【投資理財】均衡的投資組合應該長這樣

前陣子 Omicron 病毒現身，橋水基金的創辦人雷‧達利奧強調「持有現金並不安全」、「在動盪時期，投資人擁有安全、均衡的投資組合很重要。」

依在下所學，均衡的投資組合應該同時擁有 9 種不同項目：

1. 不同「類別」的投資組合：活存、定存、保險、債券、抵押債權、ETF、個股、特別股、加密貨幣。

2. 不同「風格」的投資組合：保守、穩健、積極、瘋狂。

3. 不同「原理」的投資組合：固定配息、買賣價差、浮動利率、複利成長等。

4. 不同「國家」的投資組合：美國、亞太、歐洲等。

5. 不同「平台/錢包」的投資組合：使用不同的券商或金融科技平台。

6. 不同「產業」的投資組合：金融、科技、傳產、醫療等。

7. 不同「獲利時間」的投資組合：平倉、年配息、季配息、月配息、日配息、時配息...等。

8. 不同「策略」的投資組合：股權、抵押放款、製造流動性、平台幣、套利、智能跟單、機器人交易等。

9. 不同「幣別」的投資組合：美元、台幣、歐元、澳幣、英鎊、日圓等。

作為散戶，大多數人沒有財經界的人脈，沒有足夠的情報洞察先機，也沒有能力去承擔 All in 的風險；另一方面，我們往往因為已經習慣某個投資工具，而把資產全部放在那裡。最近又有青年的小狐狸錢包被駭，真的很可憐。

如果我們的投資組合中有不同的平台或錢包，就能減少被駭時的損失。金融科技能幫我們投資碎片化，做到適當的分散風險。