追求財富自由從記帳開始，因為防守比進攻更不會失常_(上)

追求財富自由，大家通常最關心的是如何賺更多的錢，無論是買股票買到飆股本金翻倍，還是追求大幅的調薪，或買樂透瞬間致富等。因為賺更多的錢，就是比較性感，比較有成就感，最重要的是：這是可以讓外人看到且大肆宣揚的功績！

相對地，追求個人的財務紀律，光看起來就相當違反人性。因為這代表著，自己要被受限制，不能任意花錢，消費前要貨比三家等。跟人家說自己很節省的時候，除了被開玩笑說你要改名為Jason(節省)或被懷疑是客家人外，往往也常被貼上小氣或吝嗇的標籤。這完全不會是自己會想跟四周圍親朋好友分享的事情。

• 因為財富不自由，更要努力追求

自己目前距離財富自由還很遙遠，工作超過10年，卻發現銀行帳戶的數字一直在牛步增長。去年趁著轉職的空檔，突然有種恐慌感，而這種心態的來源，自己剖析了一番後，有幾點:

1) 永遠無法退休 - 再過20年自己就是接近退休的年紀，但按這樣的存款數字，如何能安心退休？難道到時候要流落街頭嗎?如果到時候身體又出了些狀況，龐大的醫療費用，自己付的出來嗎？

2) 中途被退休，自己能活多久 - 過去十年也輾轉換了三四個工作，隨著年紀越來越靠近四字頭，能轉職的本錢越來越少，代表自己會越來越依賴當時的工作。但如果因為公司或產業的變遷，自己強迫被退休，自己的存款能夠讓自己存活多久的時間。

3) 如何給身邊的人有品質的生活 - 如果要和自己心愛的人一起共度下半輩子，總要給對方一個有品質保障的生活，但如果連自己後續的生活都難以保障，怎麼給別人保障呢？

每個人都有各自追求財富自由的原因，但當自己開始意識到自己有多麼不自由時，如果採取過去隨遇而安的態度，我相信再過十年，自己的銀行存款就會跟現在一樣，十年走來，始終如一。那就開始嘗試用更積極的態度來面對這件事吧！

• 不自由是因為自己能夠掌握的太少

由於去年轉職階段的待業期，自己是沒有任何固定的收入來源。因此，當時的我既然在下一份工作還沒有著落前，無法在賺更多錢這件事上先下手，故就從掌握自己的開銷花費開始。而為了做好這件事，就決定先建立過去曾經嘗試好幾次，卻一直無法維持下去的記帳習慣建立起來。

截至目前為止，剛好記帳這個習慣接近一年，打破過去最長的紀錄，重點是自己現在已經把這個習慣從原先需刻意地維持，到現在變成很期待這個動作。自己思索這次之所以能維持下去有幾點要素：

1) 有實質的反饋：我是個簡單的男人，只要做這件事有成果，我當然就推！開始記帳後，就發現許多不需要的消費，或者雖然這個消費有剛性需求，但可以有花費更少，效益接近的替代方案。透過這樣不斷地檢視自己的花費，以及思索是否有效益，是否有更節省資源的方式，每個月的花費都更加合理，而能夠存下來的錢就更多了。最重要的是，讓自己在待業的期間，在合理控制開支，加上投資有些立即的收益情況下，資產沒有減少卻增長，助長了自己對這個習慣的信心。

2) 只要有心，人人都是財務長：當時看到許多書籍的作者，或者youtuber，都會建議把自己當作一家公司在經營，而財報當然就是每家公司經營的成績單。當時就用這個觀念來駭進自己的大腦，把自己的資產當作公司在經營。記帳就是在檢視每個部門的花費是否有效益且合理。為了讓公司的財報好看，增加投資人的信心，自己必須確保每樣支出，尤其是佔比相當高的支出，自己都能讓說服大股東。這樣的角色設定，賦予了對記帳完全不同的意義，維持習慣的動力瞬間提升許多。

3) 有預算限制，才能體會何謂財務自由：記帳只是第一步，重點是藉由記帳來建立每個月各項目的花費預算。如果不知道過去固定的支出有哪些，訂出來的預算一定和實際的狀況有很大的落差，執行效果想必不會太理想。因此每個月都根據上個月的花費狀況，再調整下個月的預算，一開始可能與自己原先的設定落差很大，但後續看到每個月的預算與實際支出越來越接近時，就代表自己更能掌握自己的支出狀況。能掌握自己的支出，才代表自己越來越接近真正的自由。

• 防守不會失常，財務紀律也不會

拿我們熟悉的球類運動作類比，無論是籃球還是足球，粉絲通常喜歡看精彩的進攻，因為看到得分比看到不失分的畫面，更容易讓人腎上腺素增加，情緒激昂！但每次看許多評論家在賽前預測時，都會強調防守的重要性，原因很單純，進攻的狀態會隨著球員的狀況起伏，但防守的波動是相對比較小的。因此，在重要賽事，會看到球隊都更加專注在防守端的投入跟表現。因為這是自己相對比較可以掌握的部分。

儘管防守不會讓自己的球隊贏球，但會提高自己贏球的機率。重點是，無論自己當時狀況的好壞，這是自己可以透過不斷練習，就能精進的技能。

而轉換到個人追求財富自由這塊，買股票或買房地產，總是會因為波動而有起有落，要像股神巴菲特每年都保持接近20%左右的績效的人，實在鳳毛麟角。既然不能每年都靠著投資來提高自己的資產，就得靠控制花費支出，也就是財務紀律這件事，在收入表現不好的時間段，維持自己在場上的競爭力。只要落後的不要太多，撐到狀況好轉時，反敗為勝的機率就相對提高許多。

而且就像前面所提，當自己持續有意識地在做記帳這件事，就會越來越精進，不只是單純地記帳，而是藉由記帳這個動作，檢視進行這個消費的效益，以及是否有更好的替代方案，讓有限資源發揮更大的效益。我不能選擇不花錢吃飯，但我能選擇花多少錢吃這頓飯，也可以選擇花一樣的錢卻吃得更健康或更飽足。

下一篇再分享自己過去一年，在記帳這個動作上，可以怎麼做，讓自己更輕鬆，也更有效率，降低維持這個習慣的門檻！