【道法】金融诈骗快速识别方法

下午被朋友拉去看一个炒外汇的项目，听介绍的时候，就感觉不对劲。下午到了会场，详细了解一些内容后，马上就断定，该项目就是一个庞氏模型的资金盘骗局。晚上回来后，感觉自己不能白跑一趟，所以跟各位家人分享一下，快速辨别庞氏模型的方法。

· 何谓庞氏模型

庞氏模型是一种集资手段，由美国人查尔斯·庞兹发明，因此得名，一般运用于金融诈骗。

庞氏模型的原理，用一句话概括，既“拆了东墙补西墙”，用新人入局的资金，来补贴老人的收入。该模式增长快，初期收益极高，中后期资金链断裂风险极大，最后老人携款跑路，新人血本无归。

根据以上特征，一个庞氏金融项目，必须具备两大属性，既开源和截流：

开源，有源源不断的新资金流入，保证有足够的“东墙”可以拆，好去补“西墙”；

截流，阻碍资金提出，防止有投资人发觉“东墙”已被拆掉，引发恐慌造成崩盘。

鉴别庞氏模型的方法，也就是从这两方面下手。

· 开源

庞氏模型为了不断吸引新人入局，一般会具备如下特征：

（1）高额回报诱惑：

为了吸引人加入，庞氏模型的回报率往往高得离谱，一般参考数值在月回报率20%~30%左右，并且会承诺无风险；

（2）“超级技术”加持：

项目方当然不会告诉你，他们的收益模式是把别人左口袋里的钱，放进你的右口袋里面，而是会提出一种普通人不了解，又有一定媒体热度的新技术作为托词，比如“点对点”、“P2P”、“区块链”、“人工智能”、“大数据”、“5G”、“云计算”等等。

像我下午去看的项目，就号称是：“利用神经算法网络的超频人工智能外汇交易平台”。

（3）销售基因：

项目会有静态收益和动态收益两方面，“静态收益”就是项目自身的回报，而“动态收益”，是指推荐其他人加入后获得的提成，往往比静态收益要高出许多。如果你在项目说明会上，听到很多类似“做分享”、“跑市场”等字眼，便可以确定是庞氏模型无疑了。

（4）团队运作：

包含明确上下级关系，并且反复强调“有能量才有团队”、“有团队才有未来”的金融项目，100%是庞氏模型。

（5）家族模式：

有能力把陌生客户转化为团队的人少之又少，绝大多数人只能去发展自己的亲戚做团队。如果你在会场，发现很多人都是七大姑八大姨的亲戚关系，或者分享人一上台就说“这么好的项目！我马上就联系我老丈母娘做了一个！”基本上也可以确定是庞氏模型。

· 截流

为了防止资金盘过早断裂，项目方会千方百计阻挠投资人把钱提出来。

（1）长期投资：

项目方会强调“赚得久比赚得快要赚得多的多”，高额回报率只有长期投资才会获得。

（2）锁仓机制：

项目方利用锁仓机制阻止投资人提现，一般包括支付高额违约金，或者直接将本金冻结等。

（3）良心谴责：

如果有人出现要套现跑路的心理，团队会进行感性道德绑架，比如“不信任平台，不愿意跟平台共成长”、“只知道享福，不能共苦”、“不懂得感恩平台，感恩领导人，简直没有良心，还是人吗！”、“提现者将列入黑名单，永不合作！”等等。

现在企业文化经常说的所谓 “没了平台你什么都不是！” 的名言，就是从金融诈骗圈来的。

以上，就是辨别庞氏模型的几个要点了。

这里提醒各位家人，庞氏模型是可以赚到钱的，而且操作得当，会赚到很多很多的钱。因此赔钱不是庞氏模型的特征，而且人们往往是因为前期尝到了甜头，后面才会赔得家破人亡。

那么如果有家人非要做这个来挣钱呢？我这里也有几点建议：

（1）一定要在起盘期开始做，不要做击鼓传花最后的那个人——不过无论你什么时候去参加招商会，对方肯定都会告诉你“项目才刚刚开始，国内很少有人知道！你看百度都查不到！如果百度能查到，就说已经晚了！没机会了！”

（2）一定要去跑市场——你投进去的钱，就不要指望拿出来了，只有不停地去跑市场，做招商，去挣“动态收益”才能真正搞到钱。

（3）一定要有团队——扪心自问，如果你只能做到发展身边七大姑八大姨的程度，还是不要做了。

（4）一定要跑路——最后，只有放弃家庭、放弃人脉、放弃事业，一个人携款跑路，才能把到手的钱留住，像老挝、柬埔寨、泰国等东南亚国家，都是比较好的选择，但要提防当地华人势力。

最后再提一嘴：如果你参加一个项目说明会，讲师问好的方式是“好！很好！非常好！YES！”，每说一句话最后都会跟一句“是还是不是？”或者“对还是不对？”一般都是庞氏，或者类庞氏项目，如果没有以上四点觉悟，还是不要做的好。

毕竟现在这个时候，能抵抗住诱惑，把自己口袋里的那点儿钱守住，你就已经强过很多很多人了！