先告訴各位，並不是每間銀行都有承辦二胎房貸（二順位房貸）的業務，而且銀行對二胎房貸（二順位房貸）審核非常嚴格，比第一順位的房貸限制更多，就算房屋有殘餘的貸款空間，有可能因為申貸人有信用瑕疵就婉拒申請。

當然，如果申貸人信用條件好、有明確優秀的收入財力證明，可以試著辦理銀行的二胎房貸（二順位房貸）；假如信用條件不佳、沒有薪資證明、負債比過高，或者不知什麼原因被銀行婉拒，我們也會給予另外的二胎房貸（二順位房貸）管道建議，推薦你看到文章的最後。

*本篇文章於2021/12/20更新，另新增2間銀行的二胎房貸資訊，共12間。

➤什麼是二胎房貸？

如果手頭很缺一筆資金，但房屋的房貸尚未還完，想要用同一間房屋再貸款（貸出現金運用）可以嗎？答案是可以！申辦二胎房貸是一個可行的方法。

「二胎房貸」也稱為「二順位房貸」及「次順位房貸」，二胎房貸顧名思義，就是保留原本第一順位的銀行房貸，再向第二家銀行或民間融資公司申貸第二筆房貸，等於一間房產同時有兩筆不同債權人的貸款，是急需資金、名下有房產的人可以考慮的借貸選項之一。

這篇文章上半段將著重在分析比較各家銀行的二胎房貸方案，下方表格整理了我們從10間銀行官網蒐集到的二胎貸款額度、利率、費用…等2021年最新資訊給大家；文章後半段也提出被銀行婉拒另外的二胎房貸申辦管道，並詳述二胎房貸申辦攻略，提供給需要資金的申貸人參考。

➤哪些銀行有二胎房貸產品？

台灣金融機構很多，但目前有辦理二胎房貸業務的銀行只有下列12間：

• 日盛銀行（產品名稱：家值房貸）
• 王道銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 玉山銀行（產品名稱：二順位貸款）
• 台新銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 兆豐銀行（產品名稱：兆豐富二貸-次順位房貸）
• 永豐銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 國泰世華銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 凱基銀行（產品名稱：次順位房貸-理財家值金）
• 新光銀行（產品名稱：二順位貸款-有巢氏貸款）
• 遠東銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 陽信銀行（產品名稱：二順位房貸）
• 聯邦銀行（產品名稱：二胎房貸）

➤12間銀行二胎房貸產品統整比較表

每家銀行的二胎房貸申辦條件及收費標準都不盡相同，建議有需求直接洽詢銀行人員最準確。

1. 日盛銀行

二胎額度：最高300萬

二胎利率：3.58%~12.99%

貸款年限：最長10年

手續費用：8000~15000元

對象及限制：20~65歲，原房貸繳滿一年

2. 王道銀行

二胎額度：最高350萬

二胎利率：4.50%起

貸款年限：最長15年

手續費用：9000~15000元

對象及限制：原房貸繳滿一年

3. 玉山銀行

二胎額度：50 萬以上

二胎利率：2.5%~9.88%

貸款年限：最長15年

手續費用：貸款金額1%起

對象及限制：名下有不動產，且可提供銀行再次設定抵押權

4. 台新銀行

二胎額度：最高300萬

二胎利率：3.5%~18%

貸款年限：最長10年

手續費用：3000~12000元

對象及限制：20–60歲

5. 兆豐銀行

二胎額度：200萬

二胎利率：2.75%起

貸款年限：最長10年

手續費用：3000~15000元

對象及限制：20–60歲，既有房貸戶（繳息三個月以上）

6. 永豐銀行

二胎額度：50萬

二胎利率：2.78%~5.42%

貸款年限：最長7年

手續費用：5000~12000元

對象及限制：20–65歲，銀行往來信用正常者

7. 國泰世華銀行

二胎額度：20~150萬

二胎利率：2.5%~6%

貸款年限：最長10年

手續費用：貸款金額1%起

對象及限制：20–64歲

8. 凱基銀行

二胎額度：最高300萬

二胎利率：3%~5%

貸款年限：最長10年

手續費用：10000元

對象及限制：20–60歲。房子持有二年以上（須自住）且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄

