可以節制，但不需對自己吝嗇

身邊有些認識幾十年的朋友(損友？)，明明他們私下都沒見過面或交集，但是和我偶而單獨見面吃飯聊天時，都會提到：

如果你不婚、不生、不旅遊、不買車、不買房，存這麼多錢的意義是什麼？

這是個有意思的話題，排除掉上述這些計畫安排的話，只要台灣沒有發生不可預期的重大危機，其實這輩子的開銷就算把每年通膨2%-5%算進去，如果只考慮民生必需品總支出費用真的不大。但是天有不測風雲，人有旦夕禍福，人生的軌跡也是變幻不測。誰知道未來是否會突然想婚、想生、想旅遊、想買車、想買房；誰知道未來是否會因為什麼事，而必須要負擔大筆的開銷，因此累積資產這件事真的不嫌少，更何況自己並非忍著不實現上述提及的目標，而是真的當下沒把這些事情當成目標。

不過，近幾年確實心態有一點轉變，那就是要稍微對自己好一點。例如，能夠達成相同目的所購買的用品，如智慧手機、筆電、鞋子、穿搭的衣物等等，沒必要為了省錢而買便宜貨，過往經驗是便宜貨往往汰換率高，品質與使用體驗也確實反映在其價格上面。換個角度來想，我們與上一代最大差別是物質層面的進步，無論是交通變得更便利、資訊取得管道變得更發達、醫療更進步，或者是手邊的硬體工具變得更有效率。這樣的進步，相信下一代肯定會比我們這一代更多。那麼真的有餘裕，其實應該適當地在當下享受人類最好的成果。

以蘋果的手機來說，pro系列是從11開始，64GB原始售價是35,900元，而個人開始使用蘋果手機是從SE2開始(印象中在電信公司買是1.1萬左右)。使用將近5年左右在今年換成iPhone 16 pro的128GB原始售價是36,900元。經驗上來說，從SE2升級到16 pro真的感受到明顯的體驗差異。那麼對於那些過去買11的人來說會不划算嗎？個人認為並不會，因為他們在那個年代享受到最好的品質，如果用到今年才換機的話，等於原本的11 pro每個月的花費不到500元。

依照折舊(使用的年份)與現值(當下的品質與體驗)來看待價格與價值的關係時，如何定義一個產品販售的價格是貴，反而是根據一個人可支配的所得。以上述11 pro的例子來說，假設有個人的月薪大概就36K，可能會覺得直接買一台占一個月的開銷很貴。但是，如果每個月省500元(對一般人來講應該沒什麼難度)，那麼5-6年後就可以買到一台16 pro。

另一個情境來講，假設這位月薪36K的人有能力每月存2萬元拿去投資，即便不考慮大盤持續的成長或配息再投入，那麼本金的1,440,000元(2萬*12月*6年)，當年度配息以3-4%來說，大概有43,200-57,600其實也夠直接靠被動收入買一台iPhone 16 pro甚至有剩錢。換句話說，貴與不貴涉及的不僅是可支配所得，同時也包含從什麼樣的維度衡量產品的價格。

上面這個表格是個人假想的一個情境。如果有位35歲的台灣人，每五年就替換上述這些用品，並且考慮到通膨後可能的平均費用。那麼一路維持這樣的生活品質到85歲，一輩子的總開銷其實也才350萬左右。當然，這並沒有包含買房/租屋、組家庭、老年照顧或看病、發生意外之類的諸多可能存在的支出費用。但是，這邊想說的事，如果有什麼物質層面的需求，當下確實想要而且是品質最好的，如果評估可以使用多年的話，回頭看一點都不貴。(註：生活開銷括號後面請忽視，請當成額外的日常開銷，如牙刷、垃圾袋、洗衣精等，當下製表寫的不夠精確懶得改）

最後，過去曾經有寫過文章提到，買股票就是買別人的工作時間與技能產生的成果。這篇則是想表達，節制消費所存的錢或投資則是替自己勞動時間的成果保值或增值。然而，如果這些積累的時間價值，沒有隨著時代的進步享受人類共同的成果，反而成為了其他人爭相恐後的遺產，這反而並沒有真正的善用自己的時間價值，反而是把時間價值給浪費惹。