跨境匯款時提到的 SWIFT、IBAN、ABA、ACH和BSB Number都有何區別？
在進行國際匯款/跨境匯款時，會遇到需要填寫SWIFT Code或其它代碼，有很多小夥伴會分不清楚這些常見的代碼之間的區別，以及爲什麼要填寫這些代碼呢？
這是因爲不同國家及地區所遵循的交易系統各有不同，所以匯款到世界不同地方就會需要提供指定的識別代碼。該號相當於各個銀行的身份證號，是跨境匯款時需要使用的一種銀行代碼。在電匯時，匯出行按照收款行的國際電匯編碼發送付款電文，即可將款項匯至收款行。
例如：匯款至歐洲要提供IBAN，匯款至美國要提供ABA Number......
今天，就來說說跨境匯款中我們常見的四個代碼，希望對大家有所幫助！
國際代碼SWIFT Code
銀行國際代碼(SWIFT Code)是由SWIFT協會提出並被ISO通過的銀行識別代碼，凡該協會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT CODE發送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當於各個銀行的身份證號，其原名是BIC(Bank Identifier Code)。
每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批准後正式生效。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT Code發送付款電文，即可將款項匯至收款行，該號相當於各個銀行的身份證號。
SWIFT Code由8或11個字符組成，並可分拆成4個部分，用於識別銀行機構、國家、位置及分行。
前4位是收款銀行的縮寫，第5、6位是國家代碼、第7-11位是地區識別碼。例如：花旗銀行香港分行的SWIFT Code是CITIHKHX。
IBAN
IBAN是指國際銀行帳戶號碼(The International Bank Account Number)，簡稱IBAN，是由歐洲銀行標準委員會(European Committee for Banking Standards，簡稱ECBS)按照其標準制定的一個銀行賬戶號碼。參加ECBS的會員國的銀行帳戶號碼都有一個對應杜IBAN號碼，IBAN只適用於歐洲。
編碼規則：
IBAN的編號規定包括國別代碼+銀行代碼+地區+賬戶人賬號+校驗碼，IBAN號碼最多是34位字符串。
IBAN和SWIFT Code的區別：
通過編碼規則，可以看出，IBAN和SWIFT Code不同的是，通過IBAN不僅可以識別具體的銀行，還可以識別具體銀行的賬戶人賬號。而SWIFT Code只能識別具體的銀行，而無法識別到銀行內的具體賬戶號碼。
在使用IBAN時，要注意：IBAN只適用於歐洲，當在歐元區未使用IBAN賬號時，會被額外收取人工干預費。
ABA號
ABA Number，又稱Routing Number或Routing Transit Number，是由ABA（美國銀行家協會）在美聯儲監管和協助下提出的金融機構識別碼。
編碼規則：
編號由9位（8位內容+1位驗證碼）組成，主要用於美國及北美地區。例如：美國富港銀行ABA號碼是021508125。美國支票上通常在正面左下角都印有上該銀行的Routing Number。
ACH號
ACH，美國自動清算系統（Automated Clearing House），是美國國內的一種匯款方式，手續費便宜。ACH Number 也是一個9位數字的代碼，通常與ABA Number相同，但專門用於自動化的電子交易。
用途：
1.自動化清算所交易（Automated Clearing House, ACH）：主要用於處理如工資單、供應商付款和自動賬單支付等的電子資金轉賬。
2.電子轉賬（EFT）：包括定期支付和一次性支付，通常通過ACH網絡處理。
示例：
123456789（這是一個ACH Number的格式示例，通常與ABA Number一致）
ABA Number 和 ACH Number 的區別
主要區別：
ABA Number：更廣泛用於各種銀行交易，包括紙質支票和銀行間轉賬。
ACH Number：專門用於電子支付和自動化資金轉賬。
使用場景：
ABA Number：用於傳統銀行交易，如支票處理和電匯。
ACH Number：用於自動化和電子交易，如直接存款、賬單支付和電子資金轉賬。
結論：
雖然ABA Number和ACH Number在很多情況下是相同的，但它們的用途有所不同。ABA Number用於識別金融機構以便進行各種銀行交易，而ACH Number專注於電子和自動化交易。
BSB號
BSB Number，即Bank State Branch Number，是在澳大利亞等地使用的電匯清算網絡編碼，是澳大利亞銀行和其他金融機構的唯一標識符。在匯款和轉賬過程中提供BSB Number可準確識別銀行和其他金融機構，以確保資金準確匯入指定銀行的賬戶。
編碼規則：
BSB Number由三部分組成，共6位數字編碼。前兩位數字代表金融機構所在州或領地的編號，第三位數字代表金融機構的類型，以及其在目前所在州或領地中的位置。
前兩位數字：可以是01-99中的任何數字。
第三位數字：可以是0-9之間的任何數字。
後三位數字：代表金融機構的具體分支機構。
適用範圍：
主要在澳元、新西蘭元的銀行，以及向澳洲辦理清付結算時使用。適用範圍比SWIFT code 小很多。
綜合上述內容，我們可以看出，SWIFT CODE、IBAN、ABA、ACH和BSB Number都是銀行國際電匯編碼的一種，只是使用地區不同而已。比如北美和歐洲以外的國家和地區，大多使用SWIFT CODE，歐洲的銀行（尤其是德國）使用IBAN，美國和北美地區的銀行一般使用ABA Number，澳洲地區的銀行一般使用BSB Number。
實際上，SWIFT CODE的功能等同於北美的ABA Number，只不過SWIFT CODE在國際上使用得更爲普遍。一般來說，從歐洲匯款過來是不需要ABA Number和IBAN的，因爲中國的銀行主要使用SWIFT CODE，所以只要提供中國這邊收款銀行的SWIFT CODE就可以了。
如果是從中國向海外地區電匯款項，則要根據收款人開戶銀行所在地區選擇相應的電匯編碼。比如，通過中國境內的銀行向美國某家銀行帳號匯款，則只要提供美國銀行的ABA Number就可以了。
如果是向歐洲，特別是德國匯款，則只要提供收款銀行的IBAN碼即可。如果是向北美、歐洲以外的國家或地區匯款，則只要提供收款銀行的SWIFT CODE即可，因爲這些國家和地區的銀行一般都使用SWIFT CODE。
使用電匯編碼的好處有兩點：一是電匯款項到達速度更快；二是節省中間費用開支。
如果沒有電匯編碼，款項從匯出銀行到達收款銀行可能要經過N次中轉，每次中轉都要從匯出的款項中扣除一小筆費用，通常是1-2美元，如果經過10次中轉，則收款人收到的款項就要減少20美元左右。
如果有電匯編碼，就可以減少中轉環節和費用，一般只需要1-2次左右的中轉，這樣中間環節產生的費用就只有3-5美元左右。
因此，如果沒有對方銀行的詳細信息和電匯編碼，建議選擇其它的匯款方式，比如：票匯等。
該如何查詢到銀行的 SWIFT Code？
如果你想要查詢到銀行的SWITF Code，通常可以在銀行結單中找到你的銀行SWIFT/BIC代碼，也可以直接打電話或去銀行詢問工作人員；當然你也可以通過BiyaPay的官網按銀行或國家/地區搜索，獲取正確的SWIFT CODE。如果你已經有銀行國際代碼，還可以使用其查詢器來驗證。
SWIFT銀行代碼是幫助銀行處理來自海外的匯款。如果你要在銀行之間進行國際匯款或收款，特別是國際電匯或SEPA轉賬，除了必須的SWIFT代碼之外，還需要選擇一個合適的匯款工具。
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