9. 新光銀行

二胎額度：最高500萬

二胎利率：2.5%~7.5%

貸款年限：最長15年

手續費用：7000元起

對象及限制：官網無資訊

10. 遠東銀行

二胎額度：25~300萬

二胎利率：3%~5%

貸款年限：最長7年

手續費用：5000元

對象及限制：20–65歲。房屋已持有滿一年（須自住）並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄

11. 陽信銀行

二胎額度：依不動產鑑估淨值90%內為原則

二胎利率：2.21%~3.46%

貸款年限：3~20年

手續費用：5000元起

對象及限制：年齡20歲~70歲(含)之本國國民，具完全行為能力且信用良好，有正當職業及收入穩定，具有償還能力者；不動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者

12. 聯邦銀行

二胎額度：最高300萬

二胎利率：5%起

貸款年限：最長7年

手續費用：5000元起

對象及限制：財力收入須正常

➤申辦銀行二胎房貸要注意的眉角

看完上述比較表格後，接著為大家總結申辦銀行二胎房貸的特色及注意事項：

1. 相較於民間融資公司的二胎，銀行二胎房貸利率較低、貸款年限最長可到15年，這些內容看似吸引人，但銀行的審核很嚴格，尤其非常看重信用評分，信用稍有瑕疵，就會被婉拒，因此銀行二胎房貸實際上過件率極低，就算核貸也不見得可以享有2.5%最低的貸款利率。

2. 銀行的二胎房貸都沒有寬限期，所以在申請銀行二胎房貸前，務必謹慎評估、檢視自己的還款能力，這點一定要特別注意。

3. 提醒想申請銀行二胎房貸的人，假設選定了A銀行，就只跟A銀行接洽，不要同時詢問A、B、C…多家銀行，這樣會在聯徵報告被註記、認定為短期內密集借貸，不但借不到錢，信用記錄也會受到影響。

4. 銀行給予二胎貸款的成數跟額度都很低，最多只承作85成內，額度是用一胎房貸貸款的設定金額去計算的，如此一來申貸人就算好不容易核准過件，二胎貸款取得的資金會非常少。

對於二胎房貸審核嚴格、放款保守是因為銀行受金管會管理，在銀行法規的限制下，必須避免過度操作二胎房貸這種高風險資產，以確保銀行經營的安全性及財務健全性。所以銀行寧願少賺利息、不放款，也不要因為放款而提高逾期放款比率，一旦逾期放款比率提高，就會降低銀行的資產品質，也影響銀行自身的股價。

金管會銀行局對逾期放款比率的解釋：

逾期放款比率簡稱逾放比率（Non-Performing Loans Ratio），是指逾一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率，用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況。逾放比率越高，表示銀行放款品質越差，存款戶的存款安全性越低，容易引發民眾恐慌性擠兌。一般而言，逾放比率在3%以下的金融機構，其授信品質亦較佳。

逾期放款除了受到景氣循環的影響外，政府的政策性放款及金融監理機能無法適時發揮導正功能，亦為影響銀行正常資金流動的重要因素。逾放問題惡化將礙及金融體系的功能，影響正常經濟活動，短期的政府紓困也難以起死回生。鑑於逾放比率居高不下所帶來的問題，我國政府近年來亦採取多項措施鼓勵銀行儘速打銷呆帳，以強化國內銀行體質。

➤銀行二胎房貸的地雷？聯徵是什麼？

開頭提到銀行的二胎房貸審核很嚴格，究竟是多嚴格？具體的審核標準到底是哪些？

以下詳細說明申辦銀行貸款的地雷，有二胎房貸需求的人可以檢視自己的條件是否符合銀行的要求。

申辦銀行二胎房貸地雷1：待業或工資領現金、無收入薪轉證明的職業

銀行非常看重個人的還款能力與工作穩定度，因此首要評估的是申貸人償還能力的多寡，基本上是看有無穩定工作，須檢視薪轉收入證明，像沒有薪資證明的自營商及自由工作者，或者是收入領現金的營造業、攤商，要向銀行申請二胎房貸就會有難度，若是待業中，幾乎不可能核貸。

