的神祕面紗，讓我們的國際匯款之路變得暢通無阻。

想象一下，你剛剛接到一個海外的大訂單，客戶急切地等待着你的貨物，而你需要迅速將資金轉移到供應商那裏，時間緊迫，但你卻被一系列銀行間的“密碼”所困擾。SWIFT，BIC，IBAN，ABA，BS，BSB，這聽起來像是間諜電影裏的暗號，但別擔心，掌握了這些關鍵信息，你就是金融世界裏的 007 了。這些代碼並非故意設計得晦澀難懂，而是爲了確保我們的資金能夠安全高效的到達世界的另一端。因此這些代碼被設計成爲能夠準確地描繪國家、地區、銀行分支這些信息，並且在傳輸的過程中不會產生歧義。

SWIFT

在國際匯款中，最經常被提到的是 SWIFT 系統。SWIFT， Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，是一個國際銀行間的通信網絡，它提供了一個標準化的系統，使得全球的金融機構能夠安全的發送和接受金融信息，如轉賬指令和其他交易信息。 SWIFT 本身並不是一個銀行，而是一個服務提供商，它連接了全球超過 200 個國家和地區的數千家金融機構。 BIC，Bank Identifier Code 是在 SWIFT 網絡中用來唯一識別一個銀行分支機構的代碼。 BIC 代碼是由字母和數字組成的，通常爲8位或 11 位。這個代碼包括了銀行的名稱、國家代碼、位置代碼以及可能的分支代碼。 BIC 確保了金融信息能夠準確無誤的發送到正確的銀行和分行。

簡而言之， SWIFT 是一個全球性的通信網絡，而 BIC 是在該網絡中用於識別特定銀行分支機構的代碼。在實際操作中，當人們提到 SWIFT 代碼時，其中其實並不準確，他們通常指的是SWIFT BIC 代碼，因爲這是用於 SWIFT 網絡中世筆銀行的具體代碼。

SWIFT BIC 碼由8位或 11 個字符組成，並可以分拆成四個部分用於識別銀行機構國家位置及分行。前四位是銀行的縮寫，第五和第6兩位是國別，第7至 11 位是地區識別碼。

例如 BKCH FRPP 013。前四位 BKCH 代表中國銀行， FR 代表法國， PP 代表巴黎，013 代表 13 區。 BKCHFRPP013 就是中國銀行法國巴黎十三區分行的 SWIFT BIC 碼。

需要留意的是， SWIFT/BIC 碼並沒有提供賬戶號碼的信息，所以在實際操作的時候還需要額外補充賬戶號碼的信息。

根據谷歌數據，以下是 WISE.com 上最常被搜索的10個SWIFT代碼及其對應的銀行名稱，

1. BARCGB22XXX - 巴克萊銀行 (Barclays Bank PLC), 英國

2. MRMDUS33XXX - 匯豐銀行 (HSBC Bank USA, N.A.), 美國

3. LOYDGB2LXXX - 勞埃德銀行 (Lloyds Bank PLC), 英國

4. UNCFUS33XXX - 聯合國兒童基金會 (UNICEF), 美國

5. GOOGUS66SWL - 谷歌公司 (Google LLC), 美國

6. SCBLGB2LXXX - 渣打銀行 (Standard Chartered Bank), 英國

7. WFBIUS6SXXX - 富國銀行 (Wells Fargo Bank), 美國

8. EWBKCNSHXXX - 華美銀行 (East West Bank (China) Ltd), 中國

9. CITIKRSXXXX - 花旗銀行 (韓國) (Citibank Korea Inc.), 韓國

10. HFCAGHACXXX - 加納共和國銀行 (Republic Bank (Ghana) PLC), 加納

IBAN

在歐元區國家的銀行間進行匯款時，另一個成熟的代碼體系是 IBAN 碼，全稱是國際銀行賬戶號碼的 International Bank Account Number，是由歐洲銀行標準委員會按照其標準制定的一個銀行賬戶號碼。參加歐洲銀行標準委員會的匯演國的銀行賬戶號碼都有一個對應的 IBAN碼。 IBAN 號碼最多是 34 位字符串。 IBAN 的編號規定包括，國別代碼＋銀行代碼＋地區＋賬戶信息＋校驗碼。

國家代碼通常是有兩位字母的。 ISO 國家代碼，如 DE代表德國， GB 代表英國。校驗碼由兩位數字組成，用於驗證 IBAN 的有效性。賬戶持有者信息，可能包括賬戶號碼＋銀行代碼等，具體格式因國家而異。

