你清楚單利/複利的差異嗎?學會利息計算避開貸款陷阱,不必多繳息當冤大頭!
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許多貸款初心者在貸款前,很少認真去研究了解利率,而不小心誤入貸款陷阱,需要每個月多繳利息,這篇文章就是要來介紹哪幾種類型的利率會影響貸款利息,讓您不必成為冤大頭,不用繳交多餘的利息!
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【利息怎麼產生?】
利息依照貸款或存款餘額的百分比來計算,並定期支付給貸方以獲得使用這筆資金的使用權;若要簡單解釋,利息是由本金衍生出的額外金額。至於說利息是怎麼計算的,不同種類的計算方式(例如:月利率&年利率),出來的金額可能會差很多,如果不想無辜多繳利息,就接著往下看!
【月利率和年利率的差異】
影響利息的主要因素就是「利率」,公式為本金 × 利率 = 利息,而利率又分為兩種:月利率、年利率,這兩種利率個別計算出來的金額相差甚大。
1.月利率
月利率是每一個月根據利率計算一次利息,就是俗稱的「以月計息」,這類的計算方式常見於民間貸款(代書)、當鋪、私人金主管道等。
- 計算公式:月利率 × 12個月=年利率
2.年利率
年利率是每一年根據利率計算一次利息,這種計算方式常用於銀行之類的金融機構、融資公司,所以像是各種類貸款利息、信用卡遲繳利息等,都是依照「以年計息」的計算方式。
- 計算公式:年利率=(1+月利率)的12次方-1
【單利和複利的差別】
利息除了要注意利率的計算方式,也要注意利息的計算方式,可以分成「單利」及「複利」,其中計算方式有很大的差異。
單利
本金產生利息,不論付息期間多久,產生的利息完全不會加入本金循環計算,在這段期間,計算利息的本金並不會改變。
- 計算公式:本利和(終值)=本金+(本金 × 利率)× 期間
複利
將本金所獲得的利息併入本金中,使資金規模擴大,並在下一期重複計息,透過不斷重複的累積利息達到利滾利的效果,這種計算方式就是俗稱的「利滾利」。
- 計算公式:本利和(終值)=本金 ×(1+年利率)^期間
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