如何購買加密貨幣 - 入金篇

adele
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IPFS
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我最常用的入金方法是在Binance以P2P的方式買入穩定幣USDT,再用USDT以Trade的方式買入加密貨幣。個人認為此方法最方便且手續費最低。在介紹操作以前,先解釋一些Crypto買賣的常見詞彙:

Fiat (法幣) vs Crypto (加密貨幣):

Fiat 是由一個主權政府發行的法定貨幣,例如HKD、USD、EUR之類;

Crypto 是cryptocurrency的簡稱,即加密貨幣,是不受任何國家直接監管的,所以現時國家央行推出的數碼貨幣大家會叫virtual money,不是crypto。


Centralized (中心化) vs Decentralized (去中心化):

加密貨幣有分「中心化」與「去中心化」,例如Binance發行的BNB屬中心化的加密貨幣,而bitcoin(比特幣)是去中心化的加密貨幣。

然而,中心化也不是非黑即白,例如ethereum(以太幣)以前是中心化的加密貨幣,升級至2.0後,可以說是decentralized多一點。

當中的分別我還在學習,日後大家可以討論一下。

Stablecoins (穩定幣) 及 Altcoins:

兩者都屬加密貨幣。

Stablecoins 指與法幣價格掛勾的加密貨幣,例如USDT、USDC、UST、DAI等均與美元價格掛勾。

Altcoins 泛指 bitcoin 以外所有非穩定幣的加密貨幣,曾有人叫山寨幣,但近年好多altcoins表現出色,好像越來越少人這樣叫了。


部分常見的crypto投資產品:

(註: 這是寫給沒有投資背景的朋友,以我的理解盡量簡化解釋,未必能準確描述實際的投資操作,如有專家發現錯漏,敬請指正)

Spot (現貨) — 代表你在巿場上所作的即時買賣交易,一手交錢一手交貨,例如你到街巿用$5買一個蘋果,街巿是一個Spot Market,買賣蘋果這項交易是Spot Trade;

Futures (期貨) — 你與批發商簽訂合約,以$5一個的價格買入一箱蘋果,下一個月取貨,這是Futures,無論下一個月蘋果降價至$4一個,或升值至$6,你仍要付$5一個;

Margin (孖展) — 如果你戶口只夠錢買5個蘋果,但你想開一張60個蘋果的合約,這時候批發商可以「賒住俾你」,即帳面上借55個蘋果的錢給你,預你取貨時還錢+利息,這是Margin Trading;

Options(期權) — 你與批發商簽訂合約,你先付一筆權利金買入下月以$5一個價格買入一箱蘋果的「權利」,視乎下一個月蘋果是什麼價格,你可以自行決定是否行使這個「買入」的權利,但無論如何權利金都不能退回,這是Options;

Perpetuals (永續期貨合約) — 如果你與批發商簽訂的期貨合約沒有到期日,那就是Perpetual Contract。Perpetuals好像只有crypto巿場才有。

上述除了spot以外,我們會說其餘都是有leverage (槓桿) 的投資產品。因為加密貨幣價格的波幅可以很大,20-30%上落只屬平常,所以槓桿的風險實在很高。除非你是投資老手,否則,絕對不建議玩槓桿。我個人只會做spot trading。


另一個有趣的概念是Trade vs Swap:

生果檔有標示寫明$5一個蘋果,你從錢包拿$5出來買入一個,這是Trade;然後,你改變主意想食提子,但沒有錢了,你問生果檔老闆,可否以手上的蘋果換5粒提子,老闆話可以,那就是swap。當中分別在於蘋果/錢這對pair在公開巿場上是有明碼實價的(但不是公價,不同檔販可以有不同標價),但你不會在公開巿場上找到提子/蘋果這對pair,所以老闆可以決定一個蘋果只能換到3粒提子,你要自己計算是否合理。

一般來說,在街巿買生果都是以錢為base,即蘋果/錢、或提子/錢。

Crypto交易也很相似,常見的base主要有穩定幣,如BTC/USDT、ETH/USDC等;亦有用大幣做base的,如BNB/BTC、FTT/ETH等。可以想像,當你想將一隻altcoin trade作另一隻altcoins時,就要先trade至穩定幣或大幣,一來麻煩,二來又會蝕差價,這時就會用swap的方式來換。