申辦二胎房貸就算有房屋當作擔保品，銀行還是有可能因為看不到收入來源婉拒申貸人。

申辦銀行二胎房貸地雷2：有債務協商紀錄、負債比過高

「債務協商」指的是債務人和債權銀行協調如何還款，雙方協調後達成還款的償還方式。會到協商地步的負債狀況已經是非常嚴重、超出負荷了，收入與債務支出無法取得平衡。

假如二胎房貸申請人曾經有跟銀行申請債務協商，是無法通過銀行任何貸款的，必須清償協商金額後，再等三年銀行才有可能核貸（每家銀行規定不同）。

而負債比過高，是指債務超過月收入的22倍，容易被銀行視為高風險客戶，婉拒機率通常較高。

申辦銀行二胎房貸地雷3：被列為警示帳戶

申貸人的帳戶若被列為「警示帳戶」時，會透過銀行等相關金融機構將記錄上傳至聯徵中心（金融聯合徵信中心）。

會被列為警示帳戶是因為曾經被詐騙集團騙過存摺與提款卡，當成人頭帳戶，這樣的情況下銀行不可能核准任何貸款。

申辦銀行二胎房貸地雷4：聯徵近查次數頻繁

跟銀行申辦貸款時，銀行會向聯徵中心查看申貸人的信用紀錄，聯徵紀錄上會就會新增一筆紀錄，即稱為「近查」。

如果為了比較利率同時諮詢多家銀行，這樣會使得聯徵查詢次數過多，信用分數就會大幅降低，也降低了過件的機會。因為如果被銀行以「貸款」為由進行頻繁的查詢，就會被視為對資金有急迫或異常需求的對象，容易被質疑還款能力或信用程度。

一般而言，建議銀行聯徵紀錄不要超過三次，換句話說，申貸銀行二胎房貸最大的缺點就是不能貨比三家。

補充說明：

聯徵是什麼？

「聯徵」是由財團法人金融聯合徵信中心透過收集彙整民眾個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄，來建置全國信用資料庫，目的是確保人們的信用交易與國內的金融制度能夠健全穩固（揭露紀錄的保存年限詳請可參考金管會規定）。

聯徵包含哪些內容？

1.信用卡資料

持卡情形、帳款額度、帳款總餘額與待繳款金額。

2.借貸資料

借款額度、債務資訊、是否有延遲償還記錄等內容。

3.聯徵查詢紀錄

被金融機構查詢的紀錄以及當事人的查詢紀錄。

4.信用評分

信用分數會介於200到800之間，越高代表信用越好。

5.通報紀錄

如果曾被通報為可疑帳戶會註記於此。

申辦銀行二胎房貸地雷5：近期增貸

如果二胎房貸申請人上一筆貸款是一年內撥款（通常銀行會以一年內有無新增撥貸項目來認定），就稱為近期增貸，代表短期內風險係數上升，銀行會擔心借款人的還款能力，所以對於貸款會持保守的態度。

申辦銀行二胎房貸地雷6：曾經有遲繳或呆帳紀錄

不管是房屋貸款或信用卡費，二胎房貸申請人只要在12個月內有遲繳記錄，都算是信用上的嚴重瑕疵，所以千萬不要遲繳；或者申請人的聯徵信用報告顯示有欠錢不還的情況，基本上沒有任何銀行會願意貸款。

• 延伸閱讀：銀行二胎房貸審核根據是什麼？貸款小知識：授信5P原則

總而言之，法規的限制導致銀行對於二胎房貸的審核與放款抱持非常嚴格保守的態度！

假如申貸人急需資金卻被銀行婉拒，下面會推薦其他二胎房貸的申辦管道。

➤申請二胎房貸被銀行婉拒怎麼辦？

上一段提到銀行二胎房貸可能遇到的困難及限制，如果被銀行婉拒或者信用有瑕疵的申請人還有什麼辦法可以申請二胎房貸？

其實有另一個安全也專業的二胎房貸管道，就是融資公司的新鑫二胎房貸，新鑫二胎房貸是新鑫股份有限公司有感於銀行二胎房貸審核過度嚴格所推出的「二順位房屋貸款」，幫助需要資金的有房族取得高額現金運用。

