[閱讀紀錄][理財]簡單致富_J L Collins

英文版本：The Simple Path to Wealth: Your road map to financial independence and a rich, free life

其實我一開始是挑戰以英文版本做閱讀，實在太艱辛，後來發現中文版出來了，直接放棄！不過未來如果真的要得到第一手資訊真的要訓練一下自己的英文閱讀能力，等翻譯的時間差距如下，英文出版日期：2018/02/27，中文出版日期：2021/08/31。

這本書最主要想說明的概念是理財應該是件簡單的事，通常複雜的理財商品都是為了賺取客戶的錢，長期投資於健全投資公司的，低成本指數基金型可以贏過80%的績效，像是書中提到兩個VTSAX(先鋒領航的整體股市指數型基金)、VBTLX(先鋒領航的整體債市指數型基金)，每年在一個固定時段，避免在年初年終(美國避稅拋售潮)，花點時間檢視一下自己的投資組合是否需做調整，有研究顯示持有10-25%債券+75-90%股票的績效會比持有100%股票高，可以先此參考。

若情境是退休不再工作後，試著把一些資產比例分配到較安穩的債券，相對應的是他的增長率較低。

道瓊跟標普指數都可以作為參考依據，此作者較偏愛標普，另外作者也都會盡量避開股票型基金，因他可能有佣金與價差。

建立一個「我不做社畜了的戶頭」，試著轉換想法，不再想錢可以買什麼，而是錢可以賺到什麼。

每年從資產提領出來的3-7%間就能應付支出基本上是財務自由(30年計算)，退休金提領研究

財務自由參考數值：年支出 (一年支出3萬元，財富自由75萬元，美金計價）。

📌三大工具建立自己的投資組合

✅股票：VTSAX(先鋒領航的整體股市指數型基金)
   其他可參考：VTSMX、VTI、VITPX、VITNX、VITSX
✅債券：VBTLX(先鋒領航的整體債市指數型基金)
✅現金：現金、VMMXX(先鋒領航的主要貨幣市場基金)利率較高時會比銀行的利率好、短期政府公債，現今比例不會太高，因為通膨太巨大時，價值會被侵蝕

作者提供一個對我而言比較新奇的觀念是，若手上已擁有那些資金，股票不一定要使用平均成本法，固定隔一時段買取股票，可以一次買入，因為股市以年觀察上漲的機率是77%下跌的機率是23%，分攤買就等於讓買的標的亦暴露在上漲的風險中，反而拉高成本，而我自己都會一直想等到股價很低的時候去買攤成本，有時沒買到股票就一路往上飆。

不管幾歲開始都可以實施書中的理念，套句書中書中說的：重要的是將來，以現在作為起點的未來。其實不必全然參照書中所買的標的，沒有人的經驗是可以完全複製的，另外投資並沒有無風險是絕對存在風險的，大方向以追蹤被動型指數的標的做選擇，費用率低，盡量找出最適合自己的並遵循三大途徑：避免負債、花得比賺得少，盡量儲蓄率是收入的50%、拿餘額去投資。

📌可參考資訊

(1)書尾一些部落格

• 作者的部落格
• <Early Retirement Extreme>
• 不需繳任何貸款出租不動產
• Fience. FI.　財務自由部落格
• Jeremy Jacobson 長期慢遊部落格
• Matt 純收管理費的財務規劃顧問
• Toms 紅酒旅行領導術
• 每日省錢術與增加收入
• Mr Money Mustache

(2)其他

• Sp500股息再投資計算網站
• 先鋒網站
• 約翰伯格寫的書
• Book -智慧型股要投資人<The Intelligent Investor>