加密货币投资杂谈－你应该要知道的风险与基础知识

在开始今天的内容之前，先送大家一首诗：

股市菜鸡进化史

最开始只会炒股只有跌的时候会赔钱后来学会做空股票涨的时候也赔钱后来学做卖权股票涨跌都会赔钱后来改做买权股票横盘也赔钱后来改玩期货连晚上睡觉的时候也会赔钱最近开始炒币了连假日都赔钱

如果赚钱真的那么容易的话，为什么每天早上还会有这么多赶着去上班的上班族？他们何不在家困饱数钱就好。

风险、想法与心得杂谈

你可能都听过在加密货币的市场上能够赚暴利，但市场上的钱是聪明的，永远都会往有机会的地方钻，如果你听到有个超级好赚的地方却没人去，不是大家都是智障你最聪明，而是因为它的风险与进入门槛一定相对高所以乏人问津，或什至可能是诈骗，这就是为什么高获利永远都伴随着高风险，而你觉得最稳健安全的银行存款往往拥有最低的获利机会。

第一颗加密货币始祖比特币(Bitcoin, BTC) 在2009年1月3日被挖掘出来，我们称做比特币的创世区块，从比特币创世区块辗转至今，也不过才过十多年，相较于传统金融是一个超级新的市场，新兴市场自然会出现一些流通性不足或是价格波动剧烈等问题，这样你马上就发现，波动大的东西就容易在里面赚到钱，但高获利伴随着高风险，赔钱的机率自然也高，所以如果你真的对投资加密货币有兴趣，要先清楚它是具有很高风险的，不要一头热就栽进去，钱钱怎么变不见的都不知道。

这里就放一张之前大跌的时候很精采的状况，当大盘在下杀的时候，很多垃圾币就是直接跌成屎甚至归零给你看，常常会听到网路上出现新的项目方，不断吹嘘自己的币有多好，且早期投资人可以有怎样的福利，当然不能说100%一定是诈骗，毕竟你现在看到所有的主流币也曾经有过这么一天嘛~ 但是要是你还没什么很深的理解就跳下去玩，甚至压身家压房产进去玩来路不明的币，归零睡公园可能就是你明天的下场。

虽然我是股癌Podcast的忠实听众，但是我比较不认同他常说的「自己不懂的东西不要碰」这句话，我想他说这句话是因为希望大家都能事前做足功课再入场，但是你一定听过「币圈一天，人间十年」的说法，在这个地方每天都有无数新资讯轰炸进来，不管是新闻、名人的推文、新技术的应用、新经济模型、新项目发行等等的东西，要是真的等你懂了再碰，那到底要等到什么时候才能入场呀？且走且看会是相对好的做法，而对于新手我的建议是「自己不懂但有兴趣的东西可以先小额试试，在做中学」，我认为只要你开始投入资金哪怕只有几百块台币，都会让你很自然的往想认真研究的心态上发展，因为你人在船上。

小额是多小额？就是你可以负担的金额，不要看比特币、以太币好像很贵买不起，其实不用一次买一颗，自从比特币问世以来，大家都有个共识就是币的最小单位是10e-8(0.00000001)，这个单位我们称为一聪(satoshi)，也就是说我们最小的交易额度就是0.00000001颗比特币，假设比特币一颗要价五万美元、美元对台币汇率为28元，则0.00000001颗比特币换算成台币就是0.014元，若比特币某天一颗要价一百万美元，比特币最小单位才0.28台币而已，不过许多中心化交易所会设定单笔交易的最小额度，大约落在10美金左右，所以如果单纯想要第一次体验看看，我会建议你可能放个三五百块台币，去试试看这些东西到底要怎么用，而这些钱会是就算赔光归零我相信也不会影响到你的生活。

为什么加密货币？

并不是说非得投资加密货币，房地产、台股、美股、债券等等的其他资产都是应该要多方考虑的，比起all in特定资产，分散的投资会是个相对好的策略，而如果要说投资加密货币的好处，就像我们上面说的，你可以不用一次买入一颗完整的币，而是可以超级小额买入，且交易所的手续费也几乎都比台湾的证券商或房仲更低，有时有活动也能够降到零手续费，对于投资新手或是资本额还不大的人，就会是个相对玩得起来的地方，另外，要是你在币圈看过单日几十%涨跌幅，或许回去做股票反而更不容易因为被市场短期波动影响情绪，导致投资的判断失准。

如果你本身已经有在投资其他资产，才刚开始关注加密货币的话，那可能得先了解我们确实是在做什么投资，投资不同的加密货币，背后可以说是投资了什么？加密货币还在早期成长阶段，所以很多东西其实都还是在卖梦阶段，慢慢了解之后自己内心抓个「本梦比」，再决定要投资自己总资产的多少%也不迟。

