「記帳就會有錢?」 立馬刪手機APP 公開我的免費記帳法

在討論記帳前，大叔想要先說一個關於「存錢」的故事。

故事主角有兩位，一位是「心怡」另一位是「雅惠」，心怡由於她很想要財富自由，未來可以到處去旅行和享受生活，她選擇延遲享樂，在大學的時候，就去打工賺錢，並為自己設定每天存 100 塊的目標。

雅惠則是家裡開公司，家人給的零用金很多，所以雅惠覺得年輕應該要「即時行樂」，讀書這麼累更應該要「Work Hard Play Hard」，所以每個月的零用金一定一毛都不給它剩下，非常的努力花錢享受生活。

畢業後，心怡成為了正職員工，於是她有能力多存點錢，於是從每日一百變成了「每日兩百」，加上把錢都投資到風險低的被動型的指數 ETF ，開始讓錢為她工作；工作三年後她升職加薪，現在他每個月可以存下一萬塊錢。

而雅惠也開始工作了，工作帶來金錢，但賺得更多並不快樂，反而更想要花錢購買她喜歡的商品，所以就算是出了社會，銀行的存款並沒有增加，還是個月光族。

時間過得很快，一下就過了十年，她們已經三十而立，成為了亭亭玉立的好女人，在一次聚餐中，大家聊起了理財投資，心怡已經是位老手了，紛紛開始請教學習。

雅惠聽心怡分享她的理財心得，得知原來她已經存了她的第一桶錢 ( 100萬 )，反觀自己，銀行的存款從來沒有超過 10 萬。

雅惠開始反思自己多年來奉行的即時行樂是否錯了，由於薪水不漲加上物價上漲，生活水平越來越差，反觀心怡存錢，再透過投資讓錢為自己賺錢，加上她有存錢和量力為出的習慣，但是由於手上的「可運用的資金」越來越多的情況之下，生活品質已經不比雅惠差。

原來背景差不多的兩人，但是在 30 歲那年，開始生命的差距漸漸拉大，而且她們的差別就僅僅只是「存錢」習慣不同。

那記帳和存錢到底有什麼關係呢?

在使用記帳APP前，你應該先了解這件事

如果你打算要開始「記帳人生」，你第一步會做什麼!? 讓神算大叔好好算一下，你應該會先去找「免費的記帳 APP」，有沒有中!?

好啦，有中沒中不是重點，而是你應該要先「覺查」這件事情：

為什麼我要記帳?

依統計看來，大數人記下自己的開銷的目的不外乎為：

• 看出自己的金錢流向
• 財富自由

是的記帳不是你的目的，你一定是有某個目標，才想去記帳，沒錯吧，那再來呢? 知道的金錢的流向後，就可以成為有錢人? 應該並非如此吧…

多數人記帳其實是為了要「投資理財」、「財富自由」，過著更好的生活吧，不論你的目標為何，是要存錢投資或是存錢繳小朋友學費等，都和「錢」有不可分割的關係。

「不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。」 - 美國理財專家柯特•康寧漢 ( 資料來源 )

所以光記帳不理財是沒有用的，理財是為了讓自己擺脫貧窮，而記帳只是理財工具的一種，大叔相信多數人可以理解這件事情，這就說明為什麼記帳並無法讓自己變富有，光記下是無用的!!!

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常見的記帳錯誤習慣

• 花太多時間在記帳
• 以為自己是會計師 - 要求記帳率和正確率 100%
• 以為記了帳，錢就會從天下掉下來
• 沒有為開銷分類
• 只記支出，沒記收入
• 沒設定預算

所謂的錯誤的記帳習慣是指，還沒清楚自己「為何要記帳?」

其實就和上面說的一樣，記帳的目標簡單來說就是「為了未來生活而作準備」，要改變生活的品質我們必須要有更多的「可運用資金」。

所以要培養存錢的習慣，再把錢拿去進行投資或是存為預備金，而記帳則是第一步，那我們要如何記帳呢?

記帳成為有錢人的黃金法則?

