保险笔记话术攻防保单非亲签/代签(一)

有些实务上的案例，如保险业务员已经将要保书带回公司，事后询求客户的同意后，就代为签名了，实际上，购买保险到底可不可以代为签名? 代为签名的保单到底有没有法律效益?

案例

孝顺的李先生帮他在老家台东的父母各购买了一份人寿保险，要保人和被保人属于同一个人，但是李先生是在台北工作，久久才回老家一次，所以要保书上签名为业务员代签。

被保险人陈小姐于未成年时(12岁)被亲戚私自成立一张人寿保单，因为该亲戚为保险业务员，需要有业绩贡献，站在维护亲戚情谊的立场上，事后也同意这张保单，但该张保单中的被保险人及法定代理人(父亲/本人)的签名皆为伪造是由他人代签的。

实务

但很多情况，是业务员和要保人及被保人之间关系交好，或者是要保人、被保人为怕麻烦，彼此就口头上说好，业务员就签了，保险契约也走的下去，要保人及被保人也没有权益损失，可能就相安无事，这种情形在某些险种如车险、旅平险这种保费少，保险期间短的契约，很常见，因为本人亲签的成本如交通往返、约时间地点等，都比保费来的高。

假如是保费高，保险权益大的保单，而当要保人或被保人权益受损害时，那么有没有代签，就要讲清楚说明白了，最常多争议性的案例，如投资型保单，当保单价值因投资标的暴跌的时候，要保人或被保人觉得不舒服，甚至保单价值过低，低于最低目标保费，这时候就会站出来，主张是代签的，这时候，只要被证明不是本人签的，保险业务员一定会被检讨，负起责任。

补救措施

1.办理补签名。根据法律规定，所谓被保险人同意，包括事前同意及事后同意，事前同意为允许，事后同意为追认。为了避免纠纷和保护自身的合法权益，不论是投保人还是被保险人，在投保单上未亲笔签名的，应及时到保险公司办理补签名手续，以留存书面证据。补签名实质上是对他人代签签名行为的事后追认，依法具有法律效力，受到法律的保护。

2.与保险公司协商处理。如投保人、被保险人不认可所购买的保险，可依法予以撤销或与保险公司进行协商作退保处理，分清缔约过程中的过错和责任，对退保的金额达成协议；如不能达成协议的，可向法院提起诉讼。

结论

网路上充满了种种以讹传讹、积非成是的说法，现代人面临的最大问题并不是找到资讯来源，重点反而是如何厘清正确的资讯。如同各位知道的，保险公司受到监管机构监督，有保险法、保险业务员管理规则等规范。依据第105条，民众向保险公司订立的死亡保险契约，没有取得被保险人的书面同意约定保险金额，这个契约是无效的。民众也就可以随时撤销这个契约。而业务员未依规定亲自会面要、被保险人及确认其亲签的话，则可依《保险业务员管理规则》第19条，最高可惩处1年停止招揽，或是撤销业务员登录证。而擅自在保险契约相关文件中填写或签章，将涉刑法第217条伪造印章印文、第210条伪造文书及第216条行使伪造文书等罪，可处5年以下徒刑。