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感悟文:投保保險種類,與分紅差異
感悟文:投保保險種類,與分紅差異
萬年保單又稱分紅保單,它的分紅來自於保險公司,每年年度會計結算的營收。這種營收是比較穩健的,對客戶而言是一種較穩定的獲利。
連結險保單,雖然也是來自於公司的獲利,但是是屬於公司近期的投資項目,隨著市場日新月異的變化,這種保單的風險確實較高。適合比較積極的投資人,來做這樣的選擇!
總而言之,保險公司的獲利來自於「三差」
死差益:投保保單的死亡利率,舉例:若是客戶投保的意外險,保單到期,但客戶都沒發生死亡or意外,保險公司而言就是屬於獲利的。
費差益:保單費用的利率,就精算師來看,設計出來的保單,費率計算都會跟保護收取高於風險值以上的保費,但費用又看似合理範圍。
利差異:來自於保險公司的投資帳戶,公司收取保險費,去做各種融資、融券、土地建設買賣等等。這個部分是保險公司的主要獲利來源,公司必須做出好的投資績效,讓公司有盈餘。
對於盈餘的分配,保險公司會拿出年度獲利的70%跟保戶分享獲利。
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