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蘋果日報專欄作家:陳馬 - 投資,書評,影評,動漫,旅行,哲學筆記

FIRE – 財務自由,提早退休

要多少錢才夠提早退來去享受人生呢?

Blind是矽谷的匿名討論區,很多科技從業員上交流就業情報。雖然Blind是匿名,但必需使用公司電郵註冊,所以不似Reddit那邊太多閒雜人等。討論雖然不一定有禮貌,但內容有一定程度的質素保證。Blind有一個不成文規定,留言必需要報上年薪銀碼,儘管沒有辨法知道真偽,但總不能偏離薪金行情市價太遠。如果心理質素不夠高,上得Blind多會很自卑,在FANG打工的網友幾十萬鎂年薪起錶,新畢業生年薪也至少過十萬鎂。

近日有一則帖引起很多人參加討論,話說樓主最近領了一筆七百萬鎂的遺產,他本身某大tech公司任職,年薪也有二十多萬鎂一年,不過工作壓力很大,他考慮好不好提早退休去享受人生。七百萬鎂以目前三十年國債4%利息計算,每天大約有二十多萬鎂,正好等於他辛辛苦苦返工的收入。

網友們七嘴八舌給意見,有詳細的投資建議,也有關心他年紀輕輕便退休會不會悶。我當然也有加入戰團,我給他的建議是與其退休零收入,不如輕輕鬆鬆打風流工,只要不再追求升職年尾高評分高花紅,當個老海鮮每星期蛇王做少過三十個小時沒有難度。輕鬆地賺錢買花載,才能真正享受人生。

FIRE是代表財務自由提早退休,追求財務自由這點很容易理解,錢不足生活壓力很大。早兩年我細仔出世後,在我轉新工作大幅加薪前,每個月收入剛剛夠用,要左計右計節省開支,每年去完旅行後戶口清零,沒有多餘的閒錢去投資儲蓄,精神壓力真的很大。退休不工作完全沒有收入,只靠投資收入支撐生活開支,還要負擔投資失利蝕錢的風險,光是想像已經覺得會很大壓力。沒有收入坐吃山崩,又何如能夠擁有財務自由,FI和RE根本是自相矛盾啊。

很多坊間提倡的FIRE計劃,鼓勵投資儲蓄達到財務自由那部份很正路沒有問題,但講退休後的生活那部份卻有很大問題。FIRE計劃總是說退休後要降低物慾,減少消費,過簡單生活。要慳住慳住洗錢,是那門子的財務自由?真正的財務自由,是買東西去餐廳完全不用看價錢牌,想買什麼就買,想吃什麼叫吃,出門旅行坐商務住五星級酒店,去看演唱會看打波坐第一行。我不知道要多少積蓄,才能在不動用本金只靠被動收入,仍然能擁有真正的財務自由。我只知道我現在的收入遠遠不夠,更枉論要提早退休了。

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