屁民如何合法快速的将人民币换成美元，以及海外银行开户（2019年9月16日更新）

2019年9月16日更新

今天早上例行到草榴刷图，居然看到我的文章被转到这里了，还这么多回帖

http://t66y.com/htm_data/1909/7/3647630.html

不过也请作者注明一下出处，草榴上不能放链接，你放上我网站logo网站名称或者截图也好嘛。

好了废话少说，我在这里回复一下回帖中网友提出的问题

1、Q：换美元好麻烦，还不如换比特币之类的虚拟货币，随时提现。

A：这个问题就是仁者见仁智者见智了，但作为风险厌恶者的我，是绝对无法接受虚拟货币这么大的波动性和买卖价差的。如果你有1W人民币兑美元再兑回来人民币，你可能到手还有9920左右人民币；但如果你用1W人民币买比特币或者USTD之类的虚拟货币，再卖掉换成人民币，可能到手8000，也可能到手12000，这不是换钱，这是炒币。我这里教大家怎么去低风险换美元做资产保值，而不是教大家去投机。在乱世中，我个人只相信美元黄金这类硬通货，虚拟货币之类的虚的东西，我觉得还不如人民币安全，我是不建议去碰的。

2、Q：把钱直接转到新加坡美国澳大利亚日本不是更安全吗？为什么要放在柬埔寨？

A：钱放在发达国家肯定最安全，但怎么绕过去反洗钱政策和提供完税证明是个大问题，以及CRS分分钟暴露你的资产信息给中共。更不用说这些国家的货币是无法跟美元相媲美的。如果你在美日澳加新之类的发达国家开户后立即存入大笔资金，账户信息会立即通过CRS系统传递至中共央行，然后中共和你开户所在国的税务机构会立即找你麻烦，接下来会发生什么，不用我再多说。柬埔寨目前还没有加入CRS，所以暂时还不需要担心这一点。且柬埔寨反洗钱政策就跟摆设一样，一口气存几百万美元也没啥问题。更关键的是，签证容易办，坐飞机过去只要3个小时。你给我办个米帝签证试试？

2019年8月30日更新：

以前没想到我随手写的这篇攻略会这么火。最近有很多朋友因为看了这篇文章入群咨询问题，搞得我也很尴尬，因为毕竟我不是专业搞这行的，只是之前帮朋友处理过一点钱，了解一点渠道而已。这篇文章所介绍的方式现在有一些已经失效了，毕竟用的人太多，政策会收紧。虽然我这篇文章写得内容都是在合法合规情况下的换汇方式，但依然有很多不可测风险。如果有朋友真的要按照我写的方式去操作，切记第一次不要搞大资金，先拿小钱试水，注意风险，谨防被骗。

最近一段时间大批中国人涌入柬埔寨换美元和买房，各家银行生意是好得不得了，因此门槛也逐渐提高。以前是个人拿着护照都可以去开，现在很多银行开始要求提供居住证明（租房合同）和劳工证，以及长期居住签证了。目前只有为数不多的几家银行，如加华银行、ABA银行等可以比较简单的开户，建议有需要换美元的朋友尽快去开户。

最近香港局势越来越紧张，很多朋友问能不能把香港的银行账户内资金直接转账到柬埔寨的银行，答案当然是可以的，但非常不建议直接通过银行转账。香港银行账户内的钱是可以被中共直接查到的，而要拿到柬埔寨的账户信息，中共还是需要花点心思的。如果你直接转账到柬埔寨的银行，你的柬埔寨银行账户就会被直接暴露，中共拿到你的柬埔寨银行账户信息，就可以买通警察或者柬埔寨央行的腐败官员直接冻结你账户。因此最好通过钱庄来把香港的钱转移到柬埔寨，或者如果你有新加坡的银行账户，可以先把香港的钱转到新加坡，再转到柬埔寨。总之，安全第一。

关于要把柬埔寨的钱转到其他国家，建议还是用ABA银行。他们现在开通了在手机APP上直接国际转账的功能，非常之强大。并且还支持生成无限多个虚拟VISA、MASTER和银联银行卡，方便网上支付（现在生成每个虚拟卡收费$3）。

其实，柬埔寨并不算是最安全的资金转移目的地，毕竟还是独裁国家政局不稳，且被中共渗透非常严重。如果你真想把钱放在真正安全的地方，推荐还是在新加坡、日本、澳大利亚等发达国家开户和存款或投资。有机会有时间的话，我随后写一篇在澳大利亚开户和资产转移的攻略。

