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從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(一)

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(二)

從頭打造基金、ETF的現金小水庫-認識自己(三)

想賺多少？能賠多少？－風險評估

經由前兩篇分析及實行，了解自身的月現金流、每月的收支分配後

再來就是投資前都會填寫的 投資風險評估表

不管是銀行端、投信端，只要是受到金管會規範下的投資項目，大致上都會填寫類似的風險評估表。

當然每家設定的題目及內容稍有不同，大致上不會相差太多，年齡、經驗、資金來源、年限、漲跌幅、投資目的、投資工具等等。

相信許多人也填寫過類似的東西，像我已填過不下5次有了吧~

填完後的分數，依照得分級距分為三類型，保守、穩健、積極，代表著每個人的大致屬性

Ｑ：那這個風險評估表有什麼作用呢？

Ａ：中華民國銀行公會針對基金之價格波動風險程度，依基金投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況，由低至高編制為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險收益等級；當你歸類在保守型，就無法申購RR3以上的類型基金，以此保護投資人。

Q：想買RR5的基金，但是我被歸類在穩健型只能買RR1~RR4怎辦？

Ａ：通常填寫此表格時，理專或相關人員不能給建議，所以會有發生此類狀況，此時作業方式是重新評估，有些則要一段時間後才能重填，自己再將某幾格寫到高分數一點；但覺得好笑的是，自身就是歸類無法申購風險係數高的基金，那為何還要突破自身極限呢！(這事很常發生.......

最常碰到的案例就是，遭遇黑天鵝事件後，投資標的大幅虧損至-30%~-50%，客戶就會跳出來，為什麼叫我買風險這麼大的標的。

這時就要拿出這張表格來了，下方通常還會有本人已詳閱注意事項，並且確實填寫及確認風險適合度評估資料，再加上自身的簽名蓋章，(完全賴不掉

可是有多少人能詳閱資料，多少人能知道自身風險承受度，大多數都是錢　丟下去後才知道，啊！！原來虧損成這樣我會睡不著。

其實這風險評估表，大部分用途是在保護販售標的端吧。

Ｑ：該怎麼看待這張投資風險評估表？

Ａ：其實就算很認真照自己意思填寫，也會隨著時空條件的不同而有所改變，所以有些機構會每年重新評估填寫一次，真正能了解自己風險承受度的方法，就是進入市場，真槍實彈會增強自身信心，也能了解自己的界限在哪。

總結

• 投資風險評估表，只是初期參考使用，確切還是進入市場才能了解。
• 若評估為保守型，就別冒險申購積極型基金。
• 建立一小部分資金，測試自身的風險承受度。
• 慢慢放大資金、風險承受度，追求適合自身的報酬。

投資禁忌

• 初次評估為保守型，卻重新填寫拉高分數，只為了申購別人報的明牌基金屬性RR5，注重報酬，忽視自身風險承受度。(看別人這支基金賺好多，我也要買的心理
• 資金來源、用途不明確；穩定的資金投入，以及何時會使用此批資金，對於風險考量影響深。(低點到了要加碼沒錢、還在虧損結果急用資金賣出認賠)
  不是說不能認賠，而且長線投資獲利機率高卻因為短期急用資金而賣出。
• 輕視價格波動風險承受度。填寫時±25%波動，只專注+25%，輕視-25%。
  還有一種原因是本金大小，10萬的25%、100萬的25%、1000萬的25%，風險承受度是不同的。

想賺多少%之前，先清楚能夠承受虧損多少%

以上

曾填寫過風險評估表的留言+1

曾重新填寫只為了拉高分數買到想申購的基金留言+2

曾買了基金後虧損到睡不著覺的留言+999

我們下篇再見嚕~