無論是剛買房、房貸已繳多年或是已沒貸款的房子，都有機會順利核貸新鑫二胎房貸。

新鑫二胎房貸的正統名稱是「新鑫附擔保貸款」，跟銀行的二順位房貸是一樣的融資方案。

由於企業的規定及限制，一般民眾無法直接跟新鑫公司申辦二胎房貸，要透過新鑫授權的經銷商申辦，新事貸就是新鑫正式合法簽約的特優經銷商，跟銀行一樣由上市公司撥款。

申貸人若有疑慮可以致電新鑫，確認新事貸是其合法授權的二胎房貸經銷商，新鑫股份有限公司電話為 (02) 2702–5055。

只要篩選出公司規模不亞於銀行的融資公司（例如：由上市公司撥款的新事貸），都可以放心信賴，而且還有以下銀行二胎房貸沒有的好處：

1. 審核沒有銀行那麼嚴格、準備文件較少、流程較簡便迅速，二胎房貸最快3天內可撥款。

2. 信用評分僅列入參考，有信用瑕疵、債務協商、貸款遲繳…等紀錄還是可以申貸二胎房貸。

3. 沒有信貸月薪22倍的限制，二胎房貸可貸成數可達房屋鑑價的120%。

4. 不要求一定要有工作收入證明，像是攤販、營造工人、自營商…等領現金、沒有薪轉的職業皆可貸。

5. 不看負債比，負債比高的申貸人還能夠用二胎房貸整合債務。

房屋有銀行房屋貸款下，希望增貸或轉增貸被銀行婉拒，又不想考慮其他非上市公司的民間貸款，新鑫二胎房貸會是最合適的選擇。

因為新鑫二胎房貸的利率跟銀行二胎房貸差不多，還款方式也比照銀行的本利均攤，擁有跟銀行相同的保障跟專業，卻沒有銀行二胎房貸的限制重重。

最重要的是融資公司二胎房貸核貸的額度跟成數都比銀行二胎房貸來得高，較能滿足申貸人大額的資金需求。

銀行的二胎房貸，最高成數是85%

融資公司（新事貸）的二胎房貸最高成數則是120%

圖中的計算方式直接舉例說明會更清楚：

陳先生買的房屋總價是1000萬，一胎（一順位）向銀行貸款700萬，五年多的時間已還掉200萬，目前只欠銀行500萬。

因為資金需求打算申辦二胎房貸，如果找銀行跟裕融新鑫（新事貸），分別能貸到多少額度呢？

銀行二胎房貸可貸金額計算方式

1000 X 0.85–840 = 10（房屋鑑價乘以成數，再扣掉一胎房貸貸款設定金額，就是二胎可貸額度。）

所以陳先生銀行二胎房貸「最高」可貸額度是10萬。

「設定金額」是什麼？就是貸款金額的1.2倍。

陳先生一胎房貸向銀行借700萬，700 x 1.2 = 840，房貸的設定金額就是840萬。

為什麼會有「設定金額」呢？向銀行或是任何民間融資公司申貸房貸，都會有設定金額，這是為了在借款人無法正常繳款時，確保債權方可以求償到本金、利息及違約金的部分。

新事貸二胎房貸可貸金額計算方式

1000 X 1.2–500 = 700（房屋鑑價乘以成數，再扣掉一胎房貸貸款剩餘金額，就是二胎可貸額度。）

但新鑫（新事貸）二胎房貸額度上限是300萬，因此陳先生「最高」可貸額度為300萬。

更多關於二胎房貸的成數計算，這篇文章有更詳細的說明：二胎房貸最高可以貸幾成？教你提高成數的方法！

至於二胎房貸的利率如何計算呢？請參考這篇：民間二胎利率都很高嗎？告訴你二胎房貸利息怎麼算

以下分享被銀行婉拒，在新事貸成功核貸二胎房貸的案例：

• 房子剛買，銀行拒增貸，新事貸撥款170萬
• 屋齡高、欠卡債，銀行不貸，新事貸撥款180萬
• 負債比過高被銀行婉拒，新事貸撥款150萬
• 收入不穩銀行不給貸，新事貸撥款100萬
• 近期增貸銀行無法過件，新事貸撥款200萬

總而言之，民間融資公司（新事貸）的二胎房貸只看房屋殘餘價值（有些二胎方案甚至房屋沒有殘值空間也可貸）以及每個月房貸繳款記錄是否正常（不要嚴重遲繳都可接受），就算曾經有信用不良記錄、債務協商紀錄（須正常還款滿三年）或者曾有民間私人設定記錄…等，民間融資公司的二胎房貸依然能夠核貸並撥款，而且還款方式跟銀行二胎房貸完全一樣，本利均攤並直接從借款人指定的銀行帳戶扣款，是二胎房貸申請人被銀行婉拒的另一個推薦的選擇。

