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「記帳就會有錢?」 立馬刪手機APP 公開我的免費記帳法

菈喜
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你有記帳的習慣嗎? 記帳對你來說是很難的事情嗎? 如果你常聽到人家,要有錢先學習如何記帳,如果你只知道「記帳就會變有錢」,那你可能已經掉入陷阱了。「記帳就會有錢」這是一篇關於如何記帳才會幫助我們存下更多錢,完成財富目標的文章,用簡單輕鬆的方法和大家分享。不論你有沒有「記帳」的習慣,這篇內容對你一定有幫忙。

在討論記帳前,大叔想要先說一個關於「存錢」的故事。

故事主角有兩位,一位是「心怡」另一位是「雅惠」,心怡由於她很想要財富自由,未來可以到處去旅行和享受生活,她選擇延遲享樂,在大學的時候,就去打工賺錢,並為自己設定每天存 100 塊的目標。

雅惠則是家裡開公司,家人給的零用金很多,所以雅惠覺得年輕應該要「即時行樂」,讀書這麼累更應該要「Work Hard Play Hard」,所以每個月的零用金一定一毛都不給它剩下,非常的努力花錢享受生活。

畢業後,心怡成為了正職員工,於是她有能力多存點錢,於是從每日一百變成了「每日兩百」,加上把錢都投資到風險低的被動型的指數 ETF ,開始讓錢為她工作;工作三年後她升職加薪,現在他每個月可以存下一萬塊錢。

而雅惠也開始工作了,工作帶來金錢,但賺得更多並不快樂,反而更想要花錢購買她喜歡的商品,所以就算是出了社會,銀行的存款並沒有增加,還是個月光族。

時間過得很快,一下就過了十年,她們已經三十而立,成為了亭亭玉立的好女人,在一次聚餐中,大家聊起了理財投資,心怡已經是位老手了,紛紛開始請教學習。

雅惠聽心怡分享她的理財心得,得知原來她已經存了她的第一桶錢 ( 100萬 ),反觀自己,銀行的存款從來沒有超過 10 萬。

雅惠開始反思自己多年來奉行的即時行樂是否錯了,由於薪水不漲加上物價上漲,生活水平越來越差,反觀心怡存錢,再透過投資讓錢為自己賺錢,加上她有存錢和量力為出的習慣,但是由於手上的「可運用的資金」越來越多的情況之下,生活品質已經不比雅惠差。

原來背景差不多的兩人,但是在 30 歲那年,開始生命的差距漸漸拉大,而且她們的差別就僅僅只是「存錢」習慣不同。

那記帳和存錢到底有什麼關係呢?

在使用記帳APP前,你應該先了解這件事

如果你打算要開始「記帳人生」,你第一步會做什麼!? 讓神算大叔好好算一下,你應該會先去找「免費的記帳 APP」,有沒有中!?

好啦,有中沒中不是重點,而是你應該要先「覺查」這件事情:

為什麼我要記帳?


依統計看來,大數人記下自己的開銷的目的不外乎為:

  • 看出自己的金錢流向
  • 財富自由

是的記帳不是你的目的,你一定是有某個目標,才想去記帳,沒錯吧,那再來呢? 知道的金錢的流向後,就可以成為有錢人? 應該並非如此吧…


多數人記帳其實是為了要「投資理財」、「財富自由」,過著更好的生活吧,不論你的目標為何,是要存錢投資或是存錢繳小朋友學費等,都和「錢」有不可分割的關係。

「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難以擺脫貧窮。」 - 美國理財專家柯特•康寧漢 ( 資料來源 )

所以光記帳不理財是沒有用的,理財是為了讓自己擺脫貧窮,而記帳只是理財工具的一種,大叔相信多數人可以理解這件事情,這就說明為什麼記帳並無法讓自己變富有,光記下是無用的!!!

延伸閱讀 -

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【多重收入】「中年失業」出路提案 最佳5 種網路賺錢加薪提案2021

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常見的記帳錯誤習慣

  • 花太多時間在記帳
  • 以為自己是會計師 - 要求記帳率和正確率 100%
  • 以為記了帳,錢就會從天下掉下來
  • 沒有為開銷分類
  • 只記支出,沒記收入
  • 沒設定預算

所謂的錯誤的記帳習慣是指,還沒清楚自己「為何要記帳?」

其實就和上面說的一樣,記帳的目標簡單來說就是「為了未來生活而作準備」,要改變生活的品質我們必須要有更多的「可運用資金」。

所以要培養存錢的習慣,再把錢拿去進行投資或是存為預備金,而記帳則是第一步,那我們要如何記帳呢?