区块链

区块链是个非常大的议题，世界上也不只有一个区块链，每个链的应用又都不太一样，问区块链是什么就像问人工智慧、深度学习是什么一样，一时半刻不可能讲得完的，所以我们可以先浅谈最原始最纯粹的区块链，从这里出发或许会对区块链有点感觉。

最一开始我们先厘清一件事，比特币不等于区块链，区块链的世界可以被分为「币的应用」以及「链的应用」，币的应用可能就会出现一些经济模型，就像我们之前在介绍NFT的文章时，如果要去OpenSea买卖NFT的话，通常你就需要以太币来进行交易，那拿以太币来买NFT这件事本身就是一种币的应用；而链的应用就与技术比较有关，其实甚至只要在同一台电脑内搭建几个网路节点，让它们一起维护一个共同的目标，当中甚至不需要发币就可以形成一个链了，例如之前新竹政府曾经推出过结合农产品产销履历的区块链，就是一个用科技来替食安把关的应用案例。

区块链的运作，可以理解成资料与资产是被储存在一个又一个区块当中，一个区块就是这个去中心化世界中的最小时间单位，区块与区块之间透过密码学串接他们之间的关联，所以你常听到的矿工，就是负责算出区块与区块之间的密码，第一个算出新区块密码的人就能够把两个新旧区块串接在一起，这个动作被视为是在维护区块链的运作，所以就会拿到区块奖励，拿到的奖励通常就是那个链的币(比特币区块链就会发比特币)。

比特币区块链

世界第一个区块链就是比特币区块链，起初被创造时，它的目的很单纯，就只是一个记帐系统而已，上面会记录着所有人有多少钱、谁在哪个区块给了谁多少钱。当中会有两个角色，一个是使用者，在这个记帐系统中付出一些转帐手续费，享受使用这个系统，另一个就是矿工，负责维持区块链的运作，领取奖励。

既然是帐本的话，我们当然不希望帐本损毁或是被坏人偷偷乱改，所以可以说比特币区块链主打的就是分散式帐本以及不可窜改的特性，这两大特性也就成为其他大部分新兴区块链的核心特性之一！

比特币区块链有可能被攻击吗？

理论上是可能的，但实务上没有这样做的意义。如果你以前有做过一点功课，可能听过51%攻击(双花攻击)，简单来说就是当你的硬体强大到能够占全世界区块链计算能力的51%，就能够呼风唤雨，帐本想怎么写就怎么写，而且被写入之后没有其他人能够窜改的了，我们可以计算一下这样做的成本可能是多少，让你更有感觉为什么会说没有意义。

在写文章的当下，比特币全网算力大约在150EH/s，代表每秒能够算15乘以10的19次方(150,000,000,000,000,000,000)次杂凑函数，如果要凭空生出新的算力对抗目前已有的算力，我们就要达到超过目前全球150EH/s的算力才能进行51%攻击，以蚂蚁矿机S19j-Pro来说，每秒大约105 TH，代表每秒能够算105乘以10的12次方(105,000,000,000,000)次杂凑函数，所以大约需要146万台，矿机的价格随着币价涨跌浮动，一台价格查到的几乎都要三十万以上，但我们这边就假设一台矿机要三十万台币，在能够用三十万买到这么多台矿机的前提下，光是矿机成本大约就需要四千多亿台币，还需要考量到这么多设备要同时挖矿的电量供应问题，散热的成本也都还没考虑进去，如果真的有那么大笔钱根本没有必要为了攻击区块链花费这么多成本，因为市场上一定会有更多风险更低而获利更高的投资值得他去做。

然而，你只了解区块链的运作会发现不知道怎么持有它，通常我们会有一个加密货币钱包用来储存这些加密货币。

加密货币钱包

我们手中的硬币钞票会需要一个钱包方便我们带着，或是像我们银行的户头可以让我们把钱存进去，又或是你刚买的咖啡需要一个杯子来装，就像这世界的所有有型物体一样，想要获得它，就要找个容器来安置它，加密货币钱包就是用来存放加密资产的容器，钱包又分为冷钱包与热钱包，但是如果只是小钱试试看，我们只需要了解热钱包就好，虽然冷钱包的安全性较高，但也比较贵，而热钱包可以免费产生！