如果看完文章不確定自己是否適合申貸新鑫的二胎房貸，都可以點選官網中的「免費申請」，由我們新事貸專員致電為您解說，或者加LINE@好友直接與專員對談，聽完再慢慢考慮。新事貸二胎房貸詢問到估價全程免費，決定申貸也無須簽委託合約、沒有代辦費。

• 延伸閱讀：民間二胎房貸優勢分析，急需資金必看！
• 延伸閱讀：想申辦二胎房貸，被銀行婉拒怎麼辦？
• 延伸閱讀：二胎房貸找民間申辦好嗎？該怎麼篩選民間二胎？

➤二胎房貸常見問題

二胎房貸有哪些選擇管道？

1. 銀行二胎房貸：如果申貸人信用好、財力佳，一定是優先考慮銀行的二胎房貸。然而銀行的二胎房貸受限於政府法規，因此審核非常嚴格，申貸人容易被婉拒、過件率極低；即使核貸，金額也相當保守，不足以滿足大額的資金需求。

2. 新鑫二胎房貸 (新事貸)：被銀行婉拒後的二胎房貸首選，因為新鑫公司跟銀行一樣是上市公司，過件率高，利率合理、合法，最快三天可以撥款；彌補了銀行審核嚴格、辦理時間冗長、核貸額度低的缺點，幫助申貸人快速取得高額資金，無需擔心遇到非法詐騙或高利貸。

3. 民間二胎房貸：市面上還有代書、當鋪、代辦公司、資產管理公司、理財公司…等通路都能辦理二胎房貸，審核也比較寬鬆，但利率很高，遊走在法律邊緣，也會加收高額的代辦服務費用，缺乏保障，因此不推薦申貸人選擇這些管道。

新鑫二胎房貸的用途？

急需資金：一開頭提到的需要救急的人，像是遇到意外、罹患疾病、失業，臨時需要一筆金額大的開銷支付醫藥費或生活開銷，新鑫二胎房貸最快可以申貸當天撥款，額度也都能比銀行核的高，能夠滿足急需大額資金的申貸人。

• 相關案例分享：車禍住院、工作停擺，新鑫二胎房貸核貸220萬救急

被銀行婉拒：因為銀行增貸跟二胎房貸的審核太嚴格，多的是有房還借不到錢的情況；新鑫二胎房貸的審核寬鬆、限制沒那麼多，而且有不同方案符合不同條件申貸人，可以接受信用瑕疵、貸款遲繳、跳票記錄、信用卡循環、近期增貸，即便是信用空白、沒有收入證明、負債比過高、房屋無可貸空間，都可以申辦新鑫二胎房貸。

• 相關案例分享：負債比高、銀行拒貸，新鑫二胎房貸核貸300萬

規劃投資：在現今這個低薪時代，人人都要學會理財幫自己加薪，投資絕對是增加財富的有效方式，新鑫二胎房貸可以貸出較高金額，讓申貸人實現投資計劃、改善財務狀況。

• 相關案例分享：新鑫二胎房貸籌到買股資金100萬，小資女投資獲利

整合債務：若本身除了房貸，還另外有信貸、車貸、卡債循環利息等債務，不但利息高，而且還款日都不同，造成很大的困擾跟經濟負擔，新鑫二胎房貸的可以還掉利率較高的債務，這樣的好處是可以統一還款日，並降低月付金，減輕生活負荷。

• 相關案例分享：新鑫二胎房貸撥款150萬整合負債，月付5萬變2萬

其他用途：有時候不一定是應急，而是需要其他大額開銷以助於改善生活品質或是實現夢想，也可以考慮申辦新鑫二胎房貸，例如整修裝潢房子、籌備婚禮或者當作創業資金，二胎房貸其實非常好用。

