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FC的碎碎念
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使用正2ETF可以增加報酬率?

FC的碎碎念
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使用正2ETF可以增加報酬率?

但是其實這還是回到股債比的老問題,提升年化報酬率可以很容易推算資產數字。但是跟著提升的標準差該怎麽推算風險?

比較高的標準差,如果沒有漸進式調整,用蒙地卡羅一跑,應該會看到提領期資產歸零機率也會提升,因為標準差變大,代表的就是資產有機會變更多,也有機會變更少。

這在退休提領期的影響會很明顯,所以必然要有一套逐年降低標準差的計畫,那你該用什麽方式改變股債比來鎖定推休日期目標?

如果資產有機會提高2倍,但是提領期失敗率從15%增加到30%,那這肯定是更冒險的。

你的資產配置是否可以簡單的計算出標準差、最大跌幅、還有提領期分析?然後再跟據自身年齡與條件,簡單的決定新的股債比?

就跟使用股債平衡ETF的朋友一樣,8:2的股債比能在提領期適用嗎?還是有必要降低股票比重?

這邊從頭到尾都是在思考一套符合投資生命周期的資產配置,而且資配比重還可能是變動的。

投資工具或許很重要,但是一套完整的投資計畫佈署才是你應該優先想清楚的。

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