【美股投资～离岸户口】 兑换美金及Firstrade入金流程

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上一回介绍了如何在美国第一证券Firstrade开立户口，这次我会介绍如何把钱汇进Firstrade户口。由于Firstrade户口是在美国的，我们必须先买入美金才能把美金汇入Firstrade户口。但在汇款之前有两样事情要注意，就是汇率及手续费。以下立即为你讲解！

买入美金汇率

我们一般是在银行买入美金，但每间银行的美金兑换率都有所不同，如果你要兑换大笔美金的话，汇率差一点可能已经影响很大，所以在兑换之前要小心比较各银行的汇率。但如果你是大户的话，我建议你开立一个IB (Interactive Brokers，盈透证券)户口，因为这间证券公司在香港和美国也有分公司，可以直接用港币买入美金再免手续费转账到Firstrade户口，而且汇率优于全香港的银行，例如以IB 跟汇丰银行的港元兑美元兑换率作比较，每兑换一万美元，汇丰就比IB 贵大约$300港元。但IB 也有个缺点，就是它的户口最低结余要有US$10万元(约HK$78万)，不然每个月会收取US$10管理费，因此这方法不适合小资族。

以下我会以HSBC汇丰银行作示范，第一是因为它的个人理财户口已经有包含多种外币户口，可以在网上理财直接买入美金，第二是因为它的美金汇率也比其他银行好。另外请注意，若单笔买入US$25,000以下，汇率会比较差，若单笔买入US$25,000或以上，汇率就会比较好。

汇款手续费

传统做法是我们亲身到银行分行排队，买入美金再填写电汇表格进行汇款，但这样不但浪费时间，而且汇款手续费也比较贵，大约要HK$120至HK$240不等，除非你是百万存款的尊贵理财用户，汇款就可以手续费全免。另外Citibank新开设的Citi Plus 数码理财服务也是汇款无需手续费的，而且不设户口最低结余要求，有兴趣的朋友可以研究一下。而最方便的做法是用网上理财汇款，我是用汇丰网上理财，十分方便而手续费是每笔交易只需HK$50 (但是台湾的朋友汇款到美国好像必须到银行办理，如有错请指正) 。除了汇出时银行会向你收取手续费外，海外收款银行也会向你收取每笔交易US$25的费用，这US$25会直接从你汇到美国的美元中扣除，因此不要奇怪为何钱到了你的Firstrade户口后会少了US$25。以下我以HSBC汇丰银行网上理财汇款到我的Firstrade户口作示范，汇款手续费合共HK$50 + US$25。

从HSBC买入美金流程

第1步<br class="smart">登入你的汇丰网上理财户口，按「我的银行」＞「付款或转帐」。

第2步「支账户口」选择你的港元户口，「转账至」选择美元储蓄户口。

第3步<br class="smart">在「选择一种货币的转账金额」，输入港币金额，下面就会自动显示相对的美元金额，你也可以反过来操作，输入你需要兑换的美元金额，上面就会显示你需要付出的港币金额。汇率会在下方显示，要注意，若你兑换US$25,000以下，汇率会比较高，这点要留意。之后按「继续」。

第4步<br class="smart">核对一次兑换资料，确认无误后按「确认」。

第5步<br class="smart">看到以下画面，表示你已转账成功，美元已存入你的美元储蓄账户。

汇美元到Firstrade户口

当你的户口已有美元，就可以把美元汇到你的Firstrade户口了。要注意，若你第一次转账太大笔美金，你的每日转账限额可能会有所限制而令你不能把美金转出，为避免转账失败，建议你先把每日转帐额度提高。你可以在登入网上理财后，选择「我的银行」＞「每日付款及转账限额」，把转账至非登记户口的每日最高限额提高至高于你要转出的美元金额的港币等值，再作以下操作。

第1步<br class="smart">若你在注册后第一次登入你的Firstrade户口，会看到以下画面，只要第一项选Yes，其他全部选No便可以。

第2步<br class="smart">按「我同意」。

第3步<br class="smart">设定你的秘密问题和答案，这是假如日后当你忘了你的帐户号码，用来回复你的帐户的，因此要小心选择，并把你的答案好好保存。

第4步<br class="smart">按「进入新平台」。

第5步<br class="smart">按「我的账户」＞「账户结余」＞「账户注资」。
或者你也可以按「首页」＞「 从指定的银行账户一次性或定期转帐」。

第6步「 存款至第一证券」选取「银行汇款」，「汇款至第一证券」选取「国际」，就会看到以下汇款讯息。

第7步<br class="smart">登入你的汇丰网上理财户口，按「我的银行」＞「付款或转帐」。

第8步「支账户口」选择你的港美元储蓄户口，「转账至」选择新的受款人。

第9步<br class="smart">这时网站会要求你输入保安编码，打开你手机上的香港汇丰流动理财应用程式，跟着指示做。

第10步<br class="smart">之后网站会要求你填入「受款人的银行或付款服务供应商资料」，首先在「银行所在国家或地区」选美国，之后回到上面第6步Firstrade的页面，把「SWIFT 收款银行国际代码」复制，并回到银行页面，贴在「银行编号/ Fedwire编号」内，这时下面的银行名称和银行地址栏应该已帮你自动填入，你可以回到Firstrade的页面核对一次，确保资料正确。

第11步<br class="smart">把Firstrade页面的「收款人银行账户号码」复制，并贴在银行页面的「IBAN/户口号码」上。

第12步<br class="smart">填写「受款人详细资料」，把Firstrade页面的「 收款人姓名」复制，并贴在银行页面的「户口持有人姓名」上，「受款人居住地」选美国，「受款人地址栏」的地址跟上面「银行地址栏」的地址相同。记得剔选新增至「我的受款人」，下次再汇款就不用再填写一次这些资料了！

第13步<br class="smart">填写「转账详细资料」，「转账货币」选美元，「转账金额」就输入你想要入账到Firstrade的美金金额，注意海外收款银行会向你收取每笔交易US$25的费用，因此这个美金金额在到账后会少了US$25。 「海外费用支付方」选受款人支付，「于以下户口扣除本地费用」就是银行会在这个户口扣除HK$50汇款手续费，选择你的港元户口就可以了。

第14步重要！ 「备注内容」要填写你的Firstrade八位数字户口号码及你在Firstrade开户的英文全名，请一定一定不能填错，资料错了会令汇款失败，「汇款目的」选个人投资，为安全起建，「受款人银行提示讯息」及「受款人提示讯息」我也填入了我的Firstrade户口号码及全名。之后按「继续」。

第15步<br class="smart">再次核对一次资料确认正确无误后，就跟着指示，打开你手机上的香港汇丰流动理财应用程式，获得保安编码，输入后按「确认」。

第16步<br class="smart">看到以下画面，就代表银行已经收到你的汇款指示，我是在平日的下午大约3点半进行汇款的，大约20分钟后已看到户口内的美元已经汇出，之后就是等待Firstrade方面确认收到款项及入账到你的Firstrade户口，一般Firstrade需要一个工作天处理你的汇款，而我自己在第二天的早上已发现汇款已进了我的Firstrade户口了！从汇款至到账只用了大半天！

接下来你就可以于Firstrade买卖股票作投资了，或者把资金放着当离岸户口也可以，因为Firstrade是不设最低存款额的，没有管理费，而且Firstrade受SIPC美国投资者保障，这是类似香港的存款保障，若Firstrade倒闭，你也可以获得最高赔偿额US$50万元的保障，因此你的资金可说是十分安全的！

下回我会分享如何用Firstrade作美股报价及买入股票，敬请留意！