文章摘譯：銀行或金融機構的DAO會是什麼樣子 By Marcel Deer

文章來源媒體：Cointelegraph

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【重點摘要】

1️⃣去中心化自治組織(DAO)

DAO是由去中心化技術驅動的數位組織，無需中央機構即可運行。
DAO建立在區塊鏈技術等分散式帳本技術(DLT)之上，旨在透明、安全和高效。它們提供了一種組織業務和治理模型的新方法，可能會破壞傳統組織。

2️⃣DAO的好處

• 去中心化： 沒有任何一個人或組織可以為了自己的利益去影響組織的未來。
• 透明化： 所有交易皆透過分散式帳本進行驗證，並可以隨時接受審計，一切建構在信任和預防腐敗之上。
• 安全性： 智能合約在部署前會接受驗證，加上所有交易都記錄在公共帳本上，可減少被惡意攻擊和詐欺等行為。
• 影響力： 智能合約的自動化，有助於降低成本，並加速決策速度，消除文書工作和人工干預。

3️⃣什麼是銀行業的DAO？

DAO可以通過遷移到基於區塊鏈的架構來幫助銀行解決常見問題並簡化內部工作流程。
銀行和金融機構是世界上一些最集中的組織。一小群人控制著他們，他們的活動通常是不透明的。這種集中化會使這些公司容易受到腐敗、詐欺和管理不善的影響。
由於DAO體現了區塊鏈技術的去中心化、透明性和安全性等特點，它們可以幫助解決上述問題。
銀行或金融機構的DAO將能夠提供安全高效的服務，無需實體基礎設施，而是依賴DLT。

4️⃣DAO如何使銀行和金融機構受益？

由於DAO是透明和去中心化的，它們可以使銀行和金融機構對其客戶和客戶更加負責。
DAO可能有助於恢復對銀行系統的信任，根據最近的研究，銀行系統的信任度已跌至29%的低點。
據Statista稱，信任仍然是全球消費者最看重的銀行業務方面。因此，如果銀行希望繼續受到客戶的青睞，它們必須提供的不僅僅是優惠的利率和產品。他們需要重建信任。
頂級會計師事務所Ernst and Young發佈的調查結果突顯了近年來銀行業格局的全面變化。一方面，消費者現在以33%的比例將金融科技列為「最值得信賴的金融服務品牌」，而銀行則只有12%的比例，遠遠落後金融科技業。
金融科技是一個廣泛的類別，包括用於提供金融服務的任何技術，從行動銀行應用程式到在線借貸平台。銀行在採用新技術方面進展緩慢，但COVID-19的因素迫使它們加快數位化轉型以保持競爭力。
從技術上講，金融科技和銀行不必相互排斥。事實上，許多銀行現在正在轉向金融科技解決方案來解決各種問題。而其中一種選擇是DAO，它使銀行及其客戶都受益。

5️⃣DAO如何適用於類似銀行的商業模式？

DAO可以為銀行提供多種服務，包括資產管理、合規和借貸。
據英國《金融時報》報導，如今的銀行已經將區塊鏈技術用於支付、清算和結算、貿易融資、身份驗證和銀團貸款等領域。然而，銀行業仍有許多未探索的領域，基於DAO的模型可能有用：

• 募資：在加密世界中，首次代幣發行(ICO)正在打破獲取資本和融資公司等傳統服務之間的障礙。同樣，銀行可以使用DAO通過ICO從更廣泛的投資者中籌集資金。
• 貸款和信貸：在銀行業中使用去中心化技術可以消除貸款行業對看門人的需求。DAO為人們提供了更安全的借貸方式，更不用說更低的利率和更好的條款了。
• 貿易金融：DAO還可以通過數位化流程和自動化任務來簡化貿易融資。這將使銀行更容易追蹤其交易，從而降低欺詐風險並在全球貿易各方之間建立信任。
• 證券：DAO可以幫助銀行發行、管理和交易數位和傳統證券。通過對債券、股票和其他資產等傳統證券進行代幣化並將其置於區塊鏈上，銀行可以促進創建可互操作、高效且可供廣大公眾使用的資本市場。
• 客戶KYC和欺詐預防：由於DAO是透明和去中心化的，它們為銀行提供了一種在防止欺詐的同時驗證客戶身份的方法。使用智能合約，銀行可以自動化客戶KYC和自動建檔流程。區塊鏈技術還為金融機構提供了一個與其他公司共享信息的高效安全平台。