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以下是原文：

最近关于中国外汇储备枯竭的传闻再次成为海外中文互联网的焦点话题，并且一如既往的在墙内被真理部封杀此话题。我们无需讨论网上流传的招行中行禁止取外币的视频是否真实，仅就兑换外币的技术问题进行讨论。

首先声明，我提供的攻略全部是在符合当地法律法规的情况下进行，我不提供任何非法方式和渠道。

第一步：常识普及

1、 你要明白，人民币并不是自由流动的货币，仅仅是在浮动锚定美元基础上的债券。债券虽然在一定条件下可以流通，这个条件就是发行债券者的信用。中国政府的信用大家都懂，目前在国际上的信用值是涨是跌你也懂。懂了这两个问题，你就明白该不该把债券换成现金（美元）了。

2、 你要明白，持有美元和其他外币并不违法，首先不违反中国法律，其次不违反下文中阐述涉及到国家的法律。所谓的每人每年仅可兑换5万美元的固定，只是人民银行对于旗下管理的商业银行的规定，而不是针对中国公民的规定。并且这只是部门行政规定，而不是法律。

3、 你要明白，你是自由人，你可以出国，你可以在任何国家购置资产和金融投资，在取得外国签证和工作许可的情况下，你可以用双手和智慧创造财富。你是个“人”，不是动物或者物品，你有选择国家生活的权力，中共国没有任何权力绑住你或者把你变成它的资产。当你获得国外公民身份撕掉中共国护照的那一天，你就已经与中共国没有任何关系，所以不用担心它们单方面制定的任何法律法规和扯淡政策。

第二步：办理护照和签证，以及其他准备工作。

不要想着傻乎乎的去银行直接换美元现金了，2015年以前你这么做没问题，现在还这么做，那就不要怪银行不给你钱了。不是银行没外币，而是你蠢。外币是给领导准备的，你这种刁民把外币拿跑了，领导来了没钱还怎么玩？所以，赶紧去办护照和签证，出国搞。

地球上有一个神奇的地方，凭借中共一带一路大撒币迅速发展，并且距离中国很近，全国30%的人口讲中文，最重要的是，这个国家的通用货币是美元。对，你没看错，美元！这就是柬埔寨！Cambodia！

柬埔寨对中国采取落地签政策，但你不是去旅游的，所以你一定要找旅行社办理一年多次往返商务签证，没有拒签率，携程飞猪去哪儿花钱就能办。中国各大城市每天都有去柬埔寨首都金边和港口城市西哈努克（简称“西港”）的班机，提前一周买就能买到不错价格的机票。

出国之前，把你所有要换成美元的人民币都转到一个或者几个支持大额转账的国内银行账户内，办好网上银行转账用的U盾，测试几次确保转账没有问题。

把你绑定国内银行账户的手机号开通国际漫游业务，确保在国外可以打电话和收短信。

准备一两部便宜安卓手机，最好支持双卡双待的。推荐直接去柬埔寨商场里面买，100~200美元就能买到不错的手机，并且都是安卓原生系统有google play的，而不是国产的阉割款安卓系统。

最后，买个结实点的22寸左右的铝合金行李箱。

第三步：出国，开银行账户，找钱庄换钱

柬埔寨是全球最开放的国家，要不是因为设立海关可以收钱，他们恨不得把国境线抹掉。也是为了吸引外资，柬埔寨到现在不加入CRS，所以这里成为全世界的洗钱中心。金边只有200多万人，却拥有39家全业务银行(目前已接近50家)，以及数不清的贷款公司、专业银行、换汇公司和钱庄，更不要说还有赌场。每家银行基本上都不需要预约就可以现场提取100万以上的美元现金，随便写个理由就好，前提是你的账户里有这么多钱（不过貌似现在政策有所收紧，只有加华银行才能一次性取这么多了）。

柬埔寨虽然银行多，但绝大多数银行信息化水平极低，网上银行的水平还处于国内银行的2000年水平，典型代表就是柬埔寨最大银行加华银行Canadia，其网上银行每天只能转帐2000美元，跨行转账基本没有成功过，一切转账都要去柜台当面搞。而对于被移动互联网惯坏的国人来说，必须有手机银行APP方便转账花钱的才是银行，所以只能选外资银行，如ABA Bank（加拿大国家银行持股90%）、ANZ Bank（澳新银行，不再解释）、国泰世华（台湾最大银行之一，国民党党产银行）等。如果你是钱不多（100万美元以内）经常全球到处跑，推荐ANZ（ANZ现在不给中国人开户了，门槛有点高）。如果你钱不多（500万美元以内）经常去港澳台，推荐国泰世华。如果你就是为了把钱转出来，人还是在国内，经常还是要在国内花钱，那就推荐ABA Bank。