可以把加密货币钱包想像成一个保险箱，那么在你拥有这个新保险箱的时候，就会有一组能用拿解开它的密码，这个密码就是「私钥」，这个私钥非常非常的重要，在区块链的世界，我们要转移钱包内的任何资产都必须要使用私钥，换句话说，一旦我们钱包的私钥被有心人士获取，他就有权利将钱包里所有资产通通转移到他自己的钱包，而若我们遗失了钱包的私钥，也就相当于保险箱被锁死了，基本上我们所有在这个钱包上的资产就拿不回来了，非常危险所以一定要保管好。

在建立新钱包的同时，钱包的应用程式会直接贴你的私钥给你，私钥通常可能会以两种形式出现，一种就是一般的私钥(Private key)，长得可能就会像这样「4233afe490cfcac009caabcce3b13730826460f57……」一串看起来像乱码的东西，其实是个16进位总共64个位数的杂凑编码；另一种则是助记词(Backup Phrase)，助记词是私钥的另一种表现形式，它的目的是为了帮助使用者在记忆或记录复杂的私钥时，降低私钥抄写时产生错误，助记词一般由12、15、18、21个单词构成，长得可能就会类似像这样「alpha beta gamma delta epsilon zeta eta theta iota kappa lambda mu」，但这些单词都来自于固定词库，生成的前后顺序也是按照一定演算法而得，所以不用担心随便输入12 个单词就会生成一个地址。

资安问题

注意不要把助记词或私钥萤幕截图、拍照储存、存在云端！ ！ ！这里的资安问题已经不是传统的资讯安全，还包含了资产安全！以往被骇客攻击我们损失的顶多就是个资或是自己的隐私，但在去中心化的世界，直接损失的还会包含钱与数位资产(如NFT)。

我们在手机中一定都会下载许多App吧，只要是能够帮你拍照、上传照片，或是分析照片的应用程式都具有读取相簿的权限，既然有权限，那就能够在任何时候偷偷地读取你的所有照片，想从中找到私钥的截图就不是难事了；如果是存在云端的话，其实像我们常用的Google Drive或Dropbox正常都不会对我们上传的文件进行加密；寄Email给自己也有可能因为我们有意无意将电子信箱权限开给某个App，使私钥暴露在危险之中。一旦有人找到你的钱包私钥，就可以随时随地盗走你钱包中所有的资产。

比较好的储存方式可能就是写在纸上，以及你想的到能够远离网路的东西上，或是如果真的希望放在网路上，那就把私钥、助记词拆分成片段片段，各自放在不同的网路资源中，这样就能大幅降低私钥曝险的机会了。

最后在这里先推荐几个热钱包给大家尝试看看， Metamask 、 Trust Wallet 、 Coinbase Wallet 、 blocto ，未来或许也会再写文章详细深入冷钱包、热钱包以及它们各自的优劣。

不过，如果你未来打算都在中心化的交易所进行加密货币买卖的话，就完全不需要碰到加密货币钱包，因为中心化交易所会自动帮你保管钱包的私钥，当你需要转出资产时，交易所会自动拿你的私钥去做这件事，看到这里你就想起，私钥的所有权代表钱包的所有权，所以很多人会觉得把钱交给交易所保管是一件很危险的事情，确实，如果交易所跑路了，就像钱包私钥丢失一样，我们的资产就拿不回来了，所以一定要挑大间的交易所，相对的比较安全，但永远不保证安全，我在未来的文章也会陆续推荐几间有名的交易所让大家参考。

那要怎么开始投资呢？

其实现在要用台币购买加密货币，门槛已经没有以前那么困难了，在台湾已经有许多先驱者投入这个市场，帮大家打造一个相对容易进入的环境，前人种树后人乘凉大概就是这种感觉吧！如果要开始学习投资加密货币的话，我建议先从台湾在地的交易所开始，好处是可以直接用台币购买你想买的币种，甚至去你家隔壁的便利商店就能拿到比特币了！而且台币入金及交易的过程中就像买股票的感觉，不会碰到加密货币钱包的任何观念，减少了链上转账失误或是私钥丢失的资产损失风险，对新手而言会是更加安全的投资方式。

下次我会一口气介绍几间台湾最知名的加密货币交易所，他们一直都有努力赶上政府规定，成为合规合法可受政府监管的交易所，所有用户都需要做实名认证(为了防止洗钱)，且他们在台湾都有实体据点，金流的部分也有让银行信托保管保护我们的资产，真的遇到问题也很容易处理。

对于还在观望的人也没关系，或许对你来说时机未到，毕竟机会到处都有，选择自己有把握的时候加入，只打自己有把握的球，多看多听再下手也是一种不错的选择！

最后，谢谢你愿意花时间来看我的文章，如果还喜欢这些内容的话希望能获得你的追踪及支持。

下次见噜o((>ω< ))o~

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