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張小強
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大難臨頭,你準備好了嗎?緊急預備金!

張小強
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近期,大環境經濟狀況不佳,拜訪了許多朋友,大多都是慘字寫在臉上,雖然如此,還能談笑風聲聊聊近況,估計大抵還沒到活不下去的地步,狀況卻始終不見好轉,難免擔憂了起來。

這波疫情,還是有探聽到某些產業受益的部分,真的惦惦吃三碗公就是,不過80%左右的人差不多都受影響就是,衝擊尤重的觀光產業,不可避免的全台中小型企業,工廠林立密集的中部地區哀號遍野,有名氣的寶成集團放起無薪假,新聞統計彰化35家申請減班休息,相信我,這數字肯定多到你無法想像,只是沒有浮上檯面罷了。

無薪假、減班休息、彈性放假、紓困補助,乃至裁員、假性退休,比比皆是,這些字眼充斥著兩個月來的耳邊,很難地去忽視它,但重要的是,從這之中獲得了什麼?人心惶惶的此刻,誰能堅守崗位、能氣定神閒地繼續工作著,除了難以取代的位子之外,就屬身邊能運用的緊急預備金了。

什麼是緊急預備金

緊急預備金,就如同所看到的簡單,緊急狀況所能動用的金錢,什麼是緊急或意想不到的事?絕不是突然需要台車、或朋友邀約來趟說走就走旅行,更不會是新款iphone要開賣了!拜託,這些事就算沒做,也不會要你割塊肉下來。

這陣子聽到,A朋友在上班之外的早上,還會去市場幫人殺魚兼著賺家用,最近因疫情影響,魚市沒人不用幫忙了,公司減班休息收入大減,頓時間陷入危機,你說這緊不緊急。

另位B朋友在公司業績正好的月份,不幸得到了水痘,休息了近半個月多,完全沒收入進帳,不像這次居家隔離還有補助金領,緊不緊急?

還有一堆CDEF朋友的故事說也說不完,是疫情惹的禍嗎?不全然是,平安無事的時候大家都過得好好的,還可以出遊吃美食拍拍網美照,現在海水退了,才發現原來誰沒穿褲子,正好利用此刻,檢視自身的理財承擔風險能力吧。

該理解到,就算待在家沒做事,也會突然冒出來要付錢的,舉凡房貸、車貸、保險、稅金、水電費、電信網路費、還有那該死的信用卡費;緊急預備金,就是收入來源減少,或是突然要一筆費用救命,所能掏出來續命的預備金,可別天真認為是連續劇劇情就不會發生,連石油期貨都能變負的,一覺醒來畢業負300萬都能發生了。

誰需要緊急預備金

跟我說說誰不需要吃東西喝水,真能的話就不需要了,或許這樣說太籠統,換句話來說,現在開始一個月沒有任何收入,之後還能繳納所有的費用,跟生活所必需花費,如果答案是NO的話,那就得幫自己準備準備緊急預備金了。

緊急預備金除了過生活之外,額外的效果就是理財計畫的穩定性,理財投資通常都是長期規劃,中途因為這些變因產生變賣的話,就會白費幾年的功夫,假設看好一個長期5年的投資,中間第二~三年時缺現金虧損或打平變賣,五年過後投報200%,會不會想掐死自己。

該準備多少緊急預備金

這問題就像羅生門,有人說三個月、有六個月、八個月、一年,其實這答案沒有唯一標準,隨著每個人狀況不同而不同,試想五十歲能跟二十歲一樣的預備金嗎?失業的話誰容易回歸職場?

不過大致上數據都是六個月為低標,還是得是個人情況調整,真不放心的話,也可拉高到一年左右以穩定自己心情為主,但絕不是無限上綱到完全資產都變成預備金喔,

預備金提防失業只是功用之一,最主要的功能仍是狀況發生時,這筆錢可以保護好理財規劃,不會強迫自己從股票、基金或其它理財中把資金抽出來,保護好原本的理財規劃,這才是緊急預備金的最大用途。

緊急預備金能投資嗎

有些人認為,預備金只要變現能力高就行,然後就把投資的部分當作是緊急預備金,其實這樣的觀念不正確,變現能力確實是預備金很大的因素之一,舉凡常用投資工具股票、基金,在變賣後都有二~三天的現金入帳期,若遇到假日差個五天也是有可能的喔。

第二因素,預備金需求穩定價值,不須追求高報酬利潤。

基於這兩原則下,較好的預備金停泊是網路定存、數位銀行帳戶,這兩個算是低利率但至少比沒有的好,相對的抵抗一些些通膨,變現能力超高。

定存還有個小撇步,就是分成四筆金額定存一月期、三月期、六月期、一年期,需變現時就找剛領完息的轉現金,至於數位帳戶則是活儲就有類定存利息了,銀行在廝殺搶市佔率,我們得利~^^。

總結
  • 只要是人就需要緊急預備金
  • 預備金意義在保護理財投資計畫
  • 預備金準備至少六個月的基本支出
  • 預備金能在12~24小時內拿到手的現金
  • 預備金平常存於定存或數位銀行帳戶賺點利息抵通膨

試問自己,能不能再隔日睡完覺後弄到手上一個月生活的現金,不能的話生活其實已經拉警報了,趕緊規劃個人的理財吧,能的人也不能鬆懈,檢視看看足夠生活六個月嗎!?


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