【加密貨幣收息】從APYharvest派息平台走佬事件 看如何選擇可信賴 加密貨幣收息平台5大因素
Table of Contents
- APYharvest發生了什麼事?
- APYharvest運作方式
- 定位
- 利息
- 吸客方法
- 操作資金方式
- 可能您會話:看來真的十分Scam,為什麼會有人信?
- 如何選擇可信賴的存貸平台?考慮派息平台應考慮什麼因素?
- 商業模式
- 透明度
- 技術資源投入
- Marketing資源投入
- 創辦人是否公開
- 如何處理
- 另類取代收息方案
- 事件提醒
- 結語
APYharvest發生了什麼事?
簡單來說,就是有用戶存加密貨幣進去打算收息而損失慘重(幾百萬),而因為公司是在愛爾蘭成立,不是跟從香港法例,所以有些投訴無門,存進去的金錢可能不能成功追溯。
暫時它們的網站已關閉。
詳情可看此。
這事件值得反思如何選擇可信賴的平台。
APYharvest運作方式
定位
APYharvest是其中一個聲稱存款收息的平台。有一些人會以它跟Celsius Network的派息做比較,可是APYharvest看來是沒有放貸的。而商業模式如何運作,都是沒有透露太多。
利息
而純比較派息的話,相對之下,APYharvest利息較高,例如USDC同USDT可以做到26及27%收益。
吸客方法
而APYharvest吸引用戶的方法看來就是Referral Programme,因為APYharvest平台並沒有Social Media,亦不太知道團隊背景是誰。
操作資金方式
沒有app及網站版的登入。只能用電郵跟內部人員溝通,包括存錢、提款。
可能您會話:看來真的十分Scam,為什麼會有人信?
可是,APYharvest的”橋秒之處就是令人信以為真。 例如每天寄Statement給您讓你看到自己的錢在日日生息。 又例如當您曾經成功提款,好快申請亦好快有人回應。 而客服都相對快。
當您試過Work,您就可能會愈放愈多錢進去,所以其實我們有可能都是相信的一個。要小心。
如何選擇可信賴的存貸平台?考慮派息平台應考慮什麼因素?
考慮:
商業模式
為什麼它可以派那麼高息的存款給您?畢竟對方是一間牟利公司,除非它有一個方法可以令它比給您的利息賺更多,它才可以給您這麼多的利息。
平台Celsius Network是否安全? Celsius Network的商業模式為什麼可以有高息?
主要看來就是它們借錢給公司比較賺錢多,詳細要會找資料。 可先查看此新聞。
此文:【加密貨幣收息】Celsius Network教學 運用加密貨幣收息 年利息近10% 創造被動收入
AAX的商業模式為什麼可以有高息?
AAX跟存貸平台不同的是:它們是交易所。 除了幣幣交易,還有合約交易,要借錢給投資者買賣合約做槓桿,他們需要大量的穩定幣做支持。而交易所賺取的就是借給投資者的利息及手續費,所得的會分給我們存入貨幣的投資者。
這影響平台是否能持續派息的持續性。
以以下例子為例,AAX可透過借錢給投資人做合約交易而賺取0.000225BTC手續費,以截止至2022年1月10日為例,BTC現價為USD 41,608.01,在此交易AAB可賺USD 9.3手續費。而再分利息給我們,以投入1000USDT為例,每星期會派3USDT,都算是合理的。從投資者中賺到的手續費分利息給存款者。
透明度
平台會否用不同的Social Media跟用戶互動?
例如Celsius Network定期在YouTube舉辦Ask Me Anything,CEO Alex會上鏡去答觀眾問題。同時有在不同平台增加曝光,亦有很多媒體訪問。
而AAX本地化來說,AAX算是國際性交易所來說做得比較多得的,例如香港區的負責人都有在香港不同的Fintech活動分享以及在YouTube拍片出樣拍片分享。
技術資源投入
是否有App及網站等等? 這是令您可以操控資產的入口。
而APYharvest出事的原因是因為只能用電郵跟相關人員溝通才能領錢。有什麼事都不能即時移動資產及查看資產狀態。 當然您可能會說,其他CeFi平台有事時一樣可以把網站關掉,您不能操控當中的資產。對的,這是入錢進平台前要知道的風險,但起碼他沒有事之前您有這個權利,APYharvest您是沒有的,除非對方告訴你。
Marketing資源投入
這點跟以上提到的透明度十分相似。您能不能在不同社交媒體見到它們?當中包括它們的內容、營運、創辦人以及團隊資料等等。
更重要的是有沒有公眾的社交媒體帳號,除了您能私訊他們問題外,您可以透過輿論壓力令他們回應,因為所有事情都可以被公開看到。
雖然APYharvest都有朋友推薦計劃,但它們沒有在其他社交媒體見到它,亦不知道創辦團隊是什麼人。
創辦人是否公開
通常有樣認比較難走數,因為會影響的是個人的名聲,是否能在行業繼續立足。
當然公司都是有限公司,法律上是法人,財務上不能追溯創辦人追回。可是有什麼事,能找出創辦人對質。
如何處理
如果此事發生在自己身上,我相信都是十分難消化。
這個Case有一點可以追蹤線索的地方是APYharvest以Binance戶口收取存款人的幣。 而Binance作為一個中心化交易所,需要用戶進行身分認證,可以透過Binance知道對方資料,再作下一步行動,例如是否可以透過公司成立地法例進行追溯。
同時因為Binance是公司,它們不會透露太多資訊的,除非有警方的要求需要提供更多資料。所以,要報警。再向Binance申請Ticket處理事件,但是Binance沒有實體Office以及hotline,所以預計需要良好的雙語溝通能力作溝通。
要注意的另一點是,這個case剛巧是用中心化交易所而已,如果對方是用去中化化的錢包呢?到時沒有人知道它的身分,十分難追蹤。所以如果有人叫您集資去他的去中心化錢錢包投資,例如買Sand地等等,都要小心。
去中心化發加密是工具,但人心影響了它是好還是壞。
不要以為他在香港,您就可以法律追溯他,只要他離開香港,並難以追溯他做審判。這事件跟陳彥行保險事件的客戶經理十分相似。
另類取代收息方案
如果想做到類似的收息效果,同時有掌管自己資產的所有權利,可以考慮在擁有自己Private Key的情況下,做Staking,質押給驗證人,收取利息。
事件提醒
- 不要被平台高息吸引
- 您看重他的利息,它看重的可能是您的本金。
- 要考慮派息持續性
- 基於什麼,它能持續派高息給您?
- 要考慮平台穩健度
- 平台的商業模式是否可持續?
- 注意平台商業模式
- 該平台如何運作?
- 只投放您可以損失的金額
結語
筆者並沒有存錢進此平台。可是因研究存貸平台的時侯,曾比較它和Celsius Network以及其他平台。 大家要小心選擇平台,同時希望各苦主能贖回自己的金額。
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