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疫情衝擊下的房市場,購屋族靠3招突破僵局!

當疫情影響收入時,有貸款壓力的人該如何是好?

隨著5月疫情爆發,越來越多人也開始受到疫情的影響,餐飲業外帶制、電影院不開放、藝文產業也跟著受到許多影響,更多的人因為疫情的關係,而失去了工作或是薪水因此而受到影響,不是無薪停職,就是減少上班天數。

房仲業者調查,疫情與薪資的相互影響

網路上就也有房仲業者分享,在疫情爆發後,民眾在收入上的變化也明顯可以看到變化,有49.6%的受訪者在疫情警戒升級至3級之後,收入因而減少。收入減少的程度,以10%左右最多,收入減少20%、30%、50%的比例也明顯較多。至於在收入減少的狀況下,有哪些還款項目會受到影響,調查顯示以信用貸款及房屋貸款衝擊較大,佔比分別為16%及10%。

圖片取自《工商時報》中信房屋調查趨勢

對於身上背有房屋貸款的人來說,如果薪資有受疫情影響,壓力也會較大,假如以千萬房貸為例,若採年利率1.31%並以20年貸款期間、無寬限期試算,平均每月至少要還款4.7萬元,對一般人而言,負擔已是相當沉重,如不幸生活又陷入困境,最終很可能連房貸都會面臨繳不出的窘境。

面對疫情衝擊,購屋族可以這麼做!

那對於受到疫情衝擊的房地產業,已經有購屋的房貸族可以留意「房屋貸款降息2碼」的方案,因應疫情衝擊經濟,央行宣布降息一碼(0.25%),九大公股銀行決定針對1000萬元額度以下的房貸降息兩碼(0.5%)。

這個方案簡單來說,就是如果你購買房屋跟銀行貸款1000萬,原來的年利率從1.5%降至1%,分成20年定額攤還(本金+利息);那麼你一個月原本要還48255元,降息之後你只需要還45898元,每月負擔就減輕了2266元;同理,假設你貸款500萬,那麼每個月可以減少還款1133元。

購屋族房屋貸款試算示意圖

那面對準備購屋的購屋族來說,這時後房屋貸款試算就是買房前很重要的一部份了,這時後就要很精準的去計算個人的購屋能力,除了要準備頭期款之外,還需要支付其他的費用、稅金、裝潢費等項目。一般購買房子,通常可貸款房屋總價的70~80%,剩下的則是頭期款,所以要的頭期款需要準備20~30%,另外可預估房屋總價的10%,支付裝潢費與其他費用。

※ 快速計算個人購屋能力公式:
自備款÷(1-貸款成數)=可購買房價
可購買房價-自備款=貸款金額
(貸款金額I房貸利率)÷12=月利息負擔(寬限期每月負擔)

除此之外,在選擇房屋貸款申請條件時,也要更加的謹慎,有些銀行的房貸利率前兩年較低,第三年起開始提升利率;另一種則是固定利率,在貸款期間統一以固定利率計算。借款人需要評估自身財務與還款能力,挑選合適的利率模式。

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