• 相關案例分享：新鑫二胎房貸撥款250萬，換住大房子、改善居住品質

新鑫二胎房貸跟銀行二胎的有何差別？

兩者最大的差別在於主管單位不同、遵循法源不同，但都是經過政府許可的。銀行是受金管會管轄，新鑫的主管單位則是經濟部。新鑫二胎房貸辦理方式、所需文件、利率及還款方式都比照銀行，有標準的作業流程，但審核較為寬鬆，所以辦理效率比較快，銀行辦理流程要兩、三週的時間，還不一定過件；新鑫二胎房貸過件率很高，最快三天就可以撥款。因此，急需資金的申貸人，建議直接找新鑫二胎房貸經銷商（新事貸）辦理，才能事半功倍。

新鑫二胎房貸跟民間二胎有何不同？

新鑫的二胎房貸是由上市公司撥款，遵循政府法規，利率及收費公開透明，還款方式本利均攤，跟銀行相差無幾；而代書、當鋪、資產管理公司…等等，都屬於一般的民間借貸公司，是私人金主撥款，利率非常高、收費不透明，遊走法律邊緣，還款方式只繳利息，對於申貸人的負擔非常大。其中比較特別的是代辦公司，跟申貸人聲稱會送件到新鑫，其實中間還是要透過新鑫經銷商，等於多一道手續，很沒效率，而且申貸人有問題無法及時反應，最不合理的是收取高額代辦服務費，讓申貸人拿到的資金縮水。因此要辦新鑫二胎房貸直接找經銷商，也就是新事貸，才能有保障又有效率地取得資金，也不會被多抽一筆代辦費用。

什麼時候可以考慮新鑫二胎房貸？

當房屋還有殘值空間，向銀行申貸卻無法成功（申請房屋增貸被銀行婉拒、向別家銀行申請轉增貸也遭到婉拒），此時就可以考慮新鑫的二胎房貸，把房子剩餘可貸的額度借出來。

新鑫二胎房貸的貸款條件？

貸款額度：最高額度300萬

貸款利率：7~16%

貸款年限：7~10年（最高2年寬限期）

撥款後費用：開辦費(貸款金額1.5%)以及代書費、地政規費等費用

其他費用：無

房屋條件：

1. 房屋所在地為台灣本島，離島不予承作。

2. 不限屋齡、不限區域，偏鄉亦可。

3. 非警示戶、無假扣押或查封。

◎ 申請人名下若無房屋，可提供保人的房屋作為擔保品，就能申辦新鑫二胎房貸。

如何申請新鑫二胎房貸？

由於企業的限制跟規定，客戶無法直接向新鑫公司申辦二胎房貸，必須透過經銷商辦理，新事貸就是正式簽約的特優經銷商，申貸人若有疑慮可以致電新鑫公司：(02) 2702–5055，確認新事貸是其合法授權的二胎房貸經銷商。

辦理新鑫二胎房貸的流程？

選擇你喜歡的方式聯絡我們：線上填單、電話、LINE聯絡 ➔ 評估送件，案件審核 ➔ 核准對保，地政設定 ➔ 設定完成，當天撥款

透過新事貸申辦新鑫二胎房貸有高額的手續費跟代辦服務費嗎？

新事貸二胎房貸從諮詢、估價、審核完全免費，完全沒有代辦服務費。

透過新事貸申辦新鑫二胎房貸需要簽約嗎？

從估價到申請過程無須任何簽約（貸款委託書），只有確認核貸條件後，才需要對保和簽約。

持分的房屋可以申請新鑫二胎房貸嗎？

如果要拿自己持有那一分辦理新鑫二胎房貸，必須所有持分人都同意且擔任共同擔保人，因為新鑫二胎房貸只能辦理完整房屋及土地所有權的房子，無法單獨辦理持分的房屋二胎。

有私人設定的房子可以申請新鑫二胎房貸嗎？

私人設定是指向「非金融機構」的人或公司借房屋貸款， 有私設的房子還是有機會能夠申辦新鑫二胎房貸，可以詢問新事貸，我們的顧問專員會評估是否有解決的辦法。

本人沒有房子，但父母有房，可以申請新鑫二胎房貸嗎？

如果申貸人的名下沒有房產，可以提供父母或親友的房產做為抵押品，但房屋所有權人必須擔任保證人才能申辦。

有債務協商、前置協商或信用不良紀錄，可以辦新鑫二胎房貸嗎？

只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理新鑫二胎房貸，如果未滿三年，另外找一個信用正常的人當借款人就能辦理。

