经济学家理论告诉你，为何你个人再努力也不一定能赚到很多钱

赚钱真难，年年都很难，今年特别难！

根据国际货币基金组织（IMF）2020年4月14日发布新一期《世界经济展望报告》显示，2020年全球经济将出现3%的衰退，比2008-2009年金融危机期间更加糟糕，为上世纪30年代大萧条以来最糟糕的全球经济衰退。

而在6月上旬，世界银行当地时间8日发布《全球经济展望》报告，表明受新冠肺炎疫情影响，2020年全球经济预计将萎缩5.2%。

面对经济下行压力，面对生存的压力，赚钱愈来愈沉重的压在了大家的身上。

为何努力工作，却逃不过裁员的命运；为何兢兢业业在一家企业呆了几十年，工资却迟迟涨不起来；为何那些没文化的，不努力的，却赚到了更多的钱；读了那么多书，知识是否真的有用……等等这些问题，相信徘徊在每一个人的心里。

直到科普君在复习经济学的时候学习到了这样的一个知识点——弗里德曼的现代货币数量论。

米尔顿·弗里德曼，美国著名经济学家，芝加哥大学教授、芝加哥经济学派领军人物、货币学派的代表人物，1976年诺贝尔经济学奖得主、1951年约翰·贝茨·克拉克奖得主。弗里德曼被广泛誉为二十世纪最具影响力的经济学家及学者之一。

那弗里德曼的现代货币数量论了我们怎样的道理呢？

其实这是一个公式，一个人一生的货币需求函数为：Md/P=f（Yp，w，rm，rb，re，1/P·dp/dt，u）

其中，Yp是永久性收入，指预期未来收入的折现值，或者预期的长期平均收入，因为是一个人一生的平均收入水平，所以这是一个定值。

w：非人力财富占个人总财富的比率。

rm：货币的利率。

rb：债券的利率。

re：股票的利率。

1/P·dp/dt：通货膨胀率。

u：代表其他收入

科普君去搜了一下，其他百科网站上的公式为，(M/P)d=f(r,Yp,h,ze,u)，其中，M/p是实际货币需求，r是一组收益率，如债券利率和股票市场收益。YP是永久性收入，h是人力资本对非人力资本的比率，ze是预期通货膨胀率，u是一个混合变量，它反映了嗜好和偏爱的变动。

其实这些公式本质上是差不多的，只有符号的差异。

那这个公式说明了什么？

说明了，因为Yp也就是说一个人一生的收入其实是固定的，一个定值，货币、债券、股票、通货膨胀率等从长期来看，也是一个定值。

那么不确定的是什么？那就是w了，也就是非人力财富占个人总财富的比率。

所以，弗里德曼将财富分为人力财富和非人力财富两类。他认为，对大多数财富持有者而言，个人能力是其主要的资产，即人力财富，但是人力财富很不容易转换成货币，因此，在总财富中人力财富所占的比例越大，谨慎动机的货币需求就越大。进而，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求为负相关关系。

好了，现在说人话，人力财富，本质上就是我们自己，我们把自己作为商品出售给老板，换取收入，也就是工资；非人力财富，就是不以劳动换取来的财富，比如说房屋出租获取的租金，股票分红，债券收益，其他各种类型的租金等等。

对于人力财富来说，有个很大的问题，天花板太低了，我们能够出售的，就是一天24小时，主要是我们还无法24小时工作，我们还会遇到生病，家庭问题等相关因素影响我们用人力资本换取财富。

而且不同于房屋租金等这些收入很平稳，起码房子租出去，20年甚至更长时间都会比较保值；但是对于我们个人来说，从出售人力资本的那一刻开始，就已经贬值了，贬值原因——年纪逐渐变大，谁能保证20年以后，自己所出售的劳动依然非常值钱？

当然我不是鼓吹读书无用论，读书的核心就是提高自己的人力资本水平，延缓自己劳动的贬值速度。

几年前，跟人聊过关于职业发展的相关观念，对方认为，一个人首先是成为专才，成为专才了如果能够成为通才，就是自己的技能水平能够在不同行业中通用，就是实现了质的飞跃。

现在来看这个观点，很正确，但仍然是在用人力资本换取收入。

所以有人觉得，我名校毕业、海归回来，但是为何连个小学没毕业的人都比不上，还真比不上，人家小学没毕业，但是人家有宅基地可以盖楼出租，看看深圳这些有地的土著吧，有脑子的就去盖楼了，现在活的比绝大多数人都滋润，就是因为他们用非人力资本，也就是土地的地租换取收入，因此，人力资本，也就是是否要靠上班换取收入，对他们来说已经不重要了。

也有人靠人力资本，靠自己的脑力，成为了公司的总经理，成为了高级打工仔，也实现了财富自由，但是这样的人，又有多少呢？

当赚钱赚的少，生活艰难的时候，感叹上帝不公的时候，请看一下自己，收入来源是不是都在靠自己的劳动，靠出售人力资本获取收益，如果是的，请记住弗里德曼的那句话（当然现实也是如此）——人力财富很不容易转换成货币。

都说勤劳致富，我个人认为，勤劳可以小康，勤劳是基础，但是必须要有智力才有可能致富，不管是那些早就多买一套房现在等升值或者出租赚租金的，还是说那些能融到资，用别人的人力资本为自己致富的，都是用自己的脑力敏锐的察觉到了机会，用资本去赚取资本，而不是单纯的用自己的人力财富去赚取资本。

请记住人力财富和非人力财富，现在的你，到底是靠人力财富赚取还是靠非人力财富赚钱呢？