以下分享入金的實際操作:

如果你未有虛擬銀行及Binance交易所戶口,請先閱讀「如何購買加密貨幣 - 準備篇」。


1. 利用Binance的P2P

P2P(亦有人叫C2C),是peer-to-peer或consumer-to-consumer的意思。P2P讓你可以與Binance的其他用戶進行場外交易,以Fiat向對方換取Crypto,或以Crypto換取Fiat,是常用的入金或出金方法。

在Binance的P2P專頁,你可以看到這刻願意出售/購買某種Crypto的用戶列表,以及他們開出的匯率及收款/付款方式,你只需在當中選擇與誰交易。Binance會在過程中擔當中間人,待買方的Fiat過數並由賣方確認收款後,賣方的Crypto便會自動存入買方的Spot Wallet之中。Binance並不會收取佣金或手續費。

付款方面,你可以選擇FPS轉數快、Payme、銀行轉賬等方法,也可面交,但不建議。我一般會用虛擬銀行戶口以FPS過數(出金就給對方我的戶口名稱及FPS號碼,不用披露電話或銀行戶口號碼)。無論用哪間銀行哪種付款方法,付款時請不要在memo寫上任何關於binance、crypto、btc等字眼,因這些敏感字眼或會令銀行凍結你的戶口。

再提一提當中風險,如果對方真的洗黑錢,你的戶口有機會被銀行查核甚至凍結,所以一開始我會建議使用虛擬銀行戶口,萬一被凍結,損失亦有限。另外,我聽過有不少crypto投資者因為戶口突然出現太多頻繁及大額的交易,被銀行的compliance部門要求解釋交易原因,各位亦可注意一下,控制出入金的次數及金額。


2. 買入穩定幣USDT

其實你可以用P2P直接買入bitcoin,但因為加密貨幣價格秒秒上落,為確保你能以較理想的價位入貨,最理想是先換一隻價格相對穩定的crytpo,然後在交易所掛盤,待到價時由系統自動買入,所以主流做法都會先買入穩定幣。

選擇USDT是因為它是最普及最多人用的穩定幣,安全性雖然是其一大詬病,但短期少量持有,風險應該不大。我不是沒有試過用其他較安全的穩定幣,但因為匯率及流通性等問題,最後還是覺得用USDT最方便。


3. 在Binance用USDT以Trade的方式買入crypto

買入crypto的方法其實與買入股票非常相似,大家只需使用Binance的Trade功能,選擇你想買賣的加密貨幣pairs,然後輸入價格及數量便可。

Binance一般會收取0.1%佣金,而用Binance的平台幣BNB支付佣金會有75折優惠,所以我建議在買入crypto前,先購入少量BNB。不過買入前請先留意BNB的價格是否吸引,避免在太高位入貨,因其波幅有時會頗大。

只要你的Spot Wallet裏有BNB,佣金便會自動以BNB形式支付。


4. 實際操作

各位可以按下列連結收聽我的「聲音導航」,邊聽邊跟著做,我想應該會較看文字或video來得方便 (當然亦因為我懶得逐步cap圖😝)

聲音導航一:以Binance P2P買入USDT

聲音導航二:用Binance Trade功能買入加密貨幣 (錄音時忘了說,按Buy鍵後,你可在Open Orders見到你的交易,到價時系統便會自動幫你買入或賣出有關的加密貨幣。交易成功後,你可在Trade History找到紀錄 — 手機版就要先按右邊灰色的文件icon再選Trade History。你可於Spot Wallet查看你持有的加密貨幣數量。)


最後,重申一次以上非投資建議,我亦說過P2P非毫無風險,首次接觸的朋友請先以小額嘗試,搞懂概念後,大家可自行研究其他的平台及入金方法,若找到更好的,記得與我分享!

下一篇會分享如何將加密貨幣轉入你的錢包。

CC BY-NC-ND 2.0 授权

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