這裏我列舉了 WISE.com上最常被搜索的10個IBAN代碼，大家可以看一下。

1. 瑞典 (Sweden): SE4550000000058398257466

2. 比利時 (Belgium): BE68539007547034

3. 瑞士 (Switzerland): CH9300762011623852957

4. 荷蘭 (Netherlands): NL91ABNA0417164300

5. 希臘 (Greece): GR1601101250000000012300695

6. 匈牙利 (Hungary): HU42117730161111101800000000

7. 愛沙尼亞 (Estonia): EE382200221020145685

8. 芬蘭 (Finland): FI2112345600000785

9. 葡萄牙 (Portugal): PT50000201231234567890154

10. 意大利 (Italy): IT60X0542811101000000123456

IBAN 碼和 SWIFT/BIC 碼最大的一個區別在於，IBAN 包含了完整的賬戶信息，它可以自動驗證賬戶的正確性，從而減少因錯誤信息導致的交易失敗。因此，IBAN 碼有助銀降低銀行和客戶處理國際匯款的成本。在歐元區國家進行匯款的時候，使用 IBAN 碼通常是免匯款的費用的。但如果不用 IBAN 碼而使用 SWIFT/BIC 碼的話，通常會收取人工干預費。通過掌握SWIFT和IBAN，我們可以自信的說，我們已經獲得了完成國際匯廣所需要的基本知識。除了在歐元區國家之間使用 IBAN 進行匯款外，在其他國家和地區之間進行國際匯款需要使用 SWIFT/BIC 代碼以及賬戶持有紙信息，而匯款的目的地是主要發達經濟體的，還通常是有提供機構的清算代碼。這個清算代碼，可以用於國際匯款，也可以用於國內匯款。

ABA

ABA，American Bankers Association 號碼，也被稱爲 Routing Number，是用於識別美國金融機構的一個 9 位數字代碼。這個號碼在美國的銀行系統中非常重要。因爲它用於支持自動化的支付處理，包括直接存款、自動扣款以及電子轉賬等。

BSB

BSB，Bank State Branch號碼，是澳大利亞等使用的電匯清算網絡編碼，主要用於澳元和新西蘭元的銀行交易。它由 6 位數字組成，其中前兩位代表銀行名稱的代碼，第三位代表地區代碼，後三位則是銀行分支機構的代碼。在澳洲，每個銀行賬戶都有一個已知關聯的 BSB 號碼，這個號碼是進行國內和國際匯款時必須提供的信息。

SG

SG，Sort Code 排序碼，是英國銀行系統中用於識別銀行分支機構的 6 位數字代碼，主要用於銀行英國和愛爾蘭銀行間識別銀行分支機構。

匯款工具

WISE（以前稱爲TransferWise）以其透明的費用結構和使用中間市場匯率的優勢廣受歡迎，沒有隱藏費用，使用戶可以以低成本進行國際匯款。它的多幣種賬戶功能允許用戶在一個賬戶中持有和管理多種貨幣，非常適合需要頻繁進行國際交易的人羣。其用戶友好的界面和移動應用程序也讓匯款過程變得簡單快捷，支持超過80個國家和多種貨幣之間的匯款。

BiyaPay匯款速度快捷，通常在幾小時內到賬，特別適合需要快速轉賬的用戶。它支持多種貨幣之間的轉換和匯款，方便用戶進行跨境金融操作。BiyaPay還採用了嚴格的安全措施來保護用戶的資金和個人信息，其簡潔的界面設計和簡單的操作流程使用戶能夠輕鬆完成各類金融操作。而且BiyaPay不僅僅是一個國際匯款工具，它還提供美股港股交易、數字貨幣交易和理財等多種金融服務。

PandaRemit提供有競爭力的匯率和較低的轉賬費用，PandaRemit支持銀行卡和移動支付等多種支付方式，給用戶提供了更多選擇。

隨着經濟全球化的不斷深入，越來越多的人開始涉及國際貿易、海外投資和留學等領域，在這一背景下，瞭解和掌握國際匯款的相關知識變得尤爲重要，它不僅關係到資金的安全，更關係到個人和企業的信譽及效率。通過上述分析，我們可以看到，SWIFT、BIC、IBAN等術語並非難以逾越的障礙，而是確保國際金融交易順暢安全的必備工具，掌握它們就如同握有了開啓全球金融市場大門的優勢。