基础知识普及完毕，以下进入实操。

1、抵达柬埔寨首都金边：

当你下飞机从机场出来后，你一定会骂几句：我擦这是什么鬼地方，简直比中国80年代还要破。先收起你的抱怨，我刚来也是被吓到了，你要知道，就是这种落后才给你了机会。

2、买一张当地手机卡：

推荐smart卡，开通Smart ThomMorng！周计划，$1=$333套餐，详请见网站，全中文

https://www.smart.com.kh/zh/get-smart/plans/thommorng/

办好手机卡后，插入便宜安卓机，下载smart的APP，随时查询余额。

注意，千万不要在机场办手机卡，那里都是游客卡，只能短期使用，并且还很贵。

柬埔寨的移动运营商比银行还多，这是老图了，很多公司已经关门了

3、开银行账户：

我相信99%的人都是为了把钱转出来，然后人继续回国内混吃等死，所以我就详细说一下怎么开ABA Bank账户。去银行开户前最好找客户经理预约一下，这样可以不排队直接去VIP室开户。如果你没有熟悉的客户经理（不要问我，我不会给你推荐，咱还不熟），那就早点起床，金边的银行都是8点开门，你最好第一个进去。在金边ABA Bank分行有很多，你直接去你附近的分行就好。你要带上护照和至少10美元，以及插上柬埔寨手机号的便宜安卓机。

进入ABA Bank内，直接找大堂经理说Open a new account，他就会给你个小票，坐下等待柜台喊号即可。如果你很牛逼约了客户经理，会被直接带到VIP室。

由于你已经办了一年多次往返商务签证，所以你可以直接办理长期居民银行账户，即6%利息税（旅游签证是14%利息税）。开账户时会要求扫描你的护照、签署文件、拍照存档和设置手机银行，以及询问你是要办理VISA还是Master还是银联卡，然后你还要告诉柜台人员你需要网上银行跨国转账的token和授权卡。大概10分钟内工作人员会把银行账户开好，收你10美元最低存款，然后给你存折。银行卡和网银token将在一周后制作好，发短信通知你到开户银行去取。随后工作人员会教你怎么从google play下载ABA Mobile和账户设置，以及ATM机如何使用。

拿到存折就标志着你已经开好柬埔寨银行账户了，你可以随时在ABA Mobile查询你的余额和同行转账，以及给你的手机号充话费。

4、去换汇公司换美元。

柬埔寨有大大小小几百个合法换汇公司（2万美元一个换汇牌照，你也可以开），第一次换钱推荐汇旺。直接去它在莫尼旺大道的营业部，他的工作人员会帮你装上它们的APP和开通账户，跟银行开户流程很像，只是不用提供身份证件，提供柬埔寨手机号即可。账号开通后去充值柜台，工作人员会给你它们的中国国内银行账户，你直接现场把国内银行账户内的人民币转账到他们的中国国内银行账户后，汇旺工作人员会按照当天汇率把美元充值到你的汇旺账户内，或者你直接选择提取美元现金。建议第一次最多取20万美元左右即可，毕竟金边治安不是特别好。注意检查美元是否有残缺，即使撕开一个1毫米的口子，银行也是不收的。

所有的换汇公司都是华人开的，说中文，不要担心语言问题。

5、存款

带上护照、存折和美元现金去任一ABA Bank分行，向大堂经理说Deposit，他会给你个小票让你等号。如果你有客户经理，它会带你直接去VIP室点钱存款。如果遇到破损纸币，银行会退给你。

ABA Bank的存款分为活期和定期，银行会推荐你办理定期存款，一年期利息大概5%左右，3年期在5.5%以上（现在更高）。你自行决定是否要这么吓人的利息。

6、破损纸币处理。

美元不是柬埔寨发行的，所以没有银行会给你兑换破损纸币，但有一个机构可以，就是赌场。只要带着破损纸币到赌场的赌博机台上塞进去，然后退币，会拿到一张提款纸，找柜台换成美元即可。千万不要带着破损美元去ATM机存款，一旦被查到，银行会扣掉存款并通知你来取钱，一旦你逾期不取，你这存进去的破钱就没了。

第四步：回国，取钱和消费

开户一周后拿到银行卡和网上银行token，即可回国。如果你选的是银联卡，可以直接像使用国内银行卡一样正常刷卡消费和ATM取现，VISA和Master卡刷卡消费有些POS机不支持，但ATM取现没有障碍。注意，取现是取的人民币，扣的是你账户内的美元，并且汇率会比国内银行的差，差不多就是离岸人民币汇率。取现时要选择信用卡账户。

