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閱讀心得 #17 -《最美好、也最殘酷的翻身時代》｜重新思考金錢、房子對自己的意義，北漂的我們要的只是一個機會
書名：《最美好、也最殘酷的翻身時代》
作者：畢德歐夫
出版日期：2022/05/01
作者簡介
十多年前，決定筆名時，認為股市、商場競爭、買賣房地產，就是在買價（bid）、賣價（offer）之間討生活，於是取名為畢德歐夫。
金融交易經驗18年，交易總筆數130萬筆。投資理財之餘，也在網路寫作十餘年。《商業周刊》《今周刊》專欄作家、美股財金部落客，各家網路小編最愛轉載部落格之一。
29歲那年白手起家買進台北天龍國。現為居家育兒宅爸、專職交易者、文字專欄作家，每月網路發表文字達12萬字。目前持續每日發文，除了耶誕節與農曆春節，全年無間斷。
關於金錢觀
金錢有其時間價值，絕對不是再賺就好。
有一種花錢方式是覺得錢再賺就好，反正自己還年輕，不用擔心那麼多。但作者在這本書裡提到，時間等同於金錢，可以用在美好的事物上，陪伴家人、老友聚會、談一場繽紛的戀愛等等。
而對我們來說，時間是固定的，扣除每天必要的時間消耗，例如：睡覺、吃飯、洗澡……等等。剩下的時間必須要好安排，你不可能把大把時間都拿去做這些美好的事，卻又一邊想著要賺到更多錢，這是背道而馳。
人總是高估一年內可以賺到的錢，卻低估了未來三十年可以賺到的錢。
我們總是關注在誰誰年薪多少的議題上，彷彿「年薪破百」是唯一重要的事，但我們卻忽略了我們未來三十年的職涯發展，那是一筆更大的財富。
作者說富人們之所以越來越有錢，是因為他們知道可以交換彼此的強項與優勢。 簡單來說，尋求互補，就能創造出更大的報酬。一般的上班族，就是受薪階級。說老實話，台灣的老闆都很精明，就算給到很高的待遇，往往也要操爆你的工時。這樣的人生好像也索然無趣。
只要收入永遠大於支出，並且加上你會妥善的投資，那你這輩子致富只是早晚的事。
「收入永遠大於支出」，光這條就有多少人是做不到的，更別說下一個「妥善的投資」。短短這段話，就包含了許多理財的智慧與人性的貪婪。
一定要有一代犧牲打，第二代接棒，看看能不能突破中產階級的上限，第三代就多了很多機會。
更重要的其實是家庭總資產，如何增加更多的好資產，這是我們階級翻轉的關鍵。在現今，一代比一代競爭，你必須先讓自己變強，孩子才會有希望。
作者看過不少二十、三十多歲的年輕人很急，甚至帶著仇富的觀念，但這樣對於財富的累積是有害的。我也曾經給自己很大的壓力，覺得要在三十歲之前達到什麼目標，卻也因此讓自己陷入了焦慮和倦怠之中。
我們用一代的努力就想追上人家三代的累積，這除非是百年難得一見的人才，做出什麼大事業才辦得到，要不然，本來就不太可能追上的。
但我們要當起頭的第一代，才可能讓孩子有更多的選擇和機會。
關於買房
年期的低利貸款不用看太重，別被媒體的雜訊干擾決策。
長年期的低利率好債，像是利率1.5%以下的房貸，就不用太過擔心。只需要思考每個月的房租與還款金額差距多少、家庭收支是否能穩定償還貸款，這樣就夠了。
我們租屋並不是為了讓手上有多餘的錢，拿去做提高生活品質的消費。
租屋只是一個過渡時期，我們租屋並不是為了讓手上有多餘的錢，並且拿這些錢去做提高生活品質的消費。多餘的錢必須拿來投資，或者盡早累積第一桶金，才有可能改善原本看人臉色的生活。
抗通膨這事，永遠都不能忘記。
第一間房子是靠苦幹實幹存錢買的，但之後的房子是用換的。
不斷地賣小換大，賣屋齡較舊的換屋齡較新的，最後才達到心目中的三房二廳二衛帶車位這個物件。
買房不只是買自己喜歡的房，還要記得買「別人也喜歡的房」。因為房子本來就不只是居住的功能而已，也是金融商品的一種。
不要再說什麼房子為什麼會漲成這樣，當整體社會財富往上走的時候，房價要不漲真的很難。薪水的增幅要贏房價的增幅很難，除非是創業者或高階的受薪上班族。
房子不只是用買的，也是換來的。
關於北漂
北漂族搏的是一個機會，而不是那幾千、幾萬塊的薪水。
好的醫療資源在台北，好的教育資源在台北，好的工作機會在台北，我們不想來台北也要來台北。
分租雅房（沒有個人廁所）、個人套房（有個人廁所），是必經的路程。前者五千到七千，後者八千到一萬五千算常見。
作者表示，只要存到第一桶金，務必先扛下一間捷運附近的套房，這是北漂族必備的技能之一。
除了省房租之外，也可以逼自己繼續存錢。 通常靠自己買下的第一間房會格外珍惜。 賺錢很不容易，你會開始精密計算每一分錢的去處。
我們到大都市求生，不是為了那微薄的加薪，因為薪水永遠不可能跟上首都圈的房價。如果是來台北賺錢，未來返鄉買房，這其實也有點過時。
小套房賺到的錢絕對不如股票，卻讓作者學習到了非常多。
全台的房價在二○二一年都覺醒了，原本中南部房價跟雙北差異極大，不過經過這一年來的變化，其實已經沒有這麼誇張。
換句話說，來台北如果只為了多賺那兩萬、三萬，扣除房租跟餐費的開銷，或許真的有多存到幾千元或一萬元，但這根本杯水車薪，不可能因此就能回老家買房子。
有些人可能會覺得，買了房可能就連夢想都失去了，因為要綁三十年的房貸在這間房子上面。這是遠古時期的想法，千萬要小心不要掉入這種陷阱之中。因為大多數人買的第一間房都不會是「此生最後一間房」。
常見的就是新婚夫妻買了一間小套房或小兩房，或者是年輕人尚未結婚就先買下了一間小套房，之後再換四十年的老公寓。買房一定要放至少五年以上，有了這樣的認知，基本上要虧錢就不容易了。
因為通膨的關係，即便買在短期的高點，五年的時間過去，大多還是打平或小賺出場。這期間省下的房租，就能在無形中累積成一桶金。 原本的頭期款是一筆，省下的房租又是一筆如果地段不錯，小賺到一筆，這些資金就能成為換房的頭期款。
每個人都幻想著，要是爸媽或爺奶有房，自己就可以輕鬆多了。那麼，現在自己不強迫儲蓄，掙一間自住的房，未來孩子是不是也要重複說著一樣的話？
夢想永遠都在前方，想追的人不會因為買了房就放棄追尋。
也許全世界的人都說你做不到，你還是要做到。 因為要為了你愛的人跟愛你的人，勇敢走出一條路。 這條道路沒人會跟你說要怎麼走。
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