價格穩定幣的差異:USDT(泰達幣)、DAI 和 USDC
最近我在區塊勢文章裡,常常討論到價格穩定幣 DAI 的新應用,例如 DAI 的持有者可以:
- 將 DAI 放到 Compound 裡「存款生利息」,年利率介於 0% 到 15% 之間
- 將 DAI 放到 PoolTogether 裡「兌換穩賺不賠抽獎券」,沒中獎的彩券可以 100% 換回原本的 DAI
雖然 DAI 的應用越來越多,而且可以說是去中心化金融(DeFi)世界的美金。但現況卻是絕大多數人對 DAI 都相當陌生,反而更常聽到泰達幣(USDT)。
畢竟,絕大多數交易所都有上架 USDT 這款穩定幣,是最常見也最老牌的價格穩定幣。此外,還有讀者反應最近常聽到有人推薦 USDC 這款價格穩定幣,說比 USDT 更安全,而且現在連 MaiCoin 也買得到。
因此,有幾位讀者不約而同的回信問我有沒有 USDT、DAI 和 USDC 的麻瓜版介紹?有,這就來了。
簡單區分
- USDT:由 Tether 公司主觀決定增發減發數量、時機,地下經營。
- Dai:由使用者拿著抵押品(以太幣)到智慧合約自主發行。
- USDC:由 Coinbase 和 Circle 聯合發行,與 USDT 同樣是主觀決定增發減發的數量和時機,受美國政府監管。
價格:都一樣
如果是要交易使用的話,USDT、DAI 和 USDC 三者的價格都大致維持在 1 美金左右。偶爾有波動,就如同有時候美金會比較貴,有時候會比較便宜一樣。
- USDT:1 美金
- Dai:1 美金
- USDC:1 美金
普及度:USDT > DAI = USDC
USDT 是最老牌的穩定幣,信任是由時間累積而來的。不僅最多使用者認識 USDT,也最多交易所上架這款穩定幣。
- USDT:2015 年問世,最多人使用,也最容易從交易所取得。
- Dai:2017 年問世,使用者少。
- USDC:2018 年問世,使用者少。
合法:USDC > DAI ~ USDT
USDC 的發行方 Coinbase 和 Circle 在美國有取得合法執照。相對之下,DAI 是由使用者自己操作智慧合約發行,類似自動販賣機。DAI 則是自動販賣機裡面賣的數位商品。而 USDT 的發行方 Tether 公司每幾年就換個地方,可以視為地下經營。
- USDT:地下經營
- DAI:數位商品
- USDC:最守法
去中心化:DAI > USDC = USDT
DAI 的發行時機與數量是由使用者自主決定,任何人拿著以太幣(ETH)去操作智慧合約即可。相對之下,USDC 和 USDT 都是由企業決定發行時機和數量。
- USDT:中心化
- DAI:去中心化
- USDC:中心化
個人偏好:DAI > USDC > USDT
我自己都是「使用」加密貨幣比較多,而很少投資。因此,DAI 可以讓我體驗到比較多金融創新應用,USDC 也有一些,但 USDT 可說是純粹投資用途。
雖然 DAI 目前取得仍然不容易,但就我所知台灣的各家交易所都已經在準備上架 DAI 的交易,讓人們可以用新台幣直接買這款區塊鏈世界的美金 —— DAI。我也相信未來接受以 DAI 支付的區塊鏈應用會遠大於 USDT,而 USDC 則是介於中間。
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