如果需要大额取现，这就需要再次借助柬埔寨那边的换汇公司了。相信你肯定留他们的联系方式了。只需要在微信上给他们说你的国内银行账户，兑换人民币金额，换汇公司就会告诉你他们的柬埔寨银行账户和相应的美元金额。你把美元转入他们的银行账户，换汇公司就会把人民币转入你的银行账户。不用太担心你把钱转过去他们不给你转的问题，去大换汇公司，每次金额小一点，多转几次就好。都是凭信用做长期生意的。

第五步：大量换汇存到柬埔寨账户

走过一遍流程后，你就掌握基础的合法的换汇出国存款操作了。但如果有几千万几十亿人民币的资金怎么搞呢？还是一样的做法，唯一不同的就是，你需要多准备一些国内和柬埔寨银行账户。悄悄告诉你，同一个人可以在同一家ABA银行和其他银行开多个账户。

现在的你肯定有了熟悉的银行客户经理，去银行一定走VIP通道，因此一次性存款取款几百万美元都没问题。唯一的问题，就是你装钱的行李箱够不够大。之前买的22寸行李箱一次只能装240万美元，肯定不够你用的。

对于换汇公司，一般普通换汇公司一天处理500万美元现金都是小意思。如果你有10亿人民币要换成美元，同时找5个换汇公司，预约好，则3天就可以全部存入柬埔寨的银行。

注意事项：

1、安全。金边和马尼拉并称为亚洲治安最差城市，跟15年前的广州差不多。出门走路一定不要玩手机，否则你就再也没有手机可玩了。飞车抢包是家常便饭，习惯就好。因此当你扛着一行李箱美元时，还是多喊几个朋友开车去银行吧。

2、信任：对于第一次打交道的换汇公司，总要留个心眼。他必须是把美元现金摆在桌子上，检查无误后，你再转账。转帐完成后直接带现金走人。第一次转账换汇不要超过10万美元。所以你真的是为了要把大量人民币换成美元，那就需要多跟这些换汇公司打交道，没有接触3个月以上，不要跟他做大买卖。相信你都能挣到这么多钱了，该怎么做生意不用我讲了。

3、手机：之所以用便宜安卓手机是因为掉了不心疼。但如果你是要将美元长期放在国外，建议你还是在国外买Google Piexl系列或者苹果手机，并且用国外手机号注册google 账号和Apple ID，且Apple ID的区域一定不要选中国。装好VPN和银行APP，whatsapp、Telegram和Line之类的通信APP，绝对不要装任何中国的APP，尤其是微信。与银行客户经理和钱庄联系时，不要使用微信，因为他们都有whatsapp、Telegram和Line。柬埔寨的手机SIM卡有时候在中国和其它国家会没有信号，不要急，直接联系客服，他们会帮你解决。

4、跨国转账：众所周知，柬埔寨是国际洗钱中心，其银行在国际上的风险评级很差，因此千万不要直接用柬埔寨银行大笔转账到其他国家银行账户。具体转账方式，你可以请一些财务顾问，它们会根据你转账的目的地帮你做好方案。如果仅仅是日常消费（每天花1万人民币的那种），用国内银行做中转并借助当地钱庄或换汇公司，是拿到最优汇率并安全可靠的方式。

5、汇率：柬埔寨的各家换汇公司汇率是有差别的，且其整体汇率要比中国银行的在岸人民币外汇牌价高2%左右，如中国银行美元兑人民币是6.75时，柬埔寨一般都是6.88~6.92之间。但其买卖汇率点差却要比国内银行小很多，因此如果你有美元，想换成人民币，带到柬埔寨换，会小赚一笔。

6、账户冻结：柬埔寨的银行除了倒闭以外，是完全可以确保你的资金安全的，没有账户被冻结一说。但如果你通过换汇公司将美元换成人民币后，转到你的国内银行账户，是有可能导致你的国内银行账户被冻结，尤其是资金量大的时候。这是因为换汇公司的账户接受过非法资金，或者被举报盯上了，其转出钱的接收账户就可能也被冻结。一旦遇到账户被冻结，立即给银行打电话，银行会要求你带上身份证去银行处理，一般来说银行扫一下身份证即可解冻。为了预防账户被冻结，尽可能在每次收到换汇公司打过来钱后，立即通过支付宝微信之类APP转账到其他银行卡，或者去ATM机和柜台取现金出来，不要嫌麻烦。

最后，祝大家都能顺利把人民币换成美元，保护好自己的财产。

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原文链接：
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