【加密货币收息】Celsius Network 运用加密货币收息年利息近10% 创造被动收入
Celsius Network 最大的功能就是存入加密货币，获取~10% 年利息。利息会每周一发放，以存入等值US$10,000 的USDT 稳定币计，每周即可收到US$17，即约HK$133 的利息（以8.5% 固定APY 计、52周及美元兑换港元HKD 7.8: USD 1计算。）
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Table of Contents
- 什么是存款放贷平台?
- 存款放贷平台运作方式
- Celsius Network背景
- Celsius Network存款| 如何以加密货币制造被动收入?
- 存入稳定币年利息近10%
- 存入稳定币以外的币（例如BTC, ETH）年利息近8%
- 应否以CEL币收息？
- CEL币价会有波动
- 是否想参加loyalty programme以获得额外的奖赏及借钱优惠
- CEL币流通度
- CEL币的发行商风险
- Cel币利息
- 迎新优惠（最新更新为2021/12/28）
- Celsius 开户教学
- 入金方法
- 如何从交易所买币后入金？
- Celsius Network提币方法
- 风险披露
- Celsius 不设存款保障
- 私人公司，可选择地向公众透明
- 安全性
- 中心化平台
- 结语
什么是存款放贷平台?
加密货币世界中的存款放贷平台有如现实生活中银行的角色。和银行相同的功能有存款、贷款，有些存贷平台会有信用卡、币币转换及支付功能等。和香港银行不同的是他们接受的是加密货币的存款及接受加密货币作抵押品做贷款，借出的是加密货币或美金。
ps. 如果有问题，欢迎在文章的底部留言！
存款放贷平台运作方式
主要的运作方式是以高息吸引大众用户存款，而把存款借给贷款人，赚取利息。根据Celsius Network所称，它们会把利息利润80%分给存款者，余下的20%利润用作营运用途。而贷款人一般包括大众及交易所。因为交易所持有大量加密货币，但他们未必会即时卖出，同时需要资金周转及营运，所以会以抵押加密货币借稳定币作资金周转用途。
Celsius Network背景
Celsius Network是知名的存款放贷平台之一。
在2017年由创办人Alex Mashinsky成立，在美国、英国及立陶宛都有办公室。 Alex Mashinsky 是连续创业者，而用网上打电话例如viber, whatsapp当中的voice ip就是他研发的。
至2021年12月17日，Celsius Network的社区成员超过140万人，当中管理的资产为过22亿。
Celsius Network存款| 如何以加密货币制造被动收入?
Celsius Network以高利率吸引大众存款，存入什么币就会以该币收息，另外也可以选择以Celsius Network自家发行的币Cel Token作利息（有更高的利率及额外利息）
以下利率最后更新日期为2021年12月26日。 Celsius 的利率并不是固定的，而是会每个星期检视并按需要调整一次。例如今日存入USDT 稳定币时能有10% 年息，下个星期可以变成8%、也可以变成15%。这个机制也确保了Celsius 财政上的稳健，因为Celsius 能够借此按市场的需求去吸纳／减少手上的存款。可到官网查阅最新利率。
存入稳定币年利息近10%
以稳定币为例，年利息高达8.5%。如果以Celsius Network公司的自家发行币Cel收取利息的话，更能有更高的存款利率10%。
Celsius Network每星期一派息1次，直接存进Celsius Network钱包。
以USDT收息：以存款USDT1000为例，一年后会得到USDT89。
以CEL收息：以存款USDT1000为例，一年后会得到USDT 113等值的Cel，比以上多USD 24（假设币价不变）。
存入稳定币以外的币（例如BTC, ETH）年利息近8%
存入BTC
以USDT收息：以存款USD1000等值的BTC为例，一年后会得到USD64等值的BTC。
以CEL收息：以存款USD1000等值的BTC为例，一年后会得到USD81等值的CEL。
存入ETH
以ETH收息：以存款USD1000等值的ETH为例，一年后会得到USD 55等值的ETH。
以CEL收息：以存款USD1000等值的ETH为例，一年后会得到USD 70等值的CEL。
应否以CEL币收息？
主要考虑因素如下：
CEL币价会有波动
- 根据Coin MarketCap，综观由2019至今，CEL币升了近60倍。
- 根据Celsius Network，以2021年为例，CEL币跌了35%，跑输BTC及ETH。
所以，是否以CEL收息，您是否长远看好CEL的发展? 包括大众对CEL的需求，CEL的供应是否会下降等。还是您较看好存入的货币？
是否想参加loyalty programme以获得额外的奖赏及借钱优惠
而其中一样影响CEL币的需求就是Celsius Network订立的loyalty programme
在Celsius Network钱包中持有一定数量的CEL，可获得额外的奖赏及借钱优惠
如何知道自己的等级？
所占比例= CEL 币总值÷（账内所有加密货币总值- CEL 币总值）× 100%
例如如果我的账户内有总值US$100 的加密货币，当中有等值US$25 CEL 和等值US$75 的ETH，会员等级会是Platinum 级别((25 ÷ (100-25)) × 100% = 33.3%
