如何避免墮入貸款詐騙的陷阱？
新冠肺炎對不同年齡階層的生活都產生了許多負面影響。有不少人因為疫情被解僱，當中有的是剛踏入社會大學，有的甚至是在事業頂峰時期，而減薪也變得越來越普遍。在這個艱難的時期，獲取外來資金的需求不斷上升，而金融市場中的高利貸和無牌放債人的數量也相應增加。
以今年首半年對比起去年同期，低息貸款詐騙由72宗增至305，涉及金額超過2400萬元，款項是去年同期的3倍。在這嚴峻的情況下，貸款詐騙只會有上升趨勢。
作為借款人，如何才能避免掉進低息貸款騙案的陷阱？以下一些小貼士可以幫到大家。
核實放債人牌照
根據《放債人條例 》(香港法例第163 章 )，經營放債人業務均需持有放債人牌照。因此在申請私人貸款前， 務必確保該貸款公司是有官方許可的放債人牌照。而一般貸款公司都會在其網站註明放債人牌照號碼，您亦可以在公司註冊處查閱現有持牌人名單，以辨明真偽。
提防寬鬆的貸款批核
騙徒會聲稱申請貸款無需進行何審查，甚至免任何文件，就能即時獲得現金。然而，正規的貸款公司即使申請手續再簡便，一些基本文件如身份證仍是少不了的。但由於貸款詐騙由頭到尾都不涉及實質的貸款批核，目的只為騙取金錢，因此他們根本不需要您提交任何文件。貸款申請手續現今越來越簡單，切忌貪方便以致蒙受損失。
查核辦公室的實體地址
貸款詐騙大多缺乏辦公室實體地址或具體的聯繫方式。有牌照和合法的貸款公司都可以為客戶提供明確且可查證的聯絡細節。相比之下，騙徒不能提供任何詳細信息，使他們更容易逃避法律訴訟，所以查證貸款公司的地址及聯繫方式是必須的。
小心極抵貸款優惠
貸款詐騙者喜歡以低利率優惠吸引客戶，又會指出是限時優惠，以營造出緊迫感，目的是迫使客戶無從思考就立即接受貸款。然而，「邊有咁大隻蛤乸隨街跳」，銀行貸款利率以低息見稱，很少貸款公司會向借款人提供比銀行更優惠的利率，而利率一般是按照借款人的狀況而定。如果遇到極低利率優惠，就要提高警覺。
慎防預繳高手續費
正規機構不會要求借款人在發放貸款前預先繳付一筆高昂的手續費。雖然不同銀行或貸款公司收取手續費的方式或金額都不同，但大致上可分成2種：提取貸款時一次性扣除或每月還款時支付，申請貸款時可留意一下手續費的支付方式。
警惕不安全的網站
關於驗證網站這一方面，Google系統其實非常完善。您只要在訪問貸款公司網站時，留意一下瀏覽器地址欄左上方是否有掛鎖圖標。掛鎖圖標表示網站具有SSL證書，合法貸方通常使用128位或256位加密了您的信息。如果沒有掛鎖圖標，網站一般不太不安全，建議您最好尋找另一家貸款公司。
勿輕信標磅「保證批核」的貸款
騙徒會標磅「保證批核」，意圖吸引信貸評分較差，或急需貸款的客戶。基本上沒有貸款公司是可以保證申請人百分百成功批核的，請當心並檢查其他詳細信息，以確保您不會受騙。
了解放債人條例的條文
避免淪為貸款詐騙的受害者的另一個方法就是了解《放債人條例》的一些基本規管，您可以用這些規管作為基準，去驗證貸款報價的真實性。以下為《放債人條例》條文撮要：
- 每份貸款協議均須以書面訂立，並由借款人於該協議作出後的7天內及於該筆款項貸出之前簽署。
- 在簽訂協議時，須將已簽署的一份協議摘記，連同本撮要一份給予借款人。該摘記須載有該宗貸款的詳盡細則，包括還款條款、保證形式及利率。
- 借款人以書面通知後，可隨時將貸款及計算至還款日期為止的利息償還，放債人不得因借款人提早還款而徵收較高利率。
- 任何貸款協議如訂定須支付複利或訂定不准以分期方式償還貸款，均屬非法。
- 任何貸款協議如訂定到期而未支付的款項須收取較高利率，亦屬非法。
- 任何貸款的最高實際利率為年息60%（包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等）。
結論
以上一些驗證貸款詐騙的方法，希望可以幫助您在選擇貸款時就可以作出明智的決定。如有任何疑問，歡迎隨時瀏覽借得la的網站，並比較多間持牌放債人的貸款報價。借得la絕對是一個值得信賴的平台，可以防止您淪為貸款詐騙的受害者。
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