“储蓄大国”变“负债大国”,负债超过200万亿,钱都去哪了?
很多人都知道,中国人出了名的爱“存钱”,不管生活多么艰难,很多人都会存一些钱“以防万一”。毕竟,中国民间有一句俗话“一分钱难倒英雄汉”,意思是一个英武硬派的英雄汉,出门在外没有钱,也得犯难。由此可见,有存款是多么重要。
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只是,随着时间的推移,很多年轻人开始不再存钱,甚至崇尚提前消费。其中一部分为了买房,背上了沉重的房贷,但是这也情有可原,毕竟房子是现在年轻的人的“必需品”,即便负债也成为了一种资产,但其中一些人受到信用卡、各种小额贷款和支付宝的压力,性质明显不同。如今,很多人喜欢在朋友圈里炫耀自己的财富,但大多数人不知道的是,在这些炫耀财富的背后是“负债累累”,逐渐成为大家常说的“借贷者”,即使没有储蓄也必须提前消费,以实现他们的各种“欲望”!
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从2017年到2018年,短短一年时间,我国储蓄率下降了10.2%,相当惊人。实际上,储蓄率下降并不是最严重的问题。负债率上升是我们迫切需要解决的现实问题,截至目前,我国人均债务已达13.34万元,债务总额已超过200万亿元,我国已经从以前的“全民储蓄”变成了今天的“全民负债”。那么,造成这种现象的原因是什么呢?老百姓的钱去哪了?
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房地产
据相关统计,中国人购房的平均年龄为27岁,而外国人购房的平均年龄一般为38岁。正常来说,一个人38岁。事业已经平稳,即便积蓄不多,买房压力也很大。然而,在中国,房地产业经过40年的发展,已经成为一台“吞钱”的机器,许多家庭一辈子的积蓄,最后统统花在了买房上。
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如今,一线城市房价均价在5万元左右,三四线小城市房价基本突破1万元大关,部分小县城房价也跟着上涨。中国的房地产业似乎已经抓住了中国人的消费观念,摸准了父母会为了孩子,而想方设法买房,而贷款买房已成“潮流”。据悉,2020年我国居民住房贷款已超过36万亿,住房债务占可支配收入的50%以上,说明老百姓的还款压力非常严峻。
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通货膨胀引起的物价上涨
2019年,我国通胀率为2.9%,属于正常波动范围。然而,在过去二十年中,我国的经济实力继续提高,并经历了几次严重的通货膨胀。通货膨胀是任何国家的常态,简单地说,流通的货币太多,最直接的结果就是物价上涨。以前一家人一个星期要花100元,现在可能一顿饭都没了,这就是通货膨胀造成的货币贬值。
这个时候,也许大家会觉得工资花得越来越少,而且你经常听到别人说什么都涨了,好像工资不涨了。由于物价上涨,一些经济条件不好的家庭确实负债累累。涨价大多从日常生活用品开始,如大米、面条、粮油等,然后是一些非必需品,如电脑、汽车等。据外媒报道,2021年很可能迎来全球通胀。但是,我们必须对我国的监管能力保持一定的信心。
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提前消费
如今,不仅年轻人,很多中年人也有提前消费的想法。据一组统计,90%的90后负债。人均负债13万元,是月收入的18.5倍。据大数据统计,社会上一家大型贷款机构的结论是,中国90后一代占贷款市场的49.31%,其中大部分用于日常消费、住房贷款和汽车贷款。如今,高级消费正在逐渐“年轻化”和“老年化”,而不仅仅是90年代出生的一代人。
负债并不可怕,只要你有能力赚这么多钱,如果只是虚荣、攀比,用债务来满足所谓的面子,那么总有一天你会被债务压垮,毁了自己的一生。如果不是为了所谓的“面子”,欠债并不可怕,但人们害怕一旦陷入其中,就无法自拔。
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现在的问题是,如果负债率过高(主要是住房抵押贷款),会给社会和经济带来什么危害?
由于负债率过高,居民后续消费意愿不足,国家整体消费能力无法激活。如果经济结构失衡问题得不到解决,将导致经济复苏乏力,居民收入立即减少,消费能力进一步受到压制,形成恶性循环。对居民来说,负债意味着他们的可支配收入也下降了。
手头的钱少了,一旦发生意外风险或疾病等重大消费支出,将给整个家庭带来更大的负担,也无法更好地面对风险。负债过多将导致国家货币政策受到制约,当整个社会债务过高时,加息会增加家庭支出负担,决策者需要考虑高负债的社会群体是否有能力提高利率,如果贸然加息,很可能导致弃贷者增多。
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从目前的情况来看,造成当前房价过高负债的首要问题。不过,国家也在抑制房价上涨,但房价怎么能降下来还是个未知数。不少人还建议,房价应该降到当地月薪水平,确保人人都能买得起房。此外,也有人建议,应提高医保报销上限,并根据不同疾病进行不同调整,这样也可以减轻居民负担。对此,大家怎么看?