回到記帳，記帳其實是為了「管理金錢流向」，我們將記帳和管理金錢 ( 記帳 ) 做個比較，來幫助大家釐清它們的差別 -

簡單來說，記帳不只是記錄花錢，更重要的是決定有限的資金如何運用在正確的地方上。也就是我們必須知道「有多少錢」、打算把錢「用在哪?」和「哪個先使用?」

所以希望大家要有這樣的思維 -

「記帳不會變有錢，決定用錢的順序才會。」

舉例來說好了，如果目標是存 100 萬 ( 好啦，一百萬是小目標嘛，下一步就是一百億 )，假設你一個月為自己存下的「夢想基金?」大約就是 6000 塊，那一天大概要存下 200 塊。

這是簡單的數學題目，再來我們就可以安排「使用的金錢優先順序」。

1️⃣ 夢想預算表

當我們有了簡單的目標，存一百萬，約每個月存 6000 元、每天 200 元，然後推薦大家開始做預算表，一開始的預算表有個重點「簡單就好」。

所以越簡單越好，推薦你使用大叔牌 333 預算表看看，大概會像是這樣…

🔽 333 預算表 - 大叔牌

將常用的支出預算先寫入格子中，要注意的是每個格子的預算是 ( 1/9 的收入 ) ，大叔舉例一下：

• 餐費 - 吃飯的錢 ( 請將聚餐和平常吃飯錢分開，因為聚餐可以省但吃飯不行 )
• 固定支出 - 手機費、保險費等。
• 投資 - 用來購買股票、基金或是創業用資金。
• 緊急備用金 - 不小心需要一大筆花費或是失業基金。
• 雜費 - 用來買生活消耗品或是小東西
• 社交 - 和朋友喝酒使用
• 旅行基金 - 旅行就是生活一部份

假設薪水是 27000 的小資女孩好了，所以我們可以看一下…

• 餐費 X 2 = 6000
• 固定支出 X1 = 3000
• 投資 X2 = 6000
• 緊急備用金 X1 = 3000
• 雜費 X1 = 3000
• 社交 X1 = 3000
• 旅行基金 X1 = 3000

說明一下，使用 333 預算表的優點 -

• 不用做太過於仔細的預算表，畢竟我們不是企業，每個預算不會是幾百萬， 所以簡單就好
• 未來可以快速更新和調整
• 小項目可以整合到雜費或是使用其他項目來管理
• 隨收入的增加，餐費、社交等誤樂的費用也會增加，才是真正的「 Word Hard Play Hard」
• 分配預算也簡單執行，領出放入不同的錢包，或是在銀行開立不同的子帳戶

2️⃣ 一開始不用太完美

媽媽都會告訴女兒，多交幾個男友看看，不要第一任就嫁給人家；媽媽給的都是過來人的經驗嘛( 爸爸不要對號入座 )，剛開始，我們都會想得太美好、要求完美。

但使用後，才會發現想像和現實的差距，愛情是，預算表也是；沒有完美的愛情，適合自己更重要，預算表也是。 🙈 🙉

所以也許你一開始的預算計會是這樣也可以…

建議大家至少每個月要為自己存下一個單位的「緊急備用金」，再來試著每個月減一點欲望，加一點願望或是夢想基金到預算表，幫自己「翻格子」翻出新的生活樣貌。

每天叫你起床的是「夢想」還是上班快要遲到的「焦慮」。

🔽 緊急預備金有多重要? 就是艾理財#7

3️⃣ 用減法讓記帳輕而易舉

再來我們要由預算進入到實戰，也就是現實記帳…

如果我們記帳要快、要方便，就要選用簡單而有用的方法吧! 最容易而實用的就是 Google Excel 了。

當然你也可以使用自己習慣的 APP 軟體，或是大叔最愛用的 Notion ，適合自己的習慣還是最重要的。

接下來幫大家歸納幾個日常常見的問題 -

常常晚上要記帳的時候，忘記花了多少錢怎麼辦?

