9步骤，开始慢慢累积投资理财能力——两个女生的被动收入研究笔记3

最近在日本畅销财经作家胜间和代的书里看到「金融素养」这样的词，这个词简单理解就是对基本金融、理财知识的认知，胜间和代在书里感慨日本的金融素养教育不足，导致一般日本人不懂得投资理财的重要性，只懂得把钱存在银行里。

但我想不止日本吧，我认为台湾的金融素养教育也是很不够的，至少在两个女生成长的过程中，不管是学校教育、家庭教育（两个女生都在一般小康家庭长大）、一般大众媒体的内容，我都不觉得得到足够养分让我真正了解投资理财这回事。所以长期以来，两个女生对投资理财都是蒙蒙懂懂，确实我们都有些投资，但这些投资建议可能来自周围的朋友、银行的理财顾问等，我们自己对整个市场的游戏规则其实真的没什么头绪。听起来有点吓人对吧，我们自己也是这么觉得的，所以才会开始整理「被动收入系列」的研究笔记。

铺天盖地的理财资讯，我要从哪里开始下手？

要培养所谓的金融素养和投资能力到底该从哪里开始？坊间有各种投资理财书，各媒体、新媒体也都有不同的专家在分享相关内容，茫茫的知识大海，要从哪里下手都让我们困惑，这也是为什么这么多年我们都没开始好好研究的主因。后来我们想通了—不用想那么多了，哪本理财书/杂志你看了顺眼，哪个媒体、新媒体你看了开心，拿起来/打开来开始看就对了，只要开始去接触，慢慢就会从其中找到自己的方向。

胜间和代书里提到的养成金融素养的十个步骤我觉得是很好的参考，虽然这本书已经有点年份《钱不要存银行－金融风暴下，更应该积极管理你的钱》，但这些步骤并不会因为时间推移而不适用，跟大家分享～

养成金融素养的九个步骤

一、坚定投资的决心

其实很多理财专家说过类似的话，开始去尝试去做，就会有恍然大悟「原来投资就是这么一回事啊」这种感觉，可能你对投资的恐惧和想逃避的心情也会下降。

二、决定投资的预算和目标

这部分就得依照个人的状况设定了，但请记得量力而为，设定实际、可达成的目标。

三、到证券公司开户

四、开始定期定额投资

胜间和代给新手的关键字是：1. 零手续费基金，2. 指数型基金（比一般基金管理费更便宜，跟着大盘走、相对较为稳定的基金）。而且也可以进一步分散投资标的，例如用四分法（国内/国外X指数型基金/债券指数型基金）这样的方式来配置资产。

五、在数个月至半年之内，边投资边学习奠定基础

看得顺眼的书/杂志，看得顺眼的媒体，翻开来/打开来看就好，不用幻想去精挑细选石破天惊的内容来读。

六、挑战积极成长型的共同基金

指数型基金的风险小，但也意味着也不会有太亮眼的投资报酬表现，所以有一定基本投资经验之后，也可以考虑不同的配置组合，但还是要记得妥善配置投资资产。

七、学习风险管理

「分散投资」和「定期定额购入」是最简单的风险管理方法，更进阶的风险管理方式有「夏普指数Sharpe ratio」等，可以定期参考晨星等信评机构帮忙计算好的各种数字，适当转换投资标的。

八、学习将知识落实于应用

九、养成资产组合再平衡的习惯

每一段时间就要回顾自己的投资平衡度，确保资产配置的合理性。

划重点：

学习永远不嫌晚，赶快一步步开始培养自己的金融素养吧！