若有其他信用不良的情況，還是可以和我們聯絡，顧問專員會為申貸人找尋適合的方案來承做新鑫二胎房貸。

以上都沒有解答到我的問題，怎麼辦？

您可以：

1. 點進官網下方的「免費申請」填單，新事貸專員將會與您聯繫

2. 加新事貸LINE好友(LINE ID: @473fkgct)，直接與專員免費諮詢：https://lin.ee/WQifMXh

3. 電話聯絡新事貸：(02) 2313–1256

4. 更多新鑫二胎房貸詳細說明可參考下列文章：

• 二胎房貸全攻略：管道/ 費用/ 額度/ 利率/ 風險分析
• 有房族申辦「新鑫」二胎房貸，常見問題完整解答
• 新鑫二胎房貸30題Q&A 債務協商、持分房屋…可以申辦嗎？

➤二胎房貸辦理全攻略

如果您想申辦二胎房貸，卻被銀行婉拒，看了上述的說明想申辦審核比較寬鬆的新事貸-新鑫二胎房貸，以下是二胎房貸的辦理攻略。

二胎房貸的申請條件

想要辦理二胎房貸必須要符合以下資格：

1. 名下有房產，並且房屋有殘值。

2. 房子原先的一胎貸款須繳滿一年。

3. 屋主應年滿二十歲。

4. 申請人有一定的還款能力，新事貸的新鑫二胎房貸審核較為寬鬆，即便沒有收入證明、負債比過高，都能申辦二胎房貸。

申辦二胎房貸要準備哪些文件

辦理二胎房貸需要準備下列文件證明：

1. 身份證明文件：雙證件影本（身分證正反面+健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。

2. 工作證明文件：在職證明、工作識別證或勞保投保資料…等。

3. 收入所得證明：薪轉存摺、薪資明細或扣繳憑單…等財力證明文件，若有其他收入證明（例如租金收入），可提供租約或收租存摺明細。

4. 房貸相關文件：土地及建物所有權狀影本、原一順位房貸近一年的繳息明細。

沒有工作、薪資財力相關證明、收入領現金的行業都可以申辦新事貸的二胎房貸，核貸成功案例分享：

• 經營小吃店收入領現金，二胎房貸撥款100萬
• SOHO族無薪轉證明，二胎房貸撥款50萬
• 自由工作者收入不固定，二胎房貸撥款120萬
• 熱炒店老闆沒有收入證明，二胎房貸撥款80萬
• 空服員遭裁員收入中斷，二胎房貸撥款200萬
• 計程車司機收入不穩，二胎房貸撥款170萬
• 業務經理失業無薪資明細，二胎房貸撥款250萬

申辦二胎房貸需要哪些費用

銀行二胎房貸：

每一間銀行的規定不同，辦理二胎房貸手續費3000~15000元不等，以及鑑價費（估價費），此為銀行與保險公司委託自己的估價部門或估價公司到申請人府上估價，市價大約 5000 元以內。另外可能還會有帳務管理費、開辦費、徵信費…等等衍伸費用，因此，假如考慮銀行的二胎房貸，光看利率低，不代表最划算！

融資公司二胎房貸：

而民間融資公司（新事貸）的二胎房貸，雖然跟銀行比起來利率稍高，但從諮詢到估價，申請全程無須任何費用，只有核貸撥款後才須要繳交對保費15000元（包含代書、地政規費等），是二胎房貸申請人可以考慮的選項。