記帳也是需要一點時間來養成的，所以由一個沒記帳習慣的朋友 → 習慣記帳的實踐家，中間的落差都是需要時間去練習。

養成一個新習慣的好辦法，就是某個習慣後加入另一個新習慣，所以在消費後就將花費記錄在手機的記事本，也就是拿到發票後，立即將金額和內容輸入到手機，這個動作只花你一分鐘，但就不怕晚上不記得花了多少錢。

還有太零碎的錢就不用記得太清楚，像是悠遊卡內的金額，大叔就只會記錄儲值的金額。 記帳要輕鬆的話，最好還是運用減法法則「減少不必要的支出」，不必要的東西少買，那自然就會減少記帳和出錯的機會。

信用卡有分期怎麼?

大叔習慣就放入「固定支出」裡，就像是你的手機費用和健保費用，都是分期付款的概念吧，那你的信用卡分期也可以放到固定支出裡。

例如說，2 月大叔刷卡 12 期購入了一台 Macbook PRO 14”，購入一台必須品是沒有問題的，問題是你的 333 預算表上並沒有計畫在 2 月購入一台新筆電。

它可能是臨時起意或是不可抗拒的消費，像是女友的生日禮物，你又沒有準備預算的情況之下，如果購入的話，那下個月的預算表你勢必要做調整，將固定支出由 1/9 → 2/9 ，也就是多了一格，相對的就需要將某格的預算給取消。

所以大叔就盡可能「不分期」、「先存下基金」，再來購買商品，多數時候存了幾個月也可能發現其實沒有也不會怎樣，就省下這筆開銷，這也是減法生活的體現。

超過預算怎麼辦?

一開始你可能常常會發現「想的」和「做的」有一段差距，餐費你設定為 1 萬元，結果月中就發現預算已經被吃光。 在檢討之前，先恭喜你找到讓你存不到錢的兇手在哪，記帳的目的就是為了找出誰是消費中的無聲殺手。 這時候我們可以做的事情有 -

- 堅持記帳，調整消費

- 減少沒必要的支出，特別是固定出支

- 增加收入 - 加薪、副業加斜槓都是人生的過程

多的預算怎麼辦?

建議你將沒花完的預金納入「短期必要支出計畫」裡，例如說，你的緊急預備金，一般我們會存滿 6 個月支出的預備金，所以早點存完，那你就可以將 1/9 的預算拿來做新的計畫。

將多的預算存到緊急預備金後，完成目標後，未來就可以做新的投資或是某個夢想的基金。

減少不必要的支出就是最好的記帳法

大叔是如何記帳? 記帳軟體推薦提案

盡可能花最少時間在做記帳的工作，但這又是每天都會做的習慣，所以大叔有幾個原則：

• 減少開銷 - 減少記帳的次數，不想記帳的最好方式其實就是少花錢的機會
• 使用最簡單而常用的軟體 - 例如：Google Excel 或是 Notion
• 善用數位支付 - 例如：信用卡、行動支付
• 改用電子發票取代傳統發票 - 讓金錢流向更好掌握
• 即時記錄 - 用手機記錄即時花費，例如：去夜市就會很難記帳，所以請養成即時記錄的習慣，不要晚上來再整理。

舉例和 Notion 模版

首先製作 333 預算表 -

預算表 - 一月份 - NOTION 版本

第二步就是用預算表來做帳本和記帳 - NOTION 版本

或是 Google EXCEL 版本

大叔碎碎念 - 關於記帳

最後還是再一次提醒大家，不要為記帳而記帳，你時時問問自己「為什麼要記帳?」「我的目標是什麼?」，因為光「記帳不會變有錢，決定用錢的順序才會」，金錢管理才是重點。

如果你打算學習理財這件事情，在 2020 疫情之後，可能是個不錯的開始，學習理財就是降低「未來風險」，學習投資就是為了讓自己更有餘力過好人生。

希望大家都在學習成長的路上找到自己，如果對這個主題的問題的朋友，都可以在留言區留言讓我知道，期待下次再相見。

Notion 模版下載(貼心連結)

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