記帳成為有錢人的黃金法則?

回到記帳,記帳其實是為了「管理金錢流向」,我們將記帳和管理金錢 ( 記帳 ) 做個比較,來幫助大家釐清它們的差別 -


簡單來說,記帳不只是記錄花錢,更重要的是決定有限的資金如何運用在正確的地方上。也就是我們必須知道「有多少錢」、打算把錢「用在哪?」和「哪個先使用?」

所以希望大家要有這樣的思維 -

「記帳不會變有錢,決定用錢的順序才會。」


舉例來說好了,如果目標是存 100 萬 ( 好啦,一百萬是小目標嘛,下一步就是一百億 ),假設你一個月為自己存下的「夢想基金?」大約就是 6000 塊,那一天大概要存下 200 塊。

這是簡單的數學題目,再來我們就可以安排「使用的金錢優先順序」。


1️⃣ 夢想預算表

當我們有了簡單的目標,存一百萬,約每個月存 6000 元、每天 200 元,然後推薦大家開始做預算表,一開始的預算表有個重點「簡單就好」。

所以越簡單越好,推薦你使用大叔牌 333 預算表看看,大概會像是這樣…

🔽 333 預算表 - 大叔牌


將常用的支出預算先寫入格子中,要注意的是每個格子的預算是 ( 1/9 的收入 ) ,大叔舉例一下:

  • 餐費 - 吃飯的錢 ( 請將聚餐和平常吃飯錢分開,因為聚餐可以省但吃飯不行 )
  • 固定支出 - 手機費、保險費等。
  • 投資 - 用來購買股票、基金或是創業用資金。
  • 緊急備用金 - 不小心需要一大筆花費或是失業基金。
  • 雜費 - 用來買生活消耗品或是小東西
  • 社交 - 和朋友喝酒使用
  • 旅行基金 - 旅行就是生活一部份

假設薪水是 27000 的小資女孩好了,所以我們可以看一下…

  • 餐費 X 2 = 6000
  • 固定支出 X1 = 3000
  • 投資 X2 = 6000
  • 緊急備用金 X1 = 3000
  • 雜費 X1 = 3000
  • 社交 X1 = 3000
  • 旅行基金 X1 = 3000

說明一下,使用 333 預算表的優點 -

  • 不用做太過於仔細的預算表,畢竟我們不是企業,每個預算不會是幾百萬, 所以簡單就好
  • 未來可以快速更新和調整
  • 小項目可以整合到雜費或是使用其他項目來管理
  • 隨收入的增加,餐費、社交等誤樂的費用也會增加,才是真正的「 Word Hard Play Hard」
  • 分配預算也簡單執行,領出放入不同的錢包,或是在銀行開立不同的子帳戶


2️⃣ 一開始不用太完美

媽媽都會告訴女兒,多交幾個男友看看,不要第一任就嫁給人家;媽媽給的都是過來人的經驗嘛( 爸爸不要對號入座 ),剛開始,我們都會想得太美好、要求完美。

但使用後,才會發現想像和現實的差距,愛情是,預算表也是;沒有完美的愛情,適合自己更重要,預算表也是。 🙈 🙉

所以也許你一開始的預算計會是這樣也可以…


建議大家至少每個月要為自己存下一個單位的「緊急備用金」,再來試著每個月減一點欲望,加一點願望或是夢想基金到預算表,幫自己「翻格子」翻出新的生活樣貌。

每天叫你起床的是「夢想」還是上班快要遲到的「焦慮」。

🔽 緊急預備金有多重要? 就是艾理財#7


3️⃣ 用減法讓記帳輕而易舉

再來我們要由預算進入到實戰,也就是現實記帳…

如果我們記帳要快、要方便,就要選用簡單而有用的方法吧! 最容易而實用的就是 Google Excel 了。

當然你也可以使用自己習慣的 APP 軟體,或是大叔最愛用的 Notion ,適合自己的習慣還是最重要的。

接下來幫大家歸納幾個日常常見的問題 -


常常晚上要記帳的時候,忘記花了多少錢怎麼辦?

