台湾有哪些加密货币法规？投资加密货币安全吗？有保障吗？

加密货币是商品，不是货币

提到加密货币，可能会联想到著名的比特币、以太币或其他代币，简单来说，加密货币是一种新兴的交易媒介，有别于各国政府发定的法定货币，加密货币是透过密码学的原理，来达成交易的行为，并以不可窜改与匿名性等优势席捲全球。其实早在2013年金管会就已经注意到比特币，并且明确公布比特币的定性并非货币，而是属于高度投机的数位虚拟商品。在2014年金管会再次重申比特币是虚拟商品，且有鑑于比特币并非社会大众普遍接受的投资标的，所以金管会禁止金融机构收受、兑换比特币，也不能在银行ATM提供比特币相关服务。

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因为加密货币一词容易让大众联想到“货币”，因此金管会多年来都不断重申加密货币并非货币，并多次强调加密货币属于高波动性，价格不稳定，提醒投资人在投资前应谨慎评估风险。

违法利用加密货币可能涉及刑事责任

在2017年ICO市场兴盛时期，金管会也发布新闻稿，针对ICO的高投资风险予以警告。所谓ICO(Initial Coin Offering，“首次代币发行”)是指企业透过发行虚拟商品(如数位资产、虚拟货币或代币)，销售予投资人的募集资金行为。

而在企业选择发行虚拟代币的情况(例如A公司为了募资而发行X代币，并承诺投资人这些X代币未来可换取某种利益)，因代币样态多元，个案差异极大，因此金管会也表明透过ICO发行代币的定性应该个案判断，但不排除有构成证券交易法有价证券的可能。如果特定的加密货币构成证券交易法第6条的有价证券，就要适用证券交易法：对不特定人公开销售必须经过金管会同意，如果发行方没有得到同意就自行销售，可能会面临最高5年的有期徒刑，还可以科或併科罚金最高达新台币1500万元。

除了发行加密货币可能要注意证券交易法的规范与刑责，金管会也提醒其他像是以虚假资讯或不合理的高额报酬吸引投资人投资，就极有可能构成刑法第339条诈欺罪及银行法第29条之1违法吸金罪。也就是说，虽然是新兴的市场，但像诈欺罪与违法吸金罪这样的刑事责任，并不需要修法或是另外针对加密货币订定专法，即可透过现行法律来规范加密货币的犯罪行为。

对加密货币的洗钱防制

洗钱防制在全球一直都是金融领域非常重要的议题，而在加密货币市场上，也尤为重视洗钱防制的规范。在2015年6月，国际反洗钱组织的FATF就针对加币货币发布洗钱防制指引，阐明洗钱防制规范该如何适用于加密货币及服务提供者。

台湾也跟上这波洗钱防制浪潮，在2018年年底修正洗钱防制法第5条，明文将加密货币平台及交易业务纳入规范，奠定了加密货币洗钱防制的法源基础。到2021年6月正式公布“虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法”，将加密货币洗钱防制规范订定地更加完整且细緻，例如业者应确认客户身分、遇到疑似使用人头等情形应婉拒交易、疑似洗钱的交易应向法务部申报等。儘管业者和投资人进行虚拟货币交易时要遵守较严谨的程序、多重审核，看似较麻烦，但也藉此防制不肖人士利用虚拟货币洗钱。

金管会于近一两年更积极敦促加密货币业者应依照指定的文件、资料及方式完成洗钱防制法令遵循声明后，始能营业。若业者未符合相关规范，金管会得依照洗钱防制法第6条第4项规定处最高新台币1000万元的罚锾。

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