6️⃣銀行和金融機構中DAO的結構

由於DAO沒有規定傳統的物理或分層結構，因此與標準的集中式模型相比，它在金融機構中可能看起來不同。
即使採用DAO，銀行也很可能會按照法律法規的要求保留某種類型的結構或層次結構。然而，在實際的業務操作中，可以通過多種方式組織DAO。
例如，可以圍繞特定的產品或服務組成DAO，每個團隊負責自己的領域。它也可以在地理上構建，團隊位於世界不同地區。值得注意的是，即使在銀行等傳統機構中，DAO的結構本身也意味著一定程度的權力下放，將權力公平地分配給其成員。
DAO的規則和規定被寫入到智能合約中，由運行其區塊鏈的計算機網絡強制執行。DAO的代幣(如果有的話)在組織的治理中也發揮著重要作用。
該代幣將為智能合約提供動力，並讓其持有者對DAO的運行方式有發言權。使用代幣還為DAO通過ICO籌集資金提供了可能性，這可以為新產品和服務的開發提供資金。
至於DAO的治理模型，它可以沿用幾個DAO的結構，如ConstitutionDAO、JuiceboxDAO、ENS DAO 和Friends With Benefits DAO。

7️⃣DAO將如何賦予顧問和投資者權力？

DAO無疑會影響財務顧問關係和投資管理的行為。
智能合約可以自動執行許多由投資經理手動完成的任務，例如績效監控、合規檢查和資產分配。這將為顧問騰出時間為其客戶提供其他增值服務。
代幣的使用也將賦予投資者決定DAO運作方式的權利。因此，這可以進一步提高財務顧問的透明度和問責制。

8️⃣DAO對銀行和金融機構的影響

在銀行和金融機構中採用DAO將深刻影響這些組織的管理方式。
DAO可以幫助重建客戶對銀行的信任，尤其是在客戶期望發生變化的日益數位化的時代。在銀行中應用DAO治理模型可能正是該行業彌合金融科技與成熟金融機構之間差距所需要的。
此外，DAO可以支持銀行開拓新市場和客戶群。例如，目前傳統金融機構對匯款市場的服務不足。借助DAO，銀行可以通過創新產品和服務接觸這些客戶。

9️⃣作為DAO的全球銀行網絡

目前，設想一個基於DAO而衍生出來的全球銀行網絡似乎有些牽強，但並非不可能。
如果區塊鏈技術在金融行業被廣泛採用，不難想像銀行作為DAO運行的未來。在這種情況下，銀行管理將分散，權力掌握在網絡成員手中。
此外，DAO的採用可能會導致銀行和金融機構內的權力分配更加公平。它可能會導致一種更民主的治理形式，能夠更好地滿足所有利益相關者的需求，包括客戶、員工和股東。
全球銀行業DAO還意味著全面透明、降低費用和增加公眾獲得金融服務的機會。在那之前，還有待觀察的是這些組織將多快接受這種新的治理模式。

【想法】

電影聖人大盜中有一幕是賴雅妍飾演的徐菁在酒吧裡面演繹了什麼是區塊鏈，相信很多人沒看過聖人大盜，但是一定看過這一幕。先不管電影中描述了多少的現實面，但是至少針對透明化這一段的描述，應該讓不少人可以很快速知道區塊鏈在做什麼。

本文作者期望透過區塊鏈和DAO的概念去改善整個金融系統，讓傳統金融可以重拾用戶的信心，讓用戶可以擁有更完整的資訊去掌握自己的資金，甚至是有能力共同決策金融發展走向，這個願景很美好，我也認為區塊鏈要普及，必須要跟金融搭上邊，因為金融服務是每個人一定都會接觸的。
但願景有多豐滿，現實就有多骨感；一個DAO要能夠運行，上層的人必須願意下放權力讓其他人能夠共同參與，這一點有多少人能夠做到呢？再來是傳統金融所建立的城牆，別說是一般人，很多金融科技公司也高攀不起。

從技術上講，金融科技和傳統金融不必相互排斥。

這一點是沒錯的，因為科技一直都是中立的，但是，科技始終來自於人性，就利益面考量，金融科技和銀行該如何互利互惠，這個一定是多數金融機構在採納創新科技時會考慮的點，畢竟，任何公司都是為了賺錢，賠本的生意沒人做。
不過，至少這一篇文章給予了在Web3產出的團隊一個方向，至少目前很多DAO的金庫運營，就是採用這樣的機制在處理，所以在將來有沒有機會見到以DAO為概念的金融機構或是相關的金融服務出現呢？是非常有可能，但不會是現在，現階段有太多議題要探討，無論是法規、資安還是權益分配的問題。

最後一句話，也是我覺得聖人大盜裡面提到的核心價值，我覺得很貼切，這也是這幾年區塊鏈和Web3的概念想要去做的事情吧！

我們把生命當中最寶貴的時光，汲汲營營的把自己變成一顆可以被取代的齒輪，這過程當中我們失去了自己的獨特性，但卻又不自知。

人可以忍耐貧窮，但不可以接受被剝削。

【延伸閱讀】

What is a decentralized autonomous organization, and how does a DAO work?

Five ways banks are using blockchain

DAO governance models: A beginner’s guide