Defi 沒那麼神奇,就是智能合約。

來自木星的 DINO
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到底 Defi 是什麼?簡單來說他就只是一個相對於現行金融體系 CeFi(Centralize Finance,中心化金融)的概念,全名叫做 Decentralize Finance(去中心化金融),白話一點說就是沒有中間人的金融體系。

到底 DeFi 是什麼?這個以前誰都沒聽過的詞彙想必讓很多人很困惑,簡單來說他就只是一個相對於現行金融體系 CeFi(Centralize Finance,中心化金融)的概念,全名叫做 Decentralize Finance(去中心化金融),白話一點說就是沒有中間人的金融體系。

區塊鏈創立的初衷就是去中心化的金融體系,所以筆者覺得這個詞彙有點老調重彈。而以太坊提供的平台架構和相對容易撰寫的「智能合約」,讓區塊鏈當初創立的初衷得以產生更多應用,這些應用集合起來變成一個生態系就叫做 Defi。

智能合約:以程式驅動,可自動執行的合約。

最早有 Defi 一詞是出現在 2018 年企業家和以太坊開發者之間的 Telegram 聊天中,而第一個 DeFi 應用則被認為是 MakerDAO 的基於穩定幣的借貸平臺,允許用戶借入一個名為 Dai 的原生代幣。

流動性挖礦:暫時提供自己的加密貨幣出去,表示在平台上就會有更多資產能讓其他投資人進行交易。

這兩年由於引入了「流動性挖礦」的設計,所以 Defi 的各種應用開始較為快速的發展起來。流動性挖礦的原理很簡單,簡單來說就是暫時把你的閒錢放在交易市場中,你願意暫時提供自己的加密貨幣出去,表示在平台上就會有更多資產能讓其他投資人進行交易,這就稱為「流動性」,經過中間複雜的機制設計,反正最後還是會還你原本提供的加密貨幣,而且附加額外報酬。

回到結論,Defi 中大多的應用其實還是對標現有的金融體系,只是去除了中間人讓「智能合約」來自動執行,至於 Defi 當中現在比較主流的應用有以下:

  • 去中心化交易所(DEXs):在直接將用戶連接起來,這樣他們就可以互相交易加密貨幣,而不需要相信中間人的錢。
  • 穩定幣:一種與加密貨幣之外的資產(如美元或歐元)掛鉤價格較為穩定的加密貨幣,如 USDT、DAI,和 OHM 等。
  • 借貸平臺:這些平臺利用智能合約提供借貸加密貨幣的服務。
  • WBTC (Wrapped BTC):一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式,這樣比特幣就可以直接在以太坊的 DeFi 系統中使用,通過上述去中心化借貸平臺借出的比特幣賺取利息。
至於什麼是 Defi 2.0,就留待下篇介紹吧。
CC BY-NC-ND 2.0

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