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保險筆記 保險存摺使用體驗

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保險存摺免費就能使用?是假的,不付費,根本不能用

前言

根據保發中心統計,每位保戶平均有3.16張保單,過去主要靠業務員服務,但是,有些業務員可能因為離職或退休等因素,不能提供服務,保單就變成所謂的孤兒保單,久而久之,可能連保戶自己都不記得,到底保了幾張保單以及保單的狀況,因此,壽險公會在金管會指導下,於2020年7月與24家產壽險公司建置「保險科技運用共享平台」,再於2022年6月,壽險公會再於保險科技運用共享平台基礎上,與22家壽險、14家產險及中華電信、台灣網路認證公司合作,建置「保險存摺」平台,保戶只要在平台註冊登入後,保戶可查詢以本人為要保人或被保險人的人身保險已投保狀況,

我本來以為只要註冊保險存摺會員就可以查看到自己所有的保單,不過,假如是「保險存摺」平台的免費會員的話,只能看到最近更新的一筆保單的簡略資訊,平台只有提供保險公司名稱及險種,並沒有保險商品名稱,基本上,保戶們會想使用保險存摺,都是想確認自己到底保了幾張保單及保單狀況,註冊為免費會員,基本上,幫助不大。


保險存摺是什麼?

為了解決人們在以往保單遺失,或是忘記買了哪些保險的問題,壽險公會與產險公會及22家壽險、14家產險公司合作推出「保險存摺」,讓大家可以即時在網路上查詢自己的保單。


誰需要使用保險存摺?

購買了保險的人,他們需要查看保單的狀態,現在可以查詢到身為要保人及被保險人的保單狀況。


使用保險存摺的好處

  • 方便管理:集中記錄保險相關信息,方便保單持有人隨時查看和管理。

  • 透明度高:可以清楚地看到保單狀況、如保單內容,是否有效或失效,避免資訊不對稱或被業務員所蒙蔽保險狀況。

  • 便於追踪:定期更新保單信息,方便追踪保單的變動和保險公司的服務質量。

使用保險存摺的缺點

  • 使用者付費:基本上,免費用戶完全無法看到自身保單狀況,需要升級到白金會員才能享受到保險存摺的便利。

  • 揭露資訊有限: 只有保單基本資訊,欲查詢進階資訊,如理賠細節,還需至保險公司詢問。

  • 不可及時查詢: 平台無法及時獲取最新的保單信息,需待保險公司上傳更新資訊至平台。


保險存摺的迷思

迷思一:可以透過保險存摺平台來線上理賠

保險存摺平台只是一個窗口,還是會連到購買保單的保險公司走線上理賠程序。

如何線上理賠?

這是我認為比較實用的功能,不過,它只是個窗口,還是需要連到各保險公司,利用他們的理賠服務及理賠聯盟鏈達成,以下用國泰人壽所提供的文件示意。

圖片來源


迷思二:可以透過保險存摺平台查詢到已經離世家人的保單資訊

不行,保險存摺平台不可查詢到非本人的保單,被查詢人為查詢人之要保人或被保險人,可以看到部分資訊,假如要查詢家人所有的保單有以下幾個方法,一,透過壽險公會,填寫「本會受理民眾投保紀錄查詢申請表」,來查詢所有投保紀錄(工本費250元),二,透過戶政事務所辦理死亡登記時,通報壽險公會,轉請保險公司清查身故者的投保情形,由保險公司主動通知保險受益人辦理理賠,三,透過國稅局「單一窗口查詢被繼承人金融遺產」申辦作業,來查詢被繼承人的金融遺產。

 

迷思三:有了保險存摺,就不需要和保險公司打交道

儘管是付費的白金會員,所能查到的資訊,仍不比實際上握有保單的保險公司詳盡,平台上資訊的詳盡與否,端看保險公司願意提供多詳盡的資訊,各保險公司於商業考量,或客戶隱私保護也好,多不願意提供過多資訊。


後話

現階段,保險存摺,最大的好處,還是在瞭解個人保單狀況,但是必須是白金會員 (年費100元) 才可享用完整功能,平台會列出會列出目前有效保單及已失效未超過兩年的保單,據平台內部統計,上線1年半以來,註冊會員超過60萬人,有計一半左右為白金會員,會員以18歲至49歲的青壯年為主,女性使用者大於男性使用者。

我很早就知道保險存摺這個平台,最後,在一年多的觀望之後,我開通了白金會員,試著體驗保險存摺平台,解鎖了保單總覽等加值功能,假如,個人平常沒有紀錄自己保單的習慣的話,保險存摺是個好幫手,體驗過後,發現它有其限制及侷限。

 

根據過往新聞,保險存摺平台考慮逐步降低會員年費或甚至免費開放使用,然而,在實際的使用上,保險存摺只能讓保戶瞭解保戶自己大致的保單狀況,要瞭解家庭成員的保單狀況,也需要家庭成員的帳密,還需要第三方工具或甚至業務員的配合,才會有較符合保戶認知的服務,是否持續付費使用該平台的話,我想,我應該是不會。




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