別被騙了！外匯投資一定要知道的五件事！點差 保證金交易 負餘額保護【 有種金融實驗室 】
別被騙了！外匯投資一定要知道的五件事！點差 保證金交易 負餘額保護【 有種金融實驗室 】
最近台幣狂升值 從五、六月時還要30多塊才能兌換一美元 到了現在十月已經漲到 28塊多就能換到一美元 期間漲幅超過5% 這對平常波動不大的匯率來說 可算是超級巨大的 想必也激起了許多人對於投資外匯的興趣 但是仿間流行的外匯平台 據說有九成都是詐騙 如果不小心誤入陷阱或者不懂規則 可都是會吃大虧的喔 今天就讓我們跟大家聊聊 關於投資外匯你必須要知道的五件事情 對一般人來說常見買賣外匯的方式 有四種 就是跑到銀行臨櫃購買外匯的現鈔 這種方式交易成本極高 只適合出國旅遊時換匯 不適合投資 可以用銀行的網銀或者直接到櫃台辦理 然後外匯就會直接存到你的外幣帳戶 這種方式的交易成本比現金外匯好一點 操作也更簡便 出國旅遊前看到不錯的匯率時 也可以用這種方式提早換起來 等到出國前再把錢領出來 不過別忘了銀行為了防止你套利
領出來時還是會要你補交 即期與現金間的匯差 至於投資的話 即期外匯的成本也還是太高了 不是那麼適合 像是群益期貨與元大期貨的外匯業務 此種交易方式為紙上合約 並不會真正交割外匯 所以沒有辦法把外匯領出來 因此不適合旅遊換匯 但是交易成本很低 適合純粹外匯投資操作 不過它的交易模式 類似期貨的保證金交易制度 規則有點複雜 想玩的話務必先搞清楚 保證金制度的遊戲規則喔 像是IG和OANDA 這種交易方式 跟國內的外匯保證金交易商的運作模式 幾乎一模一樣 都是以合約的模式來進行保證金交易 所以同樣也不能領出來 但是國外外匯平台的交易成本通常更低 規模更大 操作介面更優
以上四種方式中 相信大家對去銀行換匯已經十分熟悉 但是對於跟交易商買賣外匯 應該就會有許多名詞和符號 是需要認識一下的 接下來我就會跟大家一一介紹 首先要介紹的是 外匯交易商常用的匯率標示法 此種標示法就是 把兩種貨幣中間放一條斜線 主角是左邊的貨幣 一般稱作基礎貨幣 而右邊的貨幣則是稱作為計價貨幣 也就是拿來衡量基礎貨幣目前價值的基準 舉個例子 歐元/美金 就等於每一塊歐元值多少美金 也可以稱作歐元兌美金的匯率 在銀行買賣現金外匯和即期外匯的單位 就是一元嘛 非常好懂 但是當你在外匯交易商那邊投資外匯時 就是以合約進行交易 而一般的合約的規格是有約定俗成的 最常見的標準單位就叫做一手 買一手就是指買10萬個基礎貨幣 譬如買一手歐元/美金 就是指用美金買10萬塊的歐元 而有些交易商為了降低大家的入門門檻 也會提供0.1手或0.01手
這種比較小的單位規格讓大家買賣 再來 想描述外匯賺了多少和賠了多少 通常會用「點」這個單位來表示 「點」也稱作「大點」英文則是「pip」 是Percentage in Point的縮寫 代表特定匯率的最小升降單位 大部分是小數點後第四位 譬如當歐元/美金的匯率 從1.1821變成1.1822 就是上升了1點 不過以日圓計價時 因為日圓幣值相對較小 所以常常會取小數點後第二位 例如美元/日圓的匯率 從105.69變成105.68 就是下降了1點 後來許多交易商數位化之後 會給比原本的點還多一位數字 藉此讓匯率的變動更加精確 而我們會把那更小的一位數 叫作「微點」或「小點」 那麼假設當你投資的貨幣漲了一個點時 你可以賺多少錢呢 算法很簡單 就是每一塊錢增長的價值 乘以你持有貨幣的總量 就是你賺到的錢 譬如現在歐元/美金的匯率是1.18214 你持有一手也就是有10萬塊歐元 那當歐元/美金的匯率變成1.18224時 就等於你每塊歐元賺了0.0001美元
而你總共有10萬塊歐元 所以你總共賺了10塊美金 然後外匯交易商賺你錢的方式 也是從「點」去下手 當你每次下單時 他會在匯率上額外加上少許的費用 譬如假設原本 歐元/美元的匯率是1.18214 但加上費用之後 你實際買到的價位就會變成1.18220 那多出來的0.00006就叫做「點差」 海外交易商的點差收得比較便宜 像IG每次都只會收0.6個大點左右 而國內外匯交易商的點差則貴了五倍 大約會收到3個大點 不過這些都比 直接購買現金外匯和即期外匯時 那動輒幾千個大點的收費便宜很多 外匯保證金交易制度的概念是這樣的 譬如你買了一手匯率是1.18214 以美元計價的歐元 那它的總價值大約是1182140美元 很少人拿得出這麼多錢嘛 於是交易商就會借錢給你 幫你付99%
而你自己只需要先付1% 也就是11821.4美元作為保證金 而當歐元漲的時候 賺的部分自然就歸你賺走 而當歐元下跌 虧損快超過保證金的時候 交易商就會叫你趕緊補錢 否則就把借你的錢全部撤走不讓你玩了 如此一來你輸掉的那些保證金 就都會真正地血本無歸囉 所以外匯保證金交易的規則裡 有三個最重要的關鍵 槓桿倍數是指你投資的總金額是保證金的幾倍 槓桿越高 賺錢的效率越高 但把保證金賠光的機會也越高 剛剛舉例交易商出99%而你只出1% 就是所謂的100倍槓桿 國內一般最高可以開到100倍槓 國外最高有看過可以開到400倍槓桿的 但是槓桿越高通常代表你的容錯率越低 所以新手操作槓桿最好不要開太大喔 交易商不是笨蛋不會白白借給我們錢 所以錢借給我們的每一天都是要算利息的
而每家收費也都不同 務必先搞清楚 因此一般投資外匯 儘可能不要長期持有 不然利息會高地嚇人 所謂負餘額保護就是指當價格暴跌 跌超過你的保證金 甚至跌到你平台裡的錢都不夠賠時 平台承諾不會另外向你追討 老牌國外交易商像是IG和OANDA 都有負餘額保護 但國內交易商的外匯保證金交易服務 是沒有負餘額保護的喔 也就是說當你賠超過帳戶裡的錢時 交易商是可以打官司跟你討債的喔 這點要超級注意 因為全球時區不同 所以一天中不同時段的匯率波動也不太一樣 台灣的上午和下午 因為只有亞洲國家在上班 所以走勢相對平穩 比較適合散戶和新手操作 而台灣時間晚上8點到12點之間 歐洲與美國剛好都是上班時間 國際金融機構與很多職業交易員 都會在這時段頻繁出沒 所以價格波動最劇烈 賺得快也賠得快 新手最好不要輕易嘗試 說實話網路上的外匯平台十有九騙
所以如果真的想要玩外匯的話 務必找那些國外的知名廠商 像是IG和OANDA等老牌交易商 才是比較安全的作法喔 我是白色鍊金術師Howard 如果你也喜歡我們的影片 記得訂閱並開啟小鈴鐺 我們下週五見.