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投資是種回推遊戲

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如果投資是種回推遊戲,那我們是否可以設想自己的投資終點,然後反向設計現在的理財規劃

最近我在想,如果投資是種回推遊戲,那我們是否可以設想自己的投資終點,然後反向設計現在的理財規劃,讓原本毫無頭緒、只會傻傻定存的資金,能有個明確方向,也更積極的參與到風險市場中,獲取高於定存的合理報酬。

這裡就以我個人為例,去設想二十年後的財務目標

  • 每月平均有 $20,000 被動收入

  • 一棟 1,000 萬的房子(即使房貸未繳清

  • 一顆比特幣

先不管這個看似天馬行空的決定能否成功,要是覺得不可能,就永遠不會有執行的時候,接著,回推此刻的我究竟該怎麼做?首先,必須粗估我們的最終金額。

  • 每月平均有$20,000被動收入

    ✔️一年被動收入$24萬

    ✔️投資報酬率5%,必須投入資金$480萬

  • 一棟1,000萬的房子

    ✔️頭期款準備三成$300萬

    ✔️預計十年後購屋

  • 一顆比特幣

    ✔️以當前幣價換算約$200萬

乍看之下,二十年總共投入🟰$1,000萬,平均一年$50萬,幾乎是個不可能的任務,可是別忘了,我們有時間與複利這兩個利器,且能夠分階段進行,這會大大減少需要投入的資金量,難度更不會如計算的那般遙不可及。於是我設想了三個階段,分別達成各自的目標。

1️⃣第一階段-累積資產 根據行政院主計總處,在2023 年的所得收支調查,可以看出,30 歲以下平均薪資約落在54 萬左右,換算下來月薪是 4萬,而我們假設住在家中,生活開銷大致在 1萬,如此算下來,每月能夠辛苦存下或投資 3萬,雖然這樣的花費估算有些不切實際,但必須盡可能想辦法拉高自己的儲蓄率,才會離目標更近一點。 以此推算,光是前5年就足以累積資產達到 $200萬,10年至少達到 $500萬的驚人數字,當然其中一定是包括投資收益&資產增幅,假如只是投入定存絕不超過 $400萬。之後我們將部分資金贖回,改轉入房子的頭期款 $300萬,還會剩餘$200萬。

2️⃣第二階段-擴大部位 自用住宅有了,但每個月變成要扣除房貸費用,儲蓄金額只有區區 $10,000,然而隨著資歷不斷增長,肯定會有調薪的機會,再合併之前剩餘的 $200萬,我們樂觀的相信,十年時間應該能達到期望的 $500萬,正好符合預期的被動收入所需資金。

3️⃣第三階段-善用被動收入 方才的過程中,完全沒有提及購入比特幣的計畫,那是因為比特幣無法創造現金流,且即使購入了,帳面上有所獲利,我也不會輕易賣出,那還不如先投入到股市當中,再好好運用創造的被動收入,用額外資金買進比特幣,完全不用擔心價位波動,即便到時候的幣價,不知道漲到什麼瘋狂地步,依然能安心持續買進。

二十年的努力居然能換來理想的人生,這是在計算前從沒想過的事,雖然沒有戲劇性的大富大貴,至少是踏實地朝著自由邁進,原來你我都有財務自由的可能。

CC BY-NC-ND 4.0