但ETH 有升有跌，假设某日我们账户内的ETH 升值至US$200等值，而CEL 币的价值不变，我们的会员等级就会由Platinum 跌至Silver（25 ÷ (200-25) × 100% = 14.2%）
如果想维持原有的会员级别获取额外奖赏，需要补购价值US$15 以上的CEL 币到账户内，那么我们才能维持原有的Platinum 会员。
算法如下(X为需要持有的CEL币)
X ÷ (200-X) × 100% = 25%
X = 50-0.25X
X = 40
CEL币流通度
- 要把CEL币出金，途径就是把币提款至支援CEL币的交易所。
- Celsius Network提币免费。
- 以下是首10间交易量较大及支援CEL币币币交易的交易所，比较少见香港人常用的交易所，所以需要考虑卖出时的程序及手续。 （AAX包的，Binance不包）
CEL币的发行商风险
- CEL币的另一风险是发行商公司倒闭，币价随时归零。应对方法是分散风险，以及存放可以承受风险的适量份额。
Cel币利息
- Cel币利息存入加密价币收CEL做利息，另一好处是可以重新投入CEL存款再收息。
迎新优惠（最新更新为2021/12/28）
18434576cf 的优惠码需在登记时输入；至于其他优惠码的输入方式，稍后会详细说明。
值得注意的是，入金的次序及金额需要跟入优惠码的次序一样。例如先用了优惠码18434576cf，之后再用了优惠码**ADA40，**需要先存入$400等值加密货币，再存入$40 ADA。不能直接存入$500一次性存款，Celsius Network会不能辨认。
Celsius 开户教学
Celsius Network 的开户& 收息流程如下：
- 下载Celsius Network APP
- 注册会员: 需输入姓名、电邮、设定密码及输入邀请码（Referral Code）18434576cf取得迎新优惠
- 透过电邮确认开户
- 设定PIN码
- 使用收息功能: 进行验证身份KYC （名、出生日期、住址、身分证/护照副本，香港人可略过输入税项资料）
- 等待数分钟便知道帐户是否验证成功
- 点进这篇教学并在内文找有效的优惠码（Promo Code）并输入系统
- 存入指定金额的USDT / USDC 等加密货币
- 摆满30 日后就可以收到额外的奖励
（图片可点击放大，内有详细说明）
输入Celsius Coupon Code
登记好账户后，我们点击右上角的人仔按键，点击promo code，就可以输入上文的Promo Code 来赚取更多优惠了。
入金方法
入金的方法可以是从交易所买币后汇入，又或者以信用卡在app内买币（需要3.5%按交易额的手续费）。
平靓正的方法当然是前者。
如何从交易所买币后入金？
稳定币来说，目前Celsius Network 只支援ERC20 Network的转帐，其他币只支援Native Network，例如USDT及ETH只支援ERC20、BTC只支援BTC、ADA只支援Cardano。
而以上用Native Network其中一个坏处是Network Fee相对较高，例如转帐1笔USDT，需要USDT8 做交易费用。
所以如想用极低成本方法立即入金：
AAX/ Binance (TRC20) → Matrixport （普通会员每月一次免费提币）→ Celsius Network
如以存稳定币USDT为例，手续如下：
- 先在AAX/ Binance平台以C2C获取USDT (只需考虑汇率）
- 以TRC20 转到Matrixport (AAX USDT 0.1 手续费/ Binance USDT 1 手续费，不论金额，当然要高于提款上限）
- 以Matrixport普通会员每月一次免费提币用ERC20 Network提款到Celsius Network
当然您可以在Matrixport以美元1:1换USDC，可是需几天时间才能收到USDC，如想即时转帐可考虑以上方法。
Celsius Network提币方法
Celsius Network提币免费，可选择APP中的SEND功能出金到热/冷钱包。而到帐时间视乎网络繁忙程度。
风险披露
Celsius 不设存款保障
我们常常都会听到银行/证劵行会提及到自己有XX 万存款保障；但Celsius 并不设存款保障。
私人公司，可选择地向公众透明
Celcious Network定期在社交媒体举辨活动，例如YOUTUBE的AMA （Ask me anything），增加公众的信任度。同时由于是私人公司，不需向公众交代太多细节，可选择性地公开资讯。
安全性
在12月有新闻提及到Celcious Network被黑客入侵亦损失加密货币，而金额多少Celcious Network并没有提到。
事后Celcious Network有提升保安方面的安排。
另外，作为预防措施，Celsius 会使用冷钱包将部份资金存放在离线的装置并以银行级别的保险箱作保管用，好让可以避免骇客经网络发动的攻击。不过用任何交易所及平台其实都是有这风险，所以持有存放自己可承受风险的额度最为合适。
另外记得要设置2FA双重验证及可以设置登入APP的密码，提升安全性。
中心化平台
Not your key，not your coin。存放在平台，只有买卖及管理币的流向权利，因为私钥(Private key) 不在手上，并不是真正持有该币。
结语
写到这里，以上就是Celsius Network 这间公司的营运背景以及产生被动收入的方法。记得要DYOR（Do your own research） ，再自行判断Celsius Network 的营运模式是否可行、可信赖，毕竟我们是要将资产交托给它，再产生行息。
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