想要「FIRE财务自由」，先做这两件事

大约三年前，「FIRE财务自由」这个词开始频繁地出现在我们和朋友、同事之间的日常话题里，起初最常讨论的莫过于「FIRE退休帐户」需要多少钱，这笔钱最常见算法是「年支出X 25」，聊天过程中会发现，只有极少数的人非常清楚知道自己的年支出金额，当时的我们是属于大概知道、但说不清楚的类型。

在两个女生迈向FIRE生活的路上，我们学到的第一件事：搞不清楚自己一年的生活开销，就不要开始FIRE 。

需要先搞清楚自己的年支出，不只是因为「FIRE退休帐户」的计算公式等于「年支出X 25」,对FIRE族来说，最重要的是「存下来的钱」，以及继续「钱生钱」，而「存下来的钱」势必和「年收入– 年支出」有关。

在准备开始或刚开始FIRE生活时，我们先做了下列两件事：

一、用「日常」、「固定」、「享受」，检视自己的支出

在管理支出方面，我们的经验是初期不要搞得太复杂，先区分为「日常」、「固定」、「享受」三个部分，开始记录和检查自己的支出，包括：

• 日常支出：餐饮、交通、日用品、水电瓦斯、网路通讯费等。
• 固定支出：房屋（无论房贷或房租）、管理费、保险、车贷、学贷、房屋税、自用车税等。
• 享受支出：医疗保健、旅游、教育学习、美容服饰、休闲娱乐、家居家电、人情往来等。

你可以任意选择一种自己习惯的记帐APP，记录和检查自己最近三个月的支出，如果是一年一次性费用，就除以12、分摊到每个月。当你第一次完整看到自己的支出总帐时，突然发现自己怎么这么会花钱，不用太震惊，也不用太自责，更不要找借口，能够诚实面对自己，就是很好的开始。

定期检讨自己的支出是「FIRE财务自由」路上的必做功课，我们的建议是至少每个月做一次，才能够有效帮助自己掌握哪些支出是必要，哪些支出是可选，甚至哪些支出是可以舍弃的。

需要提醒大家的是，由于年支出是计算「FIRE退休帐户」所需金额的基准，假如你现在是住在家里、暂时不用面对房贷或房租的压力，除非你十分确定未来你仍然完全不需要自己负担任何房贷或房租，建议还是先设定一个虚拟房贷或房租的金额（这笔钱变成变相存款），放进你的支出总帐。

在FIRE扮演着关键角色的「存下来的钱= 年收入– 年支出」,当你开始清楚自己的花费去向，自然会学着管理自己的支出，假如年收入固定，年支出控制得宜，「存下来的钱」就能逐渐增长，你离「FIRE财务自由」又近了一步。

二、预备「18个月生活费」的安全存款

根据我们的经验，经过三到六个月记录、检查和检讨自己的支出后，大多数人已经能相对准确地预估出自己的每月支出，这个时候，请检查自己银行帐户是否储蓄了「18个月生活费」,意即「月支出X 18」的金额，如果还没有，请赶快加速存钱。

预备「18个月生活费」的安全存款，是自己迈向「FIRE财务自由」的财务安全底线，这代表你具备了管理「存下来的钱= 年收入– 年支出」的基础能力，能让自己安心，不用过于担心紧急花费、失业等突发状况;如果你能进一步做到常态性保有「18个月生活费」的安全存款，此后多出来的存款也有机会成为进可攻退可守的资金，帮助自己增加更多的收入。

在之前文章，我们曾经分享了，需要铭记在心的三个FIRE公式：

• 「FIRE退休帐户」= 年支出X 25。
• 「FIRE独立指数」= 已有存款÷ 退休帐户所需金额。
• 「FIRE自由指数」 = 年被动收入÷ 年支出。

其中，「FIRE独立指数」是用来检视「FIRE退休帐户」达成率，「FIRE自由指数」则是用来检视「FIRE提早退休」自由度；这两种FIRE指数是我们自己归纳出来的工具，帮助自己定期检讨FIRE生活的执行成效。

当然，FIRE族每个人的状况、起点跟面对的问题都不一样，这也是为什么在「两个女生的FIRE笔记」不会明确告诉你一个退休金金额，或固定的资产配置比例，或者是支出上限。我们更希望用自身经验和你一起思考如何设定「FIRE退休帐户」的目标数字，如何用「FIRE独立指数」和「FIRE自由指数」去检视FIRE过程中所产生的疑惑，并尝试去克服和解决问题。

每个人理想的「FIRE财务自由」状态，因为每个人需求不同而有差异，无论你的目标为何，愈早开始，就愈能更快抵达你期待的FIRE生活。

划重点：

想要「FIRE财务自由」，先做这两件事：

1、用「日常」、「固定」、「享受」，检视自己的支出。

2、预备「18个月生活费」的安全存款。