記帳也是需要一點時間來養成的,所以由一個沒記帳習慣的朋友 → 習慣記帳的實踐家,中間的落差都是需要時間去練習。

養成一個新習慣的好辦法,就是某個習慣後加入另一個新習慣,所以在消費後就將花費記錄在手機的記事本,也就是拿到發票後,立即將金額和內容輸入到手機,這個動作只花你一分鐘,但就不怕晚上不記得花了多少錢。

還有太零碎的錢就不用記得太清楚,像是悠遊卡內的金額,大叔就只會記錄儲值的金額。 記帳要輕鬆的話,最好還是運用減法法則「減少不必要的支出」,不必要的東西少買,那自然就會減少記帳和出錯的機會。


信用卡有分期怎麼?

大叔習慣就放入「固定支出」裡,就像是你的手機費用和健保費用,都是分期付款的概念吧,那你的信用卡分期也可以放到固定支出裡。

例如說,2 月大叔刷卡 12 期購入了一台 Macbook PRO 14”,購入一台必須品是沒有問題的,問題是你的 333 預算表上並沒有計畫在 2 月購入一台新筆電。

它可能是臨時起意或是不可抗拒的消費,像是女友的生日禮物,你又沒有準備預算的情況之下,如果購入的話,那下個月的預算表你勢必要做調整,將固定支出由 1/9 → 2/9 ,也就是多了一格,相對的就需要將某格的預算給取消。

所以大叔就盡可能「不分期」、「先存下基金」,再來購買商品,多數時候存了幾個月也可能發現其實沒有也不會怎樣,就省下這筆開銷,這也是減法生活的體現。


超過預算怎麼辦?

一開始你可能常常會發現「想的」和「做的」有一段差距,餐費你設定為 1 萬元,結果月中就發現預算已經被吃光。 在檢討之前,先恭喜你找到讓你存不到錢的兇手在哪,記帳的目的就是為了找出誰是消費中的無聲殺手。 這時候我們可以做的事情有 -

- 堅持記帳,調整消費

- 減少沒必要的支出,特別是固定出支

- 增加收入 - 加薪、副業加斜槓都是人生的過程


多的預算怎麼辦?

建議你將沒花完的預金納入「短期必要支出計畫」裡,例如說,你的緊急預備金,一般我們會存滿 6 個月支出的預備金,所以早點存完,那你就可以將 1/9 的預算拿來做新的計畫。

將多的預算存到緊急預備金後,完成目標後,未來就可以做新的投資或是某個夢想的基金。


減少不必要的支出就是最好的記帳法


大叔是如何記帳? 記帳軟體推薦提案

盡可能花最少時間在做記帳的工作,但這又是每天都會做的習慣,所以大叔有幾個原則:

  • 減少開銷 - 減少記帳的次數,不想記帳的最好方式其實就是少花錢的機會
  • 使用最簡單而常用的軟體 - 例如:Google Excel 或是 Notion
  • 善用數位支付 - 例如:信用卡、行動支付
  • 改用電子發票取代傳統發票 - 讓金錢流向更好掌握
  • 即時記錄 - 用手機記錄即時花費,例如:去夜市就會很難記帳,所以請養成即時記錄的習慣,不要晚上來再整理。

舉例和 Notion 模版

首先製作 333 預算表 -

預算表 - 一月份 - NOTION 版本

第二步就是用預算表來做帳本和記帳 - NOTION 版本

或是 Google EXCEL 版本


大叔碎碎念 - 關於記帳

最後還是再一次提醒大家,不要為記帳而記帳,你時時問問自己「為什麼要記帳?」「我的目標是什麼?」,因為光「記帳不會變有錢,決定用錢的順序才會」,金錢管理才是重點。

如果你打算學習理財這件事情,在 2020 疫情之後,可能是個不錯的開始,學習理財就是降低「未來風險」,學習投資就是為了讓自己更有餘力過好人生。

希望大家都在學習成長的路上找到自己,如果對這個主題的問題的朋友,都可以在留言區留言讓我知道,期待下次再相見。

Notion 模版下載(貼心連結)

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