二胎房貸的申請流程及步驟

以下六點是申辦二胎房貸的具體流程：

1. 申請：準備好所有需要文件，向銀行或民間融資公司提出二胎房貸申請。

2. 估價：由銀行或民間資融公司等貸款機構，透過權狀或是謄本等文件中的房貸金額，就房屋現況進行初步的價值衡量、鑑定，大概估計出二胎房貸可以貸款的金額。

3. 審核：貸款機構到申請人房屋現場進行實地勘察，核定房屋二胎的實際價值，並確定二胎房貸的額度、利率、期數及每月還款金額…等。

4. 對保：二胎房貸的貸款核准後，借款人到貸款機構確認借款金額、貸款年限、利率…等，進行簽約的程序。

5. 設定：至地政機關設定二順位抵押權與二胎房貸的貸款機構。

6. 撥款：二順位抵押權設定完成後，將二胎房貸的核貸款項撥入申請人指定帳戶內。

上述流程，若是銀行的二胎房貸，辦理時間大約兩週左右；融資公司二胎房貸則只要1~3天。

二胎房貸要注意的風險

以下提醒申辦二胎房貸的兩大注意事項：

1. 二胎房貸的利率較高

由於二胎房貸的受償次序在第二順位，對於債權人（銀行或民間機構）而言風險較大，所以無論是銀行或民間公司，利率都比較高。

每一間銀行或是民間機構的二胎房貸利率都不同，通常銀行利率是4~18%；民間融資公司（新事貸）則是7~16%，建議多方比較、謹慎評估並衡量自身還款能力，找出最適合自己的二胎房貸方案。

2. 務必慎選二胎房貸管道

通常有二胎房貸需求會先考慮銀行，不過如果被銀行婉拒，就必須轉向民間機構申辦二胎房貸。相信大多數人的疑慮會是：二胎房貸找民間貸款機構安全嗎？

市面上確實有不少非法經營的高利貸公司，甚至有些不肖業者會在完成二胎房貸申請之後，收取高額的代辦費用！

下面教你如何判斷、選擇合法專業的民間二胎房貸機構，保障自身權益：

申辦二胎房貸一定要透過代辦嗎？新事貸是代辦公司嗎？

辦理二胎房貸不用透過代辦公司，新事貸也不是代辦公司。

代辦公司同樣需透過直屬經銷商（新事貸）才能送件到融資公司（新鑫），因此當代辦公司跟二胎房貸申貸人說要送融資公司審核時，融資公司指的就是新鑫，但也是要透過直屬經銷商，等於申貸二胎房貸要多一道手續。

如此一來有兩個大缺點：

第一，二胎房貸申請人有任何問題都無法及時反應到總公司，造成辦理時效慢，對於急需資金的申貸人無法獲得及時的幫助。

第二，代辦公司會收取二胎房貸委託費以及高額的代辦服務費用，對申貸人來說非常不划算。

所以辦理二胎房貸同樣送件融資公司，就不要多一道代辦公司的關卡，建議直接找融資公司的直屬經銷商，也就是新事貸，才是最省時間也最省錢的做法，也才能有效解決燃眉之急。

看完上述的文字說明，這裡統整出兩者的比較表，優缺點一目了然：

【以借貸100萬為例】

融資公司（新事貸）

公司性質：股票上市公司

二胎房貸年利率：7~16%

二胎房貸月息：0.58~0.83%

二胎房貸委託費：0元

二胎房貸代辦費：0元

代辦公司

公司性質：一般仲介公司

二胎房貸年利率：4~18%

二胎房貸月息：0.33~1.5%

二胎房貸委託費：6000~8000元

二胎房貸代辦費：10萬元（貸款金額的10%）

最後附上申辦二胎房貸的統整資料：

【二胎房貸】

貸款特色：銀行房貸繳滿一年後即可申請，房屋鑑價之後有空間都可以承作申請條件：名下有房產，屋主年滿20歲，具備還款能力

貸款利率：銀行二胎：4~18%／民間二胎：7~16%

還款年限：7~10年

還款方式：本利均攤

檢附文件：

●雙證件影本（身分證正反面+健保卡或駕照）

●戶籍謄本影本

●工作證明文件

●收入所得證明

●土地及建物所有權狀影本

●房貸近一年繳款明細（存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單）

申請時間：銀行二胎房貸：兩週左右／民間二胎房貸：1~3天

申辦費用：

●手續費

●鑑價費

●帳管費

●開辦費

●徵信費

●代書費

●地政規費

⭗每間銀行及民間貸款機構費用不盡相同，建議多方比較

以上所有資訊就是二胎房貸全攻略，市場上的二胎房貸產品多樣，相較於銀行的申請困難，民間的融資公司比較好借到資金。

無論要申請哪個管道的房屋二胎，都建議申貸人多方謹慎評估，根據自身條件、額度需求和還款能力來選擇方為上策！

原文來源：2022最新 銀行&融資公司二胎房貸額度、利率、費用比較資訊

作者的話&簡介

蔡志杰協理帶